必要書類が少ないファクタリング会社であれば、審査も比較的スムーズに進むと考えられます。
状況によってはたった2種類の書類で対応が完結することもあります。
審査を不安なく手軽に進めたい、スピーディに資金化したい方は、ビートレーディングや、個人事業主向けのペイトナーファクタリングがおすすめです。
審査が緩いファクタリング会社を比較！審査通過のポイントも解説
調査・編集者 みーさん
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目次
ファクタリングによる資金調達を検討している方の中には、「審査が緩いファクタリング会社はある？」「ファクタリング審査に通過するポイントは？」と不安を抱く方もいるでしょう。
手元に現金がなく資金繰りがうまくいかない、売掛金の入金スピードが遅いなどの資金に関する悩みは、個人・法人問わずあるはずです。
ファクタリングは必ず審査が必要ですが、銀行からの融資・借入とは異なる審査基準で資金を融通するため、「必要書類が少ない」「オンラインで完結」などの特徴をもつ、審査が緩い・甘い会社もあります。
本記事では、他社と比較して審査が緩いファクタリング会社を紹介します。
ファクタリングの審査基準や審査に通過するためのポイントを事前に把握しておくことで、ファクタリングをうまく活用することが可能となるでしょう。
「資金繰りを円滑にまわしたい」「すでに何件か利用を断られている」という方は参考にしてください。
【注目】ファクタリングの審査が心配な方へ
会社名
評価
ポイント
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【即日・個人OK】審査が緩い・甘い優良ファクタリング業者一覧
一般的に、次のような特徴があるファクタリング業者は審査が緩い・甘い傾向にあるといわれています。
- 個人事業主・フリーランスでも利用可能
- 即日入金可能
- 中小・独立系のファクタリング会社
- 審査通過率を公開している など
ここでは、上記の特徴に該当し、審査が緩い・甘いと考えられるおすすめのファクタリング会社を紹介します。
ファクタリング会社選びの参考にしてください。
ビートレーディング
| 入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 必要書類数 | 2種類 |
| 買い取り対象の売掛債権 | 診療報酬・介護報酬ファクタリング・注文書ファクタリングにも対応 |
| 審査通過率 | 公式サイトに記載なし |
| 買取率 | 最大買取率98％ |
| 買い取り実績 | 累計買取額900億円（2022年3月時点） |
| 手数料 | 2者間ファクタリングで4～12％ 3者間ファクタリングで2～9％ |
ビートレーディングは独立系ファクタリング会社として、創業10年の歴史をもつ老舗企業です。
仙台・大阪・福岡に支店を構えています。
クラウドサインを導入し、完全オンラインで審査が可能です。
必要書類は2点のみとなっていますが、詳細はHPに記載されていませんでした。
将来債権である注文書ファクタリングにも対応していて、最短即日の入金も可能なので、審査が緩い会社の特徴をしっかりと備えています。
ウィット
| 入金スピード | 最短2時間で現金化 |
|---|---|
| 必要書類数 | 公式サイトに記載なし |
| 買い取り対象の売掛債権 | 公式サイトに記載なし |
| 審査通過率 | 公式サイトに記載なし |
| 買取率 | 最小30万円を95％で買取 |
| 買い取り実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 公式サイトに記載なし |
ウィットは独立系として、現金化スピード業界No1を目指しているファクタリング会社です。
小口特化のサービスを展開しているほか、運送業・建設業専門の窓口も開設しています。
特徴は何といっても入金速度です。
申し込み・審査から入金まで最短2時間で対応してくれます。
手数料は下限上限ともに公開されていません。
アクセルファクター
| 入金スピード | 即日入金で利用可能 |
|---|---|
| 必要書類数 | 4つ |
| 買い取り対象の売掛債権 | 将来債権も相談の上対応可能 |
| 審査通過率 | 93％ |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買い取り実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 100万円未満／2％～ |
アクセルファクターは無制限で即日融資が可能なファクタリング会社です。
カード決済代行など複数のファイナンシャル事業を展開するネクステージグループのファクタリング部門です。
必要書類は最低4つのほか、場合によって印鑑証明が必要です。
また、確定申告の提出も求められるので、審査は厳し目のように見受けられます。
それでも最短即日、通過率93%という水準は、かなり審査が緩いといえます。
また、対面での審査も受け付けているので、利用者の細かい要望に応えてくれる可能性が高まるのもメリットです。
MSFJ
| 入金スピード | 即日現金化 |
|---|---|
| 必要書類数 | 3種類 |
| 買い取り対象の売掛債権 | 10万～5,000万円の売掛金 |
| 審査通過率 | フリーランス（個人事業主）向け90.1％（2020年6月現在） |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買い取り実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 1.8％～ |
MSFJは事業者向けファクタリングサービスを提供する独立系ファクタリング会社です。
個人・法人に対応しており、それぞれで必要書類や買い取り対象債権の額が異なります。
個人事業主向けであれば審査率は90%を超えており、必要書類も3つだけです。
審査・入金も即日対応可能となっています。
オンラインですべて完結できるという点も、審査の緩いファクタリング会社ならではです。
うりかけ堂
| 入金スピード | 申し込みから入金まで最短1日で利用可能（必要書類があれば最短2時間） |
|---|---|
| 必要書類数 | 2種類（成因資料・通帳のコピー） |
| 買い取り対象の売掛債権 | 個人事業主から大手企業まで対応 |
| 審査通過率 | 2021年の通過率は97％ |
| 買取率 | 売掛金対応率98％ |
| 買い取り実績 | 利用者数3,288社、平均買取率2,318,000円 |
| 手数料 | 2％～ |
うりかけ堂は株式会社hs1が運営するファクタリングサービスです。
手続きはオンラインで完結できるので、全国どこでも利用可能です。
郵送での対応もおこなっています。
必要書類は成因資料と通帳のコピー(2～3か月分)の2つだけです。
また、手数料の上限が明記されていないので、審査が緩いファクタリング会社の特徴をほぼすべて満たしています。
日本中小企業金融サポート機構
| 入金スピード | 審査は30分・15時までに審査が完了してれば即日入金で利用可能 |
|---|---|
| 必要書類数 | 3種類（コピー・成因資料・身分証明書） |
| 買い取り対象の売掛債権 | 注文書ファクタリングなども対応 |
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 買取率 | 具体的な数値は公式サイトに記載なし |
| 買い取り実績 | 具体的な数値は公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 1.5〜10％ |
日本中小企業金融サポート機構は、財務局長認定の経営革新等支援機関として、ファクタリング等の資金調達支援やコンサルティングを手がけている一般社団法人です。
必要書類は通帳のコピー・成因資料・身分証明書の3つ。
入金スピードも最短即日です。
実績等は公開していませんが、審査の緩い会社の特徴を満たしています。
事業資金エージェント
| 入金スピード | 1,000万まで即日対応 |
|---|---|
| 必要書類数 | 公式サイトに記載なし |
| 買い取り対象の売掛債権 | 公式サイトに記載なし |
| 審査通過率 | 95％ |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買い取り実績 | 10万～2億円 |
| 手数料 | 1.5％〜 |
事業資金エージェントは、ANNEX（アネックス）株式会社が運営するファクタリングサービスです。
500 万円までなら最短 2 時間で入金可能で、最小10万から、95％の買い取り実績を有しています。
手数料は審査の緩い会社にしては1.5%と安く済むのもポイントです。
ただし、審査内容によって高くなる可能性があるので注意してください。
オッティ
| 入金スピード | 審査は即日・入金は翌日で利用可能 |
|---|---|
| 必要書類数 | 公式サイトに記載なし |
| 買い取り対象の売掛債権 | 公式サイトに記載なし |
| 審査通過率 | 公式サイトに記載なし |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買い取り実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 5％～ |
株式会社オッティは、独立系ファクタリング会社として「日本が誇るビジネス大賞2020」にも掲載される実力派企業です。
この他、2020年11月の日本トレンドリサーチによれば、ファクタリング適正価格満足度・ファクタリング対応スピード満足度・初めてでも安心のファクタリング業者でそれぞれNo.1の座に輝いています。
必要書類等は開示されていませんでしたが、手数料の上限もなく、かなり審査の緩い会社だと考えられます。
アクティブサポート
| 入金スピード | 最短2時間で利用可能 |
|---|---|
| 必要書類数 | 2種類（通帳のコピー・買取対象の請求書） |
| 買い取り対象の売掛債権 | 公式サイトに記載なし |
| 審査通過率 | 公式サイトに記載なし |
| 買取率 | 公式サイトに記載なし |
| 買い取り実績 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 1％～ |
アクティブサポートはオンライン完結のファクタリングサービスQuQuMoを運営する独立系ファクタリング会社です。
QuQuMoで使用する書類は通帳のコピーと買い取り対象の請求書のみです。
審査は約30分、入金まで2時間足らずで完了できます。
手数料も上限が示されていないなど、審査の緩いファクタリング会社の特徴をしっかりと満たしています。
会社名
評価
ポイント
リンク
審査が緩い・甘いファクタリング会社の特徴
すでに軽く触れましたが、審査が緩い・甘いファクタリング会社は次のような特徴があります。
- 個人・フリーランスでも利用可能である
- 現金かが早く即日入金などが可能である
- 必要書類が少なく手続きが簡単である
- 上限が明記されておらず手数料が高額である
- 債権譲渡登記が求められる
- 中小や独立系のファクタリング会社である
- 審査通過率・買取実績を公開している など
上記で紹介したファクタリング会社以外を選んでもよいですが、審査が緩い・甘いところを探しているなら、ここで紹介する特徴をもつところを探しましょう。
個人・フリーランスでも利用可能である
審査の緩い会社は、個人事業主やフリーランスの売掛債権も利用可能です。
一定の規模があったり、審査の厳しいファクタリング会社では、個人・フリーランスへ発行した請求書は買い取ってくれません。
これは、個人・フリーランスが企業と比べ信用が低いためです。
特に従業員を雇わない個人の場合、簡単に行方をくらますことが可能です。
こうしたリスクを許容し、売掛債権を買い取るファクタリング会社の審査はかなり緩いといえます。
現金化が早く即日入金などが可能である
「即日現金化」など、現金化までのスピードが速い会社も審査が緩い傾向にあります。
本来、会社の信用力の審査は財務諸表のチェックから始まり、融資等の信用情報の請求・チェックなど様々な機関と連携して調査しなければなりません。
現金化が早いということは、これらの調査を省いて審査をおこなっているということです。
結果、審査が緩くなってしまいます。
必要書類が少なく手続きが簡単である
通常、ファクタリング会社の審査には多くの書類が必要になります。
審査の厳しいファクタリング会社ほど、売掛先の企業の資金繰り状況やその他財務状況、経営状態を精査して審査をおこなうため、必然的に書類の数が増えていってしまうのです。
審査の必要書類が少ないということは、それだけ少ない情報で判断をするということなので、緩い審査になることが予想できます。
極端に必要書類が少ない場合、ファクタリングを隠れ蓑にした闇金などの悪徳業者の恐れもありますので、必ず利用するサービスについて調査しておきましょう。
上限が明記されておらず手数料が高額である
審査が緩いファクタリング会社は、手数料が他社に比べて高額になる傾向があります。
また、会社によっては一定の幅を持たせて料金設定をしていますが、審査の甘いファクタリング会社の場合、手数料の上限が規定されていない傾向にあります。
売掛債権を買うということは、未回収のリスクを背負い、債権の回収に責任を持たなければなりません。
緩い審査をしてしまうと、どうしてもこれらのリスクは大きくならざるを得ません。
ファクタリングの手数料はこれらのリスクを負う対価であり、逆に言えば許容するリスクが大きいため手数料を高額に設定しなければならないのです。
債権譲渡登記が求められる
2社間ファクタリングの場合、債権譲渡登記を求めてくるファクタリング会社は審査が緩い可能性があります。
債権譲渡登記とは、その売掛債権の所有者が変更されたことを公的証明として登記することです。
民法（債権法）では、債権の譲渡があった場合、債務者への証書による通知や債務者からの承諾が必要となります。
しかし、2社間ファクタリングではこれらのやり取りを省いて譲渡がおこなわれます。
このため万が一、ファクタリングの利用者が破産・倒産してしまった場合、売掛先の取引先はファクタリング利用者に支払いますが、ファクタリング会社は破産・倒産もとから金銭を受け取ることが難しくなります。
債権譲渡登記をおこなうことで、ファクタリングの利用者が破産・倒産した場合には、売掛先の会社へファクタリング会社に支払いが必要であることを証明できるようになるのです。
ファクタリング会社からすれば、貸し倒れリスクを小さくできるので、審査を緩くしてもよくなるのです。
【参考記事】：法務省｜第１ 債権譲渡登記制度とは？
中小や独立系のファクタリング会社である
ファクタリング会社は、大手金融機関や証券会社の系列会社や独立系など、様々なルーツをもつ会社があります。
その中で、比較的審査が緩いと考えられるのが、独立系のファクタリング会社です。
大手の系列や一定規模の親会社をもつファクタリング会社は、貸し倒れリスクの基準を厳しく設定しています。
これに対し独立系は、自社の経営状況に合わせて柔軟にリスク許容度を設定しているため、比較的審査が緩くなる傾向にあるのです。
審査通過率・買取実績を公開している
審査通過率や買取実績などを公開し、アピールしている会社は審査が緩めです。
公開している数値が高いほど、審査が緩いということになります。
ただし、審査通過率や買取実績、買取率といった言葉の定義には注意が必要です。
業者によって「申し込みに対する比率」なのか「金額に対する比率」なのか、定義がまちまちのため、しっかり確認をしておきましょう。
また、こうしたファクタリング会社は利用者の足元を見て手数料や掛け目を高く設定してくる可能性もあります。
審査に自信がない場合、複数会社に審査の依頼をするようにしましょう。
会社名
評価
ポイント
リンク
ファクタリングの審査基準は？個人事業主・フリーランスの審査通過ポイント
ファクタリング会社が審査基準として注目している点は以下の4つです。
これらの条件をみたしていれば、審査が通りやすくなるはずです。
- 売掛先企業の信頼性
- 売掛金の支払い期日
- ファクタリングを利用する者の信頼性
- 売掛債権の信頼性
ここでは、これら審査基準について一つひとつ確認しましょう。
売掛先は信頼できる取引先を選択する
ファクタリングの審査において最も重要なのは、「売掛先の会社」です。
貸し倒れリスクが限りなく低い売掛債権の場合、例え利用者が個人でも問題なく審査を通過できるでしょう。
売掛先の信用力は、下記の点で確認できます。
- 経営状態が健全であること
- 一定の資本力があること
- 一定以上の金額で長期にわたり取引があること
- 支払遅延などの前科がないこと
- 公官庁や金融機関との取引実績が豊富なこと
これらを参考にし、信頼できる取引先を選ぶようにしましょう。
売掛債権は支払期日が短いものを選択する
支払期日も審査に影響を与えます。
支払期日が長い売掛債権は、購入するファクタリング会社の資金繰りへの負担があります。
また、期日までの間に売掛先の経営状況が悪化するなど、貸し倒れリスクが増加してしまうこともあります。
ファクタリングで対象となる売掛債権の支払期日は、通常1週間から3か月程度です。
数週間であれば、前述した負担もリスクも小さくすみますが、2か月・3か月となれば経営状況の変化は免れません。
審査に通ったとしても、手数料が高くなるなどの対応は覚悟しておきましょう。
虚偽の事実を伝えない
前述のとおり、ファクタリング会社は売掛債権を回収できないリスクを負います。
そのため、審査をする上で、ファクタリング利用者の信用が考慮されるのも事実です。
法人であれば会社の情報や、個人事業主であればあなた自身の情報、ファクタリングを利用する経緯、売掛先の情報などは虚偽の事実を伝えないようにしてください。
よりよく見せようと虚偽の情報を伝えたくなるかもしれませんが、まったくおすすめできません。
必要書類をしっかり準備する
必要書類はしっかりと準備して挑みましょう。
特に、売掛債権の存在を証明する成因資料は必ず準備しておきましょう。
成因資料とは、取引先との契約書や発注書・受領書・請求書などといった書類です。
審査が緩く提出書類が少ないファクタリング会社は、請求書のみで審査をおこないますが、場合によってはこれら成因資料の提出を求められる場合があります。
提出を求められている時点で審査に何らかの問題があった可能性があります。
資料はすぐに提出できるよう、事前に準備しておきましょう。
会社名
評価
ポイント
リンク
ファクタリング審査に落ちる理由とは？
ファクタリング会社の審査に落ちる原因や理由は、主に以下の4つになります。
- 売掛先企業の信頼性が足りない
- 売掛先が個人であり法人ではない
- 売掛債権の入金日までが遠い
- 売掛債権の健全性が高くない
売掛先企業の信頼性が足りない
ファクタリング審査に落ちる理由として、売掛先企業の信頼性が足りていないことが挙げられます。
ファクタリングの審査では、基本的に利用者本人の信用度ではなく、売掛先の信用度をより重要視しています。
これは、売掛先から利用者に対する入金がなければ資金回収が不可能になるためです。
ファクタリングの審査では、取引先にも落ちる原因があると認識しておくとよいでしょう。
売掛先が個人であり法人ではない
売掛先が法人ではなく、個人であった場合にもファクタリング審査に落ちる要因となりえます。
前項でも紹介しましたが、ファクタリングの審査では、利用者本人よりも、売掛先の信用性が重視されます。
したがって、法人よりも債権回収のリスクが高い傾向にある個人の取引先では、ファクタリング審査に落ちる場合があります。
売掛債権の入金日までが遠い
審査申し込みから売掛債権の入金日が遠すぎる場合には、ファクタリングの審査に落ちる可能性があります。
これは、買い取った債権を回収できなくなり、滞納されてしまう危険を避けるためです。
売掛債権の入金日が遠い取引先は、資金繰りのために支払いを後回しにしていると認識される傾向にあります。
売掛債権の健全性が高くない
不良債権や二重譲渡など、売掛債権の健全性が低い場合には、ファクタリングの審査に落ちる可能性が高まるでしょう。
不良債権とは、回収困難な債権のことをいいます。
また、二重譲渡とは、2つのファクタリング会社に債権を買取らせる行為をいいます。
二重譲渡は刑事罰の対象となる違法行為ですので、資金繰りに焦っている場合でもおこなわないようにしましょう。
ファクタリング会社の審査に通過しないときの対処法
ファクタリング会社の審査になかなか通過しないこともあるでしょう。
そういったケースでは、次のような対処法をためしてください。
審査の通過率向上につながるはずです。
3社間ファクタリングを利用する
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
どうしても通過しないなら、3社間ファクタリングを中心に申し込みしてください。
2社間ファクタリングは売掛先から売掛金が利用者に入金されたあと利用者が売掛金をファクタリング会社に支払うのに対し、3社間ファクタリングでは、売掛先からファクタリングに売掛金が直接支払われるのが違いです。
3社間ファクタリングを中心に申し込む理由は、3社間ファクタリングの方が審査通過率が高いからです。
売掛先にもファクタリングを利用する旨を伝えて、同意を得る必要があり、審査が甘くなる傾向にあるのです。
また、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比べて手数料が低い傾向にあるのもメリットです。
中小・独立系のファクタリング会社を利用する
ファクタリング会社は大きくわけると、上場企業など大手傘下のファクタリング会社と、中小・独立系のファクタリング会社があります。
審査通過率を上げたければ、中小・独立系のファクタリング会社を利用しましょう。
実は、名前はついてないものの、ファクタリング会社の中には大手企業グループのところもあります。
大手企業グループのファクタリング企業は安定を重視するので、審査が厳しくなる傾向にあるのです。
一方、中小・独立系のファクタリング会社は独自の審査基準を設けていることもあり、審査があまり傾向にあります。
どうしても審査におちてしまうなら、中小・独立系のファクタリング会社を中心に申し込みをしましょう。
支払い日までの期間が短い売掛債権を申し込む
ファクタリングの審査では、支払い日までの期間が短い売掛債権が有利です。
支払い日までの期間が短い売掛債権を設定できる売掛先は、資金繰りに余裕があると判断できるからです。
というのも、締め日から支払い日までの期間が長ければ売掛先にとっては有利で、短ければ不利になります。
期間が長ければ、その期間に現金を別の支払いなどに利用できるからです。
支払い日までの期間が短い売掛債権なら売掛先の信用があがるので、審査に通りやすくなるでしょう。
会社名
評価
ポイント
リンク
審査が緩いファクタリング会社についてよくある質問
最後に、審査が甘いファクタリング会社について質問に回答します。
審査なしでファクタリングを利用するとはできる？
ファクタリング会社を利用するには、必ず「売掛債権」の審査の必要があります。
もしも、「審査なし」を謳うファクタリング会社であれば、利用はおすすめできません。
これは、ファクタリング会社が「債権回収できるか」を審査しているためです。
ファクタリング審査の必要書類は？
ファクタリングの審査に必要な書類は、各ファクタリング会社によって異なります。
以下の書類は審査に必要とされやすいため、用意しておくとスムーズに審査を終えられるでしょう。
- 身分証明書
- 印鑑証明書
- 通帳、もしくは指定期間がわかるコピー
- 売掛先との契約書
- 請求書・契約書・納品書など売掛債権を証明できるもの など
審査前に利用するファクタリング会社に必要書類を確認しておきましょう。
ファクタリングの審査は直接対面でおこなわれる？
ファクタリングの審査は対面でおこなわれないこともあります。
近年では、感染症の影響もありオンライン面談・電話相談を設ける会社も少なくありません。
オンラインで契約が完結するファクタリング会社もありますので、以下の記事で確認してみるとよいかもしれません。
さいごに｜ファクタリングは「優良業者」を選ぼう
審査が緩い・甘い特徴をもつファクタリング会社を紹介しました。
なかなか審査に通らず困っている方は、この記事で紹介したところを中心に申し込んでください。
もちろん、この記事で紹介したところ以外を選んでもよいですが、そのときも、紹介した「審査が緩いファクタリング会社」の特徴を抑えたところに申し込みましょう。
また、審査に通る可能性を高めるにはファクタリング会社選びのほかに、「支払い日までの期間が短い売掛債権を申し込む」など利用者側で工夫することも必要です。
こちらも、この記事を参考にして取り組んでみましょう。
なお、ファクタリングは一部の悪徳業者により、ファクタリングを装った貸付をされるといった事例があります。
審査の内容だけでなく会社の信用度も吟味して、契約内容をしっかりチェックしましょう。
会社名
評価
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この記事の調査・編集者
みーさん
2017年にライターとしてアシロに入社し、主に交通事故とIT分野の執筆に携わる。2019年によりIT媒体の専任ディレクターになり、コンテンツの執筆・管理などを行っている。