個人事業主におすすめのファクタリング会社11選｜即日・少額利用も可能
ファクタリングは、最短即日で売掛金を現金化できる利便性の高いサービスで、法人だけでなく個人事業主からも注目されている資金調達方法です。
本記事では、個人事業主の方におすすめのファクタリング会社を紹介しながら、ファクタリング会社を選ぶポイントや利用する際の注意点を解説します。
個人向けのファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
個人事業主におすすめのファクタリング会社11選
個人事業主の方におすすめのファクタリング会社を解説します。
手数料や対応スピード、営業時間など、それぞれの業者の特徴を比較しながら、最適な業者を見つけていきましょう。
1.ベストファクター｜審査通過率92.25％の高水準
| 手数料 | 2％〜 |
|---|---|
| 調達可能額 | 最低買取額：30万円 最高買取額：1億円 |
| 対応スピード | 最短即日 |
| 契約方法 | 【相談・問い合わせ】電話・メール 【契約】対面 |
| 営業時間 | 【平日】10時00分〜19時00分 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア Alesia, Inc. |
ベストファクターは、業界最低水準の手数料と柔軟な審査が特徴のファクタリング会社です。
2％から利用できる買取手数料が設定されているため、キャッシュフローの改善に役立つでしょう。
さらに、審査通過率は92％以上と柔軟に対応しているのもうれしいポイントです。
口コミ・評判
会社の経営は順調にいってますが、キャッシュフローが回らなくなりあわやの黒字倒産という事態になり顧問税理士にファクタリングを提案してもらい、初めて利用しましたが、普段から書類をきちんとまとめていた甲斐もあり必要書類の提出もスムーズにいき即日振込みが入りました。ちゃんと売り上げの立っている自分の会社がまさかこんな状況になると思いもせず正直生きた心地がしませんでした。無事危機も脱出し今は順調に経営を行っております。また何かの機会でお世話になるかも知れませんが、その時は宜しくお願い致します。
引用元：ベストファクター
融資を予定していた政策金融公庫から融資直前になって減額されることになり、不足分を埋めるためにBESTFACTORさんに売掛金の買い取りをお願いしました。担当の方にも優しく対応して頂きとても感謝してます。入金までのスピードもとても速く助かりました。これからも宜しくお願いします。
引用元：ベストファクター
「即日で振込が入った」「入金までのスピードがとても速かった」など、対応のスピード力を評価する口コミが多く確認できました。
担当者の対応力を評価する口コミもあるため、初めてファクタリングを利用する個人事業主の方にもおすすめの業者です。
2.labol（ラボル）｜土日・祝日の審査・入金あり
| 手数料 | ラボルカード払い：3～3.5％ 通常時：10％ |
|---|---|
| 調達可能額 | 最低買取額：1万円〜 |
| 対応スピード | 最短60分 |
| 契約方法 | ホームページ |
| 営業時間 | 24時間 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル labol inc. |
labol（ラボル）は、最短60分と業界最速水準の対応スピードで、24時間365日即時振込に対応するファクタリングサービスです。
決算書や入出金明細、契約書などは不要で、申し込みもWeb上で完結します。
個人事業主として独立直後のケースや新規取引のケースでも幅広く対応しているのが特徴です。
口コミ・評判
単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、支払いサイトが長かったので受注するか迷っていたときに、ラボルについて知って初めて利用しました。報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。
引用元：labol
取引先から入金が遅れるという連絡があって困っていたところ、Twitterでラボルについて知りました。このようなサービスは利用したことがなかったのですが、一部上場企業が運営しているという安心感と、使い方が分かりやすかったので利用しました。
引用元：labol
即日資金調達できること、使い方がわかりやすいこと、さらに上場企業で安心感があるという口コミが見られました。
最短60分で資金調達できるため、即日対応の業者を探している方におすすめです。
3.QuQuMo（ククモ）｜手数料は1％～とリーズナブル
| 手数料 | 1％〜 |
|---|---|
| 調達可能額 | 上限なし |
| 対応スピード | 最短2時間 |
| 契約方法 | オンライン |
| 営業時間 | 要問い合わせ |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMo（ククモ）は、オンライン手続きで完結するファクタリングサービスです。
申し込みから入金まで最短2時間というスピード対応が魅力で、調達可能金額に上限がありません。
手数料は最低1％から利用できるという業界屈指の安さを誇ります。
少額から高額まで柔軟に対応するファクタリング業者です。
口コミ・評判
銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。私は、ネットが苦手で不安でしたがサポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。また困った際にはお願いしようと思います。
引用元：QuQuMo
担保保証人なしで資金調達できるのがほんとに驚きでした。建設会社の経営をしているのですが、普段は銀行から融資を受けています。機材の故障により緊急で追加費用がかかることになったためファクタリングしてもらいました。金融機関の与信枠が超過していたので、保証人なしで現金化できたのはとても助かりました。
引用元：QuQuMo
QuQuMoは、オンラインでの申し込みが基本ですが、サポートセンターに電話やメールで問い合わせることが可能です。
質問や疑問を解消しながら申し込み・契約を進められるのが安心できるポイントといえるでしょう。
4.ビートレーディング｜審査の必要書類が2種類だけ
| 手数料 | 2社間ファクタリング：4～12％程度 3社間ファクタリング：2～9％程度 |
|---|---|
| 調達可能額 | 要問い合わせ |
| 対応スピード | 最短2時間 |
| 契約方法 | オンライン・来社・訪問 |
| 営業時間 | 【平日】9時30分〜18時00分 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートトレーディングは、必要書類2点のみで最短即日入金に対応するファクタリングサービスです。
オンライン・来社・訪問の3つの契約方法から選択できます。
公式LINEを活用することで、最短30分で審査ができたり、質問や疑問をLINE上で解決できたりと、さまざまなメリットがあるのも特徴です。
口コミ・評判
こんなに簡単に資金を調達できる方法があるなんて全然知らなかった。対応面も凄く良かったし、資金繰りに困ってる知人も多いのでオススメしようと思う。
引用元：Googleマップ
急なトラブルにより売掛金の入金がなくなってしまい、相談しました。早急に入金してもらえたのでとても感謝しています。比較的手数料も安くて助かりました。
引用元：Googleマップ
初めて利用したけれど安心して利用できたという口コミや、手数料の安さに満足したという口コミが数多く見られました。
売掛債権に関する資料や売掛先からの入金が確認できる通帳のコピーの2点だけ用意すれば、すぐに依頼できるのも支持されているポイントでしょう。
5.アクセルファクター｜個人事業主への支援に積極的
| 手数料 | 2社間ファクタリング：3〜10％ 3社間ファクタリング：1〜8％ |
|---|---|
| 調達可能額 | 最低買取額：30万円 最高買取額：上限金額なし |
| 対応スピード | 最短即日 |
| 契約方法 | オンライン・対面 |
| 営業時間 | 【平日】10時00分〜19時00分 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターは、個人事業主を積極的に支援するファクタリングサービスです。
個人事業主でも利用しやすいよう最低買取額を30万円と設定しており、上限なしで利用できるのが大きなメリットといえます。
比較的リーズナブルな手数料で利用できる点や、最短即日で振込対応している点も魅力です。
口コミ・評判
紹介者からは聞いていましたが、とにかく対応が速いことに驚きました。弊社をご担当くださったスタッフ様のご対応も素晴らしく、的確なアドバイスとご案内をしてくださり、スムーズに契約を締結することができました。申し込んだのが夕方であったこともあり、着金は翌日の朝となってしまいましたが、今件のご対応には大満足です。これで工事を進めることができます。本当にありがとうございました。
引用元：アクセルファクター
当方の事業は、エンドユーザーに対する商品販売ですので「売掛金」「未収金」という概念があまりありませんでした。そのため「ファクタリングに利用する債権として何が使えるのか」を重点的に質問させていただくことにしました。担当者様はクレジットカード売上に目を付け、クレジット会社に対して有する債権をファクタリングに利用してはどうかとのご提案。直近ですと100万円ほどのクレジットカード売上がありましたので、ご提案の通り当該債権を利用することにいたしました。結果、手数料や諸費用を差し引き、合計で90万円ほどの現金を手にすることに成功。こんなにも簡単に資金難が解決するとは思いませんでした。
引用元：アクセルファクター
対応のスピーディーさや丁寧さに満足している口コミが数多く見つかりました。
個人事業主の場合は、利用できるサービスが限られてしまうケースが多いなか、親切丁寧に対応してもらえることに安心感を覚える方がたくさん存在しているようです。
6.BESTPAY（ベストペイ）｜受注段階の現金化に対応
| 手数料 | 5％〜 |
|---|---|
| 調達可能額 | 最低買取額：15万円 最高買取額：1億円 |
| 対応スピード | 最短翌日 |
| 契約方法 | オンライン |
| 営業時間 | 【平日】10時00分〜19時00分 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア Alesia, Inc. |
BESTPAY（ベストペイ）は、受注段階の債権を資金化できるファクタリングサービスです。
売掛金は最低15万円から利用でき、最短翌日で金額が振り込まれます。
買取債権が万が一回収不能になっても補償を求められることのないノンリコースのため、安心して利用できるのもポイントです。
口コミ・評判
入金は期日通りに行われてキャッシュフローは何とかストップせずに済みました。実はbestpayさんとは別に金融機関から融資の枠がもらえることに決まってたんですけど、融資実行のタイミングは支払期日よりも後でした。その後は12月、1月の繁忙期を何とか乗り切ることができ、現在では資金にある程度の余裕が生まれています。春からは百貨店やオンラインショップでの展開をスタートさせる予定です。資金繰りに困っていたら新規事業の展開も厳しかったと思います。bestpayさんには本当に助けられました。
引用元：BESTPAY
長野県の小さな食肉卸売業者に対しても丁寧な対応で、今回は気持ちのいい取引ができました。手数料と入金日、ともに見積り通りで、不満は全くありません。
引用元：BESTPAY
滞りなく金額が入金されたという口コミや、手数料および入金日も予定通りで安心できたという口コミが多く見受けられます。
15万円という少額の売掛金から利用できるため、個人事業主の方にもおすすめのサービスです。
7.OLTA（オルタ）｜手数料は～9％で負担が少ない
| 手数料 | 2〜9％ |
|---|---|
| 調達可能額 | 要問い合わせ |
| 対応スピード | 最短即日 |
| 契約方法 | オンライン |
| 営業時間 | 【平日】10時00分〜18時00分 |
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
OLTA（オルタ）は、手数料負担が2〜9％と比較的安いコストで利用できるファクタリング業者です。
面談不要でオンライン上で契約が完結するのが特徴で、最短即日で振り込まれるため、スピード感を重視したい方におすすめの業者といえます。
口コミ・評判
今月25日に入金予定だった会社から月末になると連絡があったので、慌てて申し込みました。手数料がこんなに安いんだったら、早くやっておけばよかった。
東京都 化粧品製造引用元：OLTA
近畿圏で使えるところを探していました。他では20%の手数料に加えて、大阪までの出張費も払いました。出張だと30万円くらいでは断られるので、少額OKなところも良いですね。
大阪府 自転車販売店引用元：OLTA
手数料が安いこと、少額でも依頼できることが大きなメリットと感じているユーザーが多く存在しました。
個人事業主の場合は売掛金も少額であるケースが多いため、小口取引できるのはうれしいポイントといえるでしょう。
8.MSFJ｜個人事業主向けのファクタリングに対応
| 手数料 | 1.8％〜 |
|---|---|
| 調達可能額 | 最低買取額：10万円 最高買取額：5,000万円 |
| 対応スピード | 最短3時間 |
| 契約方法 | オンライン |
| 営業時間 | 【平日】10時00分〜19時00分 |
| 運営会社 | MSFJ株式会社 |
MSFJは、利用者の要望に合わせた3つのファクタリングサービスを提供している業者です。
個人事業主専用ファクタリングは、10万円から500万円までの売掛金を即日買取できるサービスとして人気を集めています。
対面不要なうえオンラインで手続きでき、LINE相談やオンライン査定にも対応しています。
口コミ・評判
私は内装業を営んでおります。今回、設備投資の為、銀行にて追加融資の申込みをしたのですが、現在借入があるという事、法人設立がまだ若過ぎるという事で追加融資までには辿り着きませんでした。しかし、以前にも取引させて頂いた事のあるMSFJさんに相談したところ、快く引き受けて頂けました。前回は200万円の資金調達をして頂き今回は即日に資金調達出来ました。本当にありがとうございます。借入する事なく出来るファクタリングでの資金調達に私はいつも助けられております。
引用元：MSFJ
お世話になっております。弊社は祖父の代から続く親族経営の印刷会社になります。色々な出来事が重なり、個人的にも会社的にも資金繰りが厳しくなってしまい、会社をたたむ事も考えていた時期もありました。祖父から続く会社をどうしてもたたむ事はしたくなく、税理士さんに相談していたところファクタリングという資金調達方法があるとお聞きし、インターネットなどで調べ自分なりに考えお付き合いをしたのがMSFJさんです。道半ばではありますが、持ち前のやる気と明るさで会社再建を続けたいと思います。
引用元：MSFJ
「資金繰りが厳しく、困っていたとことを助けてくれた」という声や「会社再建のための資金調達ができた」などの評判が多数見受けられます。
即日対応に応じてくれたケースも多いため、すぐに資金化が必要な方にもおすすめのファクタリング会社です。
9.No.1ファクタリング｜初めての方向けのキャンペーンが充実
| 手数料 | 1〜15％ |
|---|---|
| 調達可能額 | 最低買取額：10万円 最高買取額：5,000万円 |
| 対応スピード | 最短60分 |
| 契約方法 | オンライン |
| 営業時間 | 【平日】9時00分〜20時00分 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
No.1ファクタリングは、個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
業界最安水準の買取手数料1％を誇り、最低買取額は10万円と少ない売掛金にも対応しています。
オンラインツールを活用した商談や契約が可能なため、対面不要で契約できます。
スピード審査と契約が魅力で、最短60分で振込できるのも大きな特徴です。
さらに、初回買取手数料50％割引や高額買取保証を行っているため、初めてファクタリングを利用する方にもおすすめのサービスです。
口コミ・評判銀行融資までのつなぎとして利用しました。ファクタリングの利用は初めてでしたが、営業の方が親身になって相談にのってくれました。レスポンスも早かったです。良い会社だと思います。
引用元：Googleマップ
他社のファクタリングから切り替えナンバーワンと取り引きしました。また経営のアドバイスも頂き少しながら経営も安定しました。また利用したいと思います。
引用元：Googleマップ
銀行融資までのつなぎとして利用しました。ファクタリングの利用は初めてでしたが、営業の方が親身になって相談にのってくれました。レスポンスも早かったです。良い会社だと思います。
引用元：Googleマップ
他社のファクタリングから切り替えナンバーワンと取り引きしました。また経営のアドバイスも頂き少しながら経営も安定しました。また利用したいと思います。
引用元：Googleマップ
営業担当者が親身に対応してくれたという口コミが目立ちました。
レスポンスが速かったり、経営に関するアドバイスをもらえたりと、安心して利用できるのが大きなメリットといえるでしょう。
10.フリーナンス即日払い｜最短30分で即日払いが可能
| 手数料 | 3～10％ |
|---|---|
| 調達可能額 | 最低買取額：1万円 最高買取額：上限なし |
| 対応スピード | 入金まで最短即日 |
| 契約方法 | ホームページ |
| 営業時間 | 要問い合わせ |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
フリーナンス即日払いは、1万円から上限なしで利用できるファクタリングサービスです。
即日払いの審査は、30分から1時間以内には審査が完了するため、すぐに現金が必要な方も安心して利用できるでしょう。
利用するためにはフリーナンス会員への登録が必要ですが、会員になることで最高5,000万円まで補償する損害賠償保険・あんしん補償が無料で付帯されたり、即日払いの手数料率が下がったりとさまざまなメリットがあります。
口コミ・評判
楽曲の収録を頼まれて急遽スタジオを押さえなければならず、必要経費は報酬と合わせて計上だったので持ち合わせがなく途方に暮れていたんですが、別クライアントの案件の請求書で即日払いを利用することにより切り抜けられました。請求書を買い取ってもらうというのも、お金を借りるのとは違い返済日等を気にしないで済むので気持ち的に楽でいいです。また何かあった時には頼りたいと思っています。
引用元：フリーナンス即日払い
まだまだ駆け出しなので記事を書きに行く際には取材先まで自費、打ち合わせで割り勘等、本当に予測できない出費が数多くあり、仕事柄、支払い予定が2ヶ月先ということも多く「いよいよ回らなくなってきた!」なんて月も出てきてしまうんです。そんな時にフリーナンスのサービスを知り即申し込み、年始に入り用があり即日払いを初利用させていただきました。
引用元：フリーナンス即日払い
即日払いに対応してもらえたという口コミが多く書き込まれていました。
対応の速さはもちろん、会員サービスの充実度もフリーナンス即日払いを利用する大きなメリットです。
11.ウィット｜500万円以下のファクタリングが得意
| 手数料 | 5％〜 |
|---|---|
| 調達可能額 | 最低買取額：20万円 最高買取額：500万円 |
| 対応スピード | 最短2時間 |
| 契約方法 | オンライン・電話 |
| 営業時間 | 24時間 |
| 運営会社 | 株式会社ウィット |
ウィットは、500万円以下のファクタリングを得意とする小口専門サービスです。
中小企業や個人事業主の小口の売掛金を積極的に買い取りしているサービスのため、他社に調達を断られた場合でも気軽に相談できます。
問い合わせから相談・審査を含め、専任の担当者が対応してくれるため、最短2時間で契約可能です。
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイント
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイントを紹介します。
1.利用対象に個人事業主が含まれているか
ファクタリング会社のなかには、利用できる対象者を法人に限定しているケースも少なくありません。
個人事業主が利用する場合は、法人と個人事業主の両方を対象としたサービスや個人事業主に特化したサービスを選んでください。
2.審査通過率は90％以上と高いかどうか
ファクタリングの一般的な審査通過率は70％前後とされており、金融機関の融資審査通過率は50〜60％とされています。
ファクタリングは融資よりも審査が通りやすいものの、それほど高い確率ではないとわかるでしょう。
ただし、大手のファクタリング会社のなかには、審査通過率90％以上を誇るケースも少なくありません。
個人事業主の方は、少しでも審査通過率の高いファクタリング業者を選ぶのがおすすめです。
3.小口債権の買い取りにも対応しているか
個人事業主がファクタリングを利用する際は、事前に最低買取額を確認しましょう。
最低買取額を1万円からと定めている業者も少なくありません。
少額の小口債権の買い取りに対応する業者は、審査難易度も低い傾向にあるため、個人事業主の方でも利用しやすいといえます。
4.請求書以外の書類によるによる買い取りをしているか
ファクタリング会社を利用する際は、売掛金を証明するために請求書の提出が求められるのが一般的です。
しかし、結論を伝えると、請求書以外の書類を用意することで、審査を通過できる可能性があります。
請求書の代わりとして利用可能な書類は、次の3つです。
- 取引基本契約書
- 納品書
- 通帳または通帳のコピー
ただし、審査の際に請求書の提出が必須ではないファクタリング会社は限られるため、請求書がなくても利用できるかを事前に確認しましょう。
5.手数料は下限だけでなく上限も安いか
ファクタリングの手数料は、売掛先や利用者の信用度、または売掛金の額によって決定されます。
売買する債権の回収リスクによって手数料は算出されるため、手数料率に上限は設けられていません。
ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の安さにだけ注目するのではなく、上限についても確認しましょう。
ファクタリングで売掛債権を即日現金化するための4つのコツ
ファクタリングを利用する際に、売掛債権を即日現金化するコツを紹介します。
1.オンライン型ファクタリングにする
申し込みから契約まで、オンライン上で完結するファクタリング業者を選びましょう。
オンライン上で完結することで、移動や郵送にかかる時間を大幅に短縮できます。
提出書類やデータもメールまたはチャットツールで送信できるため、よりスピーディーな資金調達を実現できるでしょう。
2.2社間ファクタリングに申し込む
2社間ファクタリングは、売掛先に対してファクタリングを利用する承諾を得る必要がないため、最短で即日入金されます。
取引先から売掛債権の譲渡承諾を得なければならない3社間ファクタリングと比べて、資金調達のスピードが速く、即日現金化できる可能性が高いといえるでしょう。
3.土日に審査をしている会社を選ぶ
ファクタリングで即日現金化を希望する場合は、土日や祝日も審査に対応している業者を選んでください。
特に、24時間対応している業者の場合はいつでも気軽に相談や契約ができるため、自分のペースで手続きしやすいでしょう。
4.必要書類が少ない会社に申し込む
必要書類が少ないファクタリングは、審査に時間がかからない可能性が高く、最短即日で入金されるケースも少なくありません。
Web上で手続きが完了するサービスは必要書類が少ない傾向にあり、万が一書類の不備があったとしてもすぐに間違いを訂正できるでしょう。
個人事業主がファクタリングを利用してから現金を受け取るまでの流れ
個人事業主がファクタリングを申し込んでから、実際に現金を受け取るまでの流れを紹介します。
STEP1｜ファクタリング会社に問い合わせをする
気になるファクタリングサービスを見つけたら、事前に問い合わせてください。
自社が保有する売掛債権の買い取りに応じてもらえるかはもちろん、業者の対応を確認するためにも、事前の相談は必要不可欠です。
問い合わせのレスポンスの速さや対応に違和感がないかを確認しましょう。
STEP2｜ファクタリングの申し込みをする
利用するサービスが決まったら、申し込みをします。ファクタリングの申し込み方法は以下の手段でおこないます。
- オンライン
- 電話
- 窓口
- 郵送
スムーズに手続きを進めたい場合は、オンライン上で手続きが完結するサービスがおすすめです。
申し込み後のキャンセルは原則できないため、申し込み前に契約内容をしっかりと把握しましょう。
STEP3｜必要書類を用意・提出する
ファクタリングの手続きをスムーズにおこないたい場合は、事前の準備が欠かせません。
一般的に必要とされる書類は次のとおりです。
- 請求書
- 直近の事業用口座の入出金がわかる通帳
- 法人登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 決算内容確認書類
- 売掛金証明書類
少なくとも、請求書と入出金が確認できる通帳は必要なため、事前に用意しておきましょう。
STEP4｜審査がおこなわれる
提出した書類とヒアリングした内容をもとに、売掛債権の買い取りが可能かどうかの審査が行われます。
提出書類に不備があったり、契約内容について再度確認が必要だったりすると、電話や面談などを打診されるケースも少なくありません。
STEP5｜審査結果が通知される
ファクタリング審査の結果を踏まえて、買い取りの可否や手数料が決まります。
見積もりで出された手数料や入金日などに不満がある場合は、契約をしなくても問題ありません。
STEP6｜契約手続きをおこなう
審査結果に納得したら、ファクタリング契約が締結されます。
ファクタリング会社によってさまざまな契約方法があります。
対面やオンラインなどの手続き方法について確認しましょう。
発行された契約書の内容を隅々まで目を通し、問題がないかを確かめてください。
個人事業主が即日ファクタリングを利用すべきケース3選
個人事業主が、即日入金可能なファクタリングを利用すべき3つのケースを紹介します。
1.支払い期限まで時間がないケース
支払い期限が迫っているにも関わらず手元に資金がない場合、即日入金が可能なファクタリングの利用がおすすめです。
突然の出費が必要になったり、取引先の入金が遅れたりして、諸々の支払いに支障が出るケースも少なくありません。
目前まで迫った支払い期限までに資金が足りなくなり、すぐに現金が必要な場合に、即日入金のファクタリングが役に立ちます。
2.金融機関から融資を受けられないケース
金融機関からの融資を受けられないケースにおいても、ファクタリングの活用がおすすめです。
金融機関から融資を受ける際は、個人事業主の信用が重視されるのに対し、ファクタリングは、売掛債権の信用が重視されます。
ファクタリングは審査のハードルが低いため、法人に比べて信用力の低い個人事業主にとって利用しやすいサービスといえるでしょう。
3.融資に必要な保証人や担保が用意できないケース
融資を受ける際は、保証人や担保が必要ですが、個人事業主の場合はそれらを用意するのが難しいケースも少なくありません。
ファクタリングは、売掛債権の売買契約であるため、保証人や担保がなくてもすぐに現金化できる点も、個人事業主が即日入金可能なファクタリングサービスを利用すべき理由のひとつです。
個人事業主がファクタリングを使う際に知っておくべき4つの注意点
個人事業主がファクタリングを利用する際に知っておくべき注意点について解説します。
1.個人向けの債権では申し込めない
ファクタリングを利用するためには審査を通過する必要がありますが、次のような債権は買取対象でないため気をつけなければなりません。
- 個人に対する債権の場合
- 譲渡禁止特約付き売掛債権の場合
- 下請代金支払遅延防止法に規定される場合
- 債権売掛先への買掛金よりも高額な場合
- 売掛債権の回収に大きなリスクがある場合
上記の債権では、ファクタリング会社に譲渡できないケースが多くあります。
特に注意したいのが、知人や友人などに貸した債権といった個人的な債権はファクタリングの対象外である点です。
ファクタリングは、事業における取引で発生した売掛債権が買い取りの対象であると覚えておきましょう。
2.償還請求権を設定される場合がある
ファクタリングの契約を締結する際は償還請求権の有無も確認しましょう。
償還請求権とは、金銭債権が債務者から支払われない際に、ファクタリング会社が自社に損害を請求する権利のことです。
別名リコースとも呼ばれています。
償還請求権ありの契約だった場合、売掛金が支払われず回収できなくなると、ファクタリング会社から弁済を求められてしまうため注意が必要です。
償還請求権ありの契約をウィズリコース、なしの契約をノンリコースと呼びますが、それぞれの違いは次のとおりです。
| 償還請求権あり（ウィズリコース） | 償還請求権なし（ノンリコース） | |
|---|---|---|
| 手数料 | 3〜20％ | 2〜18％ |
| 資金調達までの時間 | 2週間前後 | 最短即日 |
| 売掛金が支払われなかった場合 | 負担を負う | 負担はない |
償還請求権がないノンリコース契約の場合は、ウィズリコースに比べて手数料が割高ではあるものの、売掛金が支払われなかったとしても負担はかかりません。
さらに、売掛債権を売却することですぐに債権を現金化できるため、即日で資金調達できるのが大きな特徴です。
3.必ずしも即日で振り込まれるとは限らない
ファクタリングのなかでも、2社間ファクタリングは入金までのスピードが特に速いという特徴があります。
ファクタリング会社によっては審査通過後1時間程度で現金化できるケースも少なくありません。
しかし、審査に落ちた場合は即日現金化できないケースもあります。
即日振込に対応するファクタリング業者であったとしても、申し込むタイミングによっては入金が翌日以降になる場合があると覚えておきましょう。
4.ファクタリング会社によって手数料は異なる
ファクタリングの手数料率は、それぞれの業者独自の審査方法によって決まるため、サービスによって大きく異なります。
複数のファクタリング会社を比較しながら、手数料をできるだけ低く抑えられる業者を選びましょう。
個人事業主が利用できるファクタリング以外の資金調達方法
個人事業主向けのファクタリングサービスであっても利用が難しいケースもあるでしょう。
こちらでは、ファクタリング以外の資金調達方法を解説します。
ビジネスローン｜事業者向けのローン商品のこと
ビジネスローンとは、法人経営者や個人事業主が申し込める融資サービスのことで、主に消費者金融とネットバンクが提供しています。
銀行や公的機関からの融資と比較して、審査が優しく、融資までの期間が短いというメリットがあります。
しかし、ファクタリングとは異なり負債を抱えてしまうため、短期間かつ計画的に利用する必要がある資金調達方法といえるでしょう。
クラウドファンディング｜ネット上で不特定多数の人から寄付金を募ること
クラウドファンディングは、インターネット上で不特定多数の方たちに対して資金を募る出資方法です。
支援者さえ集められればリスクを抑えながら手軽に資金調達できますが、自社の製品やプロジェクトに関するプレゼンテーション力が必要不可欠です。
クラウドファンディングには、大きく分けて次のような種類があります。
▽クラウドファンディングの種類
- 購入型：支援者に商品やサービスで還元する
- 寄付型：支援者にリターンがない
- 融資型：金利をリターンする
なかでも、購入型は支援者をそのまま固定客につなげられるチャンスがあるため、個人事業主の方におすすめです。
個人事業主がファクタリングを利用する際のよくある質問
個人事業主がファクタリングを利用する際によくある質問を紹介します。
Q1.ファクタリングに違法性はあるか？
ファクタリングは、民法で認められた債権の売買契約であるため、違法な取引ではありません。
しかし、なかにはファクタリングを装った違法業者や悪質業者も存在することを理解する必要があります。
高額な手数料を請求されたり、ファクタリングの契約時に利息を要求されたりする場合は、詐欺や融資契約となっている恐れがあるため注意しましょう。
Q2.個人の給料はファクタリングで買い取ってもらえるか？
給与ファクタリングとは、給与を債権として買い取ってもらうことで、給料日前に現金化できる個人向けのファクタリングです。
しかし、この給与ファクタリングは貸金業にあたるため、貸金業法が定める貸金業登録をしている業者でないと貸し付けはできません。
給与ファクタリングを利用する際は、貸金業登録をしている業者と契約しましょう。
Q3.ファクタリングを利用するデメリットはあるか？
ファクタリングを利用するデメリットは、次のとおりです。
- 手数料がかかる
- 契約内容によっては資金繰りを悪化させてしまう恐れがある
- 売掛先の業績次第で資金調達できない恐れがある
- 調達できる資金は売掛債権の額面額の範囲と限定されてしまう
ファクタリングは、金融機関からの借入よりも入金されるスピードが速い反面、手数料のコストが高くなりがちです。
資金調達のスピードとコストを総合的に考えながら、最適な資金調達方法を模索してください。
Q4.審査が甘いファクタリング会社はある？
審査が甘いファクタリング業者を見分けるためには、次のポイントを確認してください。
- 請求書と通帳のみの提出で契約できる
- 契約から入金されるまでの手続きをオンライン上で完結できる
- 少額や小口から利用でき、利用上限額の設定が低い
比較的緩い条件で審査を通過できるファクタリング会社について詳しく知りたい場合は、以下の記事を参考にしてください。
さいごに｜個人事業主向けのファクタリングを使って資金調達をしよう
法人向けのイメージの強いファクタリングですが、資金調達方法が限定されがちな個人事業主にとっても、画期的な資金調達方法です。
審査を通過する必要はあるものの、信用情報に傷がつくリスクはないため、個人事業主やフリーランスの方でも利用しやすいといえるでしょう。
ただし、ファクタリング会社によって手数料や利用限度額、手続き方法が異なるため、複数の業者を比較しながら業者選びをしなければなりません。
安全に取引するためにも、本記事で紹介した業者を参考にしながら、実際に利用する業者を検討してください。
参考：個人事業主向けおすすめファクタリング会社19選！即日・少額OK【2024年2月最新】 | フリーダッシュ
