ファクタリングの審査通過率は、70％前後とされています。
金融機関の融資と比べて高い水準ですが、逆に考えると、およそ三人に一人は審査を通過できないともいえます。
資金繰りが厳しいときに審査に落ちてしまえば、経営状況が著しく悪化する恐れもあるでしょう。
審査の通過率はファクタリング会社によって大きく異なるため、「審査が緩い」と評判のサービスを選ぶのも手段のひとつです。
そこで本記事では、審査通過率90％以上のファクタリング会社を厳選して紹介します。
審査通過率を高めるポイントも解説しているので、ぜひ参考にしてください。
【90％以上の通過率】審査が緩いけど優良なファクタリング9選！
審査通過率90％以上のおすすめファクタリング会社を紹介します。
それぞれの特徴も解説しているので、自身にとって最適なサービスを選びましょう。
1.ビートレーディング｜審査通過率98％!!
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類数 | 2点 |
| 買取対象の売掛債権 | 診療報酬・介護報酬ファクタリング、注文書ファクタリングにも対応 |
| 審査通過率 | 98％ |
| 買取率 | 最大98％ |
| 買取実績 | 累計買取額1,300億円（2024年3月時点） |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：4～12％ 3社間ファクタリング：2～9％ |
ビートレーディングの審査通過率は98％と、業界でもトップクラスの高水準です。
累計買取額は1,300億円にものぼり、受注時点での注文書ファクタリングや診療報酬ファクタリングなど幅広い買い取りに対応しています。
必要書類は債権資料（請求書や注文書など）と通帳のコピーの2点のみで、オンラインで契約を完結できるため、日本全国どこからでも気軽に利用できます。
手続きの簡略化により最短2時間でのスピード入金を実現しているので、資金調達を急ぐ方にもおすすめです。
5.ベストファクター｜審査通過率92.25％
| 入金スピード | 最短24時間 |
| 必要書類数 | 3点 |
| 買取対象の売掛債権 | 診療報酬ファクタリング、注文書ファクタリングにも対応 |
| 審査通過率 | 92.25％ |
| 買取率 | 87.8％（2023年11月時点） |
| 買取実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 2％～ |
ベストファクターは、2％～という良心的な手数料設定が魅力のファクタリング会社です。
詳しい手数料は、公式ホームページの簡易診断シミュレーターから事前に確認できます。
償還請求権なしの完全買取なので、万が一売掛金の回収が困難になった場合も安心です。
申し込みフォームから請求書や身分証明書などをアップロードするだけの簡単手続きで、最短24時間での資金調達を実現できます。
3.アクセルファクター｜審査通過率93％
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類数 | 原則4点 |
| 買取対象の売掛債権 | 家賃や委託費などの将来債権も相談可能 |
| 審査通過率 | 93％ |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買取実績 | 買取申し込み金額290億円 |
| 手数料 | ～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1,000万円：2％～ 1,001万円～：別途相談 |
アクセルファクターは、審査の柔軟性が魅力です。
「必要書類が不足している」「債権の存在が不透明」といったケースにも柔軟に対応し、審査通過率93％という高い水準を誇っています。
最長180日支払いの債権にも対応しており、支払いサイクルが長い売掛債権も買取可能です。
中長期的な視点からのアドバイスやサポートも期待できるため、その場しのぎではない、根本的な経営改善にも役立つでしょう。
また、新規利用者に限り、早期の申し込みで手数料が割引になるユニークなサービスを提供しているのも特徴です。
入金希望日の30日以上前の申し込みで1％、60日以上前の申し込みで2％の割引率が適用されます。
資金調達のスケジュールに余裕がある場合は、ぜひ活用しましょう。
4.日本中小企業金融サポート機構｜審査通過率95％以上
| 入金スピード | 最短3時間（15時までの契約成立で即日入金） |
| 必要書類数 | 4点 |
| 買取対象の売掛債権 | 注文書ファクタリングにも対応 |
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買取実績 | 累計113億円（2022年9月時点） |
| 手数料 | 1.5％～ |
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するファクタリングサービスです。
非営利法人が運営しているという安心感があり、オンライン契約や即日入金など、民間企業のファクタリングと比べても遜色ないサービスを提供しています。
審査通過率は95％と高水準で、最短3時間での入金が可能です。
また、徹底したセキュリティ管理により、情報漏えい防止に細心の注意が払われています。
5.ZIST（ジスト）｜審査通過率93％
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類数 | 3点 |
| 買取対象の売掛債権 | すでに仕事が完了している売掛金 |
| 審査通過率 | 93％ |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買取実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：5～15％ 3社間ファクタリング：3～7％ |
ZISTは、資金調達専門パートナーや企業経営アドバイザーなどの専門家が在籍するファクタリングサービスです。
利用可能額は30万円～5,000万円以上と幅広く、審査通過率は93％以上と高水準を維持しています。
オンラインや電話はもちろん、日本全国出張訪問にも対応しており、対面でじっくり相談したい方にもおすすめです。
6.うりかけ堂｜審査通過率92％超
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類数 | 3点 |
| 買取対象の売掛債権 | 個人事業主から大手企業まで対応 |
| 審査通過率 | 92％超 |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買取実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 2％～ |
うりかけ堂は、個人事業主から大企業まで幅広く対応可能なファクタリング会社です。
利用者の50％は個人事業主なので、自分一人で事業を営んでいる方も安心して利用できます。
独自の審査基準を設けており、審査通過率は92％超と高水準です。
必要書類がそろっている場合は最短2時間での入金が可能なため、資金調達を急ぐ場面でも重宝するでしょう。
7.メンターキャピタル｜審査通過率92％
| 入金スピード | 最短30分 |
| 必要書類数 | 2点 |
| 買取対象の売掛債権 | 診療報酬・介護報酬ファクタリングにも対応 |
| 審査通過率 | 92％ |
| 買取率 | 最大98％ |
| 買取実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 2％～ |
メンターキャピタルは、最短30分でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。
税金滞納や赤字決済などの事情を抱えた利用者にも柔軟に対応し、最適なプランを提案しています。
2回目以降は審査のスピードがアップすると明記されており、継続利用することでよりスピーディーな買い取りを期待できるでしょう。
8.MSFJ｜審査通過率90％以上
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 必要書類数 | 4点 |
| 買取対象の売掛債権 | 公式サイトに記載なし |
| 審査通過率 | 90％以上 |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買取実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 1.8％～ |
MSFJでは、法人専用・個人事業主専用・フリーランス専用・乗り換え専用と、ニーズに合わせた多彩なサービスを提供しています。
最小10万円と、少額から利用できるのも魅力のひとつです。
また、最大5,000万円まで買取可能なプレミアムファクタリングなら手数料が1.8％～なので、費用を安く抑えられます。
9.事業資金エージェント｜審査通過率90％以上
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類数 | 3点 |
| 買取対象の売掛債権 | 公式サイトに記載なし |
| 審査通過率 | 90％以上 |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買取実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 1.5％～ |
事業資金エージェントは、最短2時間での入金が可能なファクタリングサービスです。
全体の8割以上が2時間で振込完了しており、請求書をスピーディーに現金化できます。
最大2億円と、大口の買い取りに対応しているのが特徴です。
手数料が1.5％～と低く設定されているのも、うれしいポイントといえるでしょう。
審査が緩い傾向があるファクタリング会社の5つの特徴
「審査が緩い・甘い」とされるファクタリング会社には、以下のような特徴があります。
- 審査通過率・買取実績を公開している
- 必要書類が少なく手続きが簡単である
- 現金化が早く即日入金などが可能である
- 個人・フリーランスの売掛債権でも買取可能である
- 中小や独立系のファクタリング会社である
1.審査通過率・買取実績を公開している
公式ホームページで審査通過率や買取実績を公開しているファクタリング会社は、審査が緩い傾向があります。
審査通過率や買取実績をアピールしているということは、買取依頼に柔軟に幅広く対応していると考えられるためです。
ただし、審査通過率や買取実績の定義は曖昧で、ファクタリング会社によって考え方が異なる場合があります。
数字の大きさのみで判断せず、サービス内容や手数料など、さまざまなポイントを総合的にチェックしましょう。
審査に通るか自信がない場合は、複数の会社に審査を依頼すると安心です。
2.必要書類が少なく手続きが簡単である
必要書類の種類はファクタリング会社によって異なり、審査が厳しい会社ほど必要書類が多く、審査が緩い会社ほど必要書類が少ない傾向があります。
なぜなら、審査が厳しいファクタリング会社ほど、多くの情報から利用者や売掛先の経営状態を入念に調査するためです。
一方、必要書類が少ないファクタリング会社は、それだけ少ない情報で審査をおこなうということなので、審査基準も緩い傾向があります。
ただし、請求書や注文書など本来必要なはずの書類まで不要な場合は、悪徳業者の恐れもあるため注意が必要です。
あまりに必要書類が少ない場合は、念のため口コミをチェックしておくとよいでしょう。
3.現金化が早く即日入金などが可能である
即日入金など、スピーディーな現金化に対応しているファクタリング会社もおすすめです。
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されます。
本来、信用力を審査するためには財務諸表などのさまざまな情報をチェックする必要があり、多くの時間を要します。
たとえば、金融機関における融資の審査には、2～4週間程度かかるのが一般的です。
一方、即日入金に対応しているファクタリング会社は、手続きや審査方法の簡略化によって現金化までの時間を大幅に削減しています。
金融機関のような入念な調査はおこなわれない可能性が高く、審査も緩い傾向があるのです。
4.個人・フリーランスの売掛債権でも買取可能である
審査が緩いファクタリング会社は、個人事業主やフリーランスの売掛債権にも対応している場合が多いでしょう。
個人事業主やフリーランスは、ファクタリングの審査において法人と比べて信用度が低いと判断されてしまうケースがあります。
審査が厳しいファクタリング会社ほどこの傾向が強く、はじめから法人の売掛債権のみを対象にしている場合も少なくありません。
一方、個人事業主やフリーランスの売掛債権も買取可能なファクタリング会社には、一定のリスクは許容するという姿勢が見られます。
そのため、申し込み時の審査も比較的緩い可能性があるでしょう。
5.中小や独立系のファクタリング会社である
ファクタリングサービスにはさまざまな種類があり、主に銀行系・ノンバンク系・独立系の3種類に分類されます。
それぞれの特徴は、以下のとおりです。
| 銀行系ファクタリング | 銀行のグループ会社が運営するファクタリングサービス |
| ノンバンク系ファクタリング | 消費者金融やカード会社など、銀行以外の企業のグループ会社が運営するファクタリングサービス |
| 独立系ファクタリング | 親会社を持たず、独立した会社が運営しているファクタリングサービス |
このうち、審査が緩い傾向があるのは、独立系のファクタリング会社です。
通常、大手企業のグループ会社では、貸し倒れのリスクを最小限に抑えるため厳しい審査基準が設定されています。
一方、独立系のファクタリング会社は、ある程度のリスクを許容しながら柔軟にサービスを提供していることが多く、比較的審査が緩いと考えられます。
独立系以外でも、中小規模の親会社を持つファクタリング会社は審査が緩い可能性が高いでしょう。
なぜ落ちる？ファクタリングの審査に通らない4つの理由
ファクタリングの審査に落ちてしまう原因としては、以下の4つが考えられます。
- 売掛先企業の信頼性が足りていないから
- 売掛先が個人であり法人ではないから
- 売掛債権の入金日までが遠いから
- 売掛債権の健全性が高くないから
1.売掛先企業の信頼性が足りていないから
ファクタリングの審査では、利用者本人ではなく、売掛先企業の信頼性をチェックされます。
ファクタリング会社が買取金額を回収できるかどうかは、あくまで売掛先の資金状況によるためです。
売掛先企業の信頼性が不足していると、審査に落ちるリスクが高まります。
たとえば、業績不振や経営破綻の恐れがある売掛先の債権は回収できる見込みが低いと判断され、審査に落ちてしまう場合があるでしょう。
2.売掛先が個人であり法人ではないから
個人は法人と比べて、債権回収のリスクが高いと判断される傾向があります。
そのため、売掛先が個人の場合は、審査基準が厳しくなりがちです。
取引先に個人・法人が両方ある場合は、できるだけ法人の売掛金を審査に出すとよいでしょう。
3.売掛債権の入金日までが遠いから
売掛債権の入金日があまりに遠い場合も、債権回収のリスクが高いと判断されてしまう恐れがあります。
売掛金の支払いサイクルが長い取引先は、資金繰りに苦慮していると認識される傾向があるためです。
しかし、建設業のように、工事開始から入金までの期間が長いケースは少なくありません。
なかには支払いサイクルの長い売掛金にも対応しているファクタリング会社もあるため、まずは業者選びから見直してみるとよいでしょう。
4.売掛債権の健全性が高くないから
売掛債権の健全性が低い場合も、ファクタリングの審査に落ちるリスクが高まります。
たとえば、売掛先の経営状況が著しく悪化しており、債権の回収が困難な場合などが該当します。
また、2つのファクタリング会社に売掛債権を二重に買い取らせる、いわゆる二重譲渡の債権も同様です。
それ以前に、二重譲渡は違法行為に該当するため、どれだけ資金繰りに困っている場合でも決しておこなわないようにしましょう。
ファクタリングの審査通過率をアップさせる5つのポイント
ファクタリングの審査通過率をアップさせるためには、以下の5つのポイントをおさえることが重要です。
1.審査に通りやすい売掛債権を選ぶ
ファクタリングの審査では、売掛先の信用度をチェックされます。
ファクタリングの審査に通過するためには、できるだけ貸し倒れのリスクが少ない売掛債権を選ぶことが大切です。
たとえば、誰もが知る大企業の売掛債権を選ぶと、審査に通過する可能性がぐっと高まります。
名の知れた企業以外でも、以下の条件に当てはまる売掛先は審査に通過する可能性が高いでしょう。
- 経営状態が健全
- 資本力がある
- 長期にわたり、一定額以上の取引がある
- 報酬の支払いが遅れたことがない
- 官公庁や金融機関との取引が豊富
2.必要書類をしっかり準備する
どれだけ社会的信用度の高い売掛先を選んでも、必要書類が不足していると審査に落ちてしまいます。
特に、間違いなく売掛債権があることを証明する成因資料はしっかりと準備しておきましょう。
具体的には、以下のような書類が必要です。
- 契約書
- 発注書
- 受領書
- 請求書
審査が緩いファクタリング会社では、基本的に請求書のみで審査をおこないますが、状況次第では追加の資料を求められる場合もあります。
請求書以外にもエビデンスがある場合は、事前に準備しておくのがおすすめです。
3.3社間ファクタリングを使う
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという方式があります。
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の間で取引が完了する方式のことです。
一方、3社間ファクタリングでは、ここに売掛先企業も加わります。
3社間ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛先から直接債権を回収するため、審査基準が緩い傾向があります。
また、2社間ファクタリングと比べて手数料が安いのもメリットです。
4.虚偽の事実を伝えない
ファクタリングの審査は売掛先が対象ですが、利用者の信用力がまったく考慮されないわけではありません。
しかし、会社の経営状況を実際よりも良く見せようとするなど、虚偽の情報を伝えるのは得策ではありません。
利用者の信用力をチェックされた場合に、かえって審査で不利に働く恐れがあります。
5.継続的に利用をする
審査の通過率を高めたい場合は、特定のファクタリング会社を継続利用するのもおすすめです。
利用実績を積み重ねることで、ファクタリング会社からの信頼を獲得できる可能性があります。
その際、これまで審査に通過したことのある売掛先を選べば、より一層通過率がアップするでしょう。
特に、ファクタリングの利用経験がある場合は、過去に利用したファクタリング会社を積極的に選ぶのがおすすめです。
審査の緩いファクタリング会社を利用するときの注意点
審査の緩いファクタリング会社を利用する際は、以下のポイントに注意しましょう。
手数料が高額になる可能性がある
審査が緩いファクタリング会社は、手数料が高い傾向があります。
審査基準が緩ければ緩いほど、ファクタリング会社は債権が回収不能になるリスクを負います。
一定のリスクを許容したうえでサービスを運営していくためには、手数料を高く設定せざるを得ません。
しかし、なかには相場と同等あるいはそれ以下の手数料かつ、審査が緩いファクタリング会社もあります。
費用を抑えたい場合は、手数料をきちんとチェックしておきましょう。
債権譲渡登記が必要になる場合がある
2社間ファクタリングの場合は、債権譲渡登記を求められる可能性があります。
債権譲渡登記とは、売掛債権の所有者が変更されたことを公的に証明する手続きです。
債権譲渡登記をおこなっておけば、万が一利用者の会社が破産・倒産した場合でも、ファクタリング会社が売掛債権の所有者であることを売掛先に証明できます。
審査が緩いことによる貸し倒れリスクを低減するため、こうした手続きを求められる場合もあるでしょう。
不良債権の買い取りには対応していない
ファクタリング会社は、不良債権の買い取りには対応していないケースがほとんどです。
不良債権は回収不能に陥るリスクが高いため、どんなに審査が緩いファクタリング会社であっても買い取りを断るでしょう。
審査が緩いファクタリング会社についてよくある質問
ファクタリングの利用には、なにかと不安がつきものです。
ここからは、審査が緩いファクタリング会社に関するよくある質問に答えていきます。
Q.創業1年未満や赤字の企業でも利用できるのか？
審査が緩いファクタリング会社は、創業時期にかかわらず利用できる場合が多いでしょう。
また、審査では売掛先の信用力が調査されるため、利用者側は赤字であっても取引できます。
Q.審査なしでファクタリングを利用することはできる？
基本的に、審査のないファクタリング会社はありません。
審査不要を謳っているファクタリング会社には悪徳業者が関与している危険性があるため、注意しましょう。
Q.ファクタリングの審査ではどのような書類が必要か？
通常、ファクタリングの契約では以下のような書類が必要です。
- 売掛金の証明資料（請求書・注文書など）
- 通帳のコピー
- 身分証明書
- 決算書・確定申告書
- 登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 納税証明書
必要書類はファクタリング会社によって大きく異なるため、それぞれの会社に確認しておきましょう。
Q.ファクタリングの審査は対面でおこなわれるのか？
近年は、オンライン上で契約が完結するファクタリング会社が増えています。
必要書類も申請フォームやメールで提出でき、全国どこからでも利用可能です。
しかし、なかには対面での審査を重視するファクタリング会社もあるため、事前に確認しておくと安心です。
さいごに｜ファクタリング会社は審査通過率の高さで選ぼう
ファクタリング会社を選ぶ際は、審査通過率をチェックしましょう。
特に、資金繰りによる経営岐路に立たされている場合は、審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
ファクタリングの審査方法や審査基準は、ファクタリング会社によって大きく異なります。
他社で審査に落ちてしまっても、審査通過率の高いファクタリング会社に申し込めば、すんなり審査に通過する可能性もあるでしょう。
サービス内容や手数料なども考慮しつつ、自身に合うファクタリング会社を選んでください。
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