福岡のファクタリング会社ランキング！信頼できる8社を徹底比較
福岡を拠点とするファクタリング会社は数多く存在するため、「どの会社を選べばよいかわからない」と困っている方も少なくないでしょう。
そこで本記事では、福岡の会社経営者や個人事業主の方に向けて、福岡で本当におすすめできるファクタリング会社を紹介します。
ファクタリング会社を選ぶポイントや注意点なども解説しているので、ぜひ参考にしてください。
福岡に店舗を構えているファクタリング会社5選
福岡には、都心部を中心にさまざまなファクタリング会社が店舗を構えています。
1.ビートレーディング（福岡市）
ビートレーディングは、各線博多駅から徒歩3分の場所にオフィスを構えるファクタリング会社です。
福岡県を中心とした九州全土や沖縄、広島や山口まで幅広いエリアに対応しています。
2012年の設立以来多くの事業者に選ばれ続け、累計取引実績は58,000社を突破しています。
クラウドサインを導入することでオンライン契約に対応し、最短2時間での資金化が可能です。
申し込みの必要書類は、債権に関する資料と通帳のコピーの2点のみなため、準備の手間が少ないのもメリットです。
また、受注時点における注文書のファクタリングにも対応しています。
| 住所 | 福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 はかた近代ビル8階 |
| 営業時間 | 電話窓口は平日9時30分～18時 |
| 対象者 | 法人、個人事業主 |
| 申し込み方式 | オンライン・電話・メール・LINE |
| 入金スピード | 最短2時間 ※契約締結が17時以降の場合は翌日となる場合あり |
| ファクタリング方式 | 2社間方式、3社間方式 |
| 買取可能額 | 無制限 |
| 手数料 | 2社間方式：4～12% 3社間方式：2～9% |
2.No.1（福岡市）
No.1は、博多駅前にオフィスを構えるファクタリング会社です。
売掛金はもちろん、診療報酬や介護報酬など幅広い債権を買い取り対象としています。
また、法人だけでなく、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスを実施しているのも特徴です。
経営支援コンサルティングもおこなっているため、ファクタリングを活用した経営課題の解決まで一貫したサポートを受けられます。
| 住所 | 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F |
| 営業時間 | 電話窓口は平日9時～20時 |
| 対象者 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 申し込み方式 | 電話、メール、FAX |
| 入金スピード | 最短即日 |
| ファクタリング方式 | 2社間方式、3社間方式 |
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 手数料 | 2社間方式：5%～15％ 3社間方式：1％～5％ |
3.リンクジャパン（北九州市）
リンクジャパンは、北九州市にオフィスを構える地域密着型のファクタリング会社です。
ファクタリングビジネスマネージャーの資格保有者が在籍し、健全なファクタリングサービスを提供しています。
出張サービスも実施しており、利用者側から出向かずとも対面での相談・打ち合わせが可能です。
リンクジャパンの代表は建設会社の経営者でもあるため、中小企業の経営者のリアルな悩みに寄り添ったサービスを期待できるでしょう。
| 住所 | 福岡県北九州市小倉南区日の出町1丁目3番20号 |
| 営業時間 | 電話窓口は9時～18時30分 |
| 対象者 | 法人、個人事業主 |
| 申し込み方式 | 電話、オンライン |
| 入金スピード | 最短2日 |
| ファクタリング方式 | 2社間方式、3社間方式 |
| 買取可能額 | 50万円～1,000万円 |
| 手数料 | 1.5%～ |
4.ジャパンマネジメント（福岡市）
ジャパンマネジメントは、福岡市地下鉄空港線・赤坂駅近くにオフィスを構えるファクタリング会社です。
ファクタリングのスペシャリストによる迅速な審査で、最短即日での資金調達を可能としています。
他社からの乗り換えにも積極的に対応しており、乗り換え率は93%です。
継続取引率は97%を突破しており、サービスに対する満足度の高さが伺えます。
| 住所 | 福岡市中央区赤坂1丁目14-22 センチュリー赤坂門ビル8F |
| 営業時間 | 電話窓口は9時～19時 |
| 対象者 | 法人、個人事業主 ※個人事業主は継続的な売上と法人取引がある場合のみ |
| 申し込み方式 | 電話、LINE、オンライン |
| 入金スピード | 最短即日 |
| ファクタリング方式 | 2社間方式、3社間方式 |
| 買取可能額 | 最大5,000万円 |
| 手数料 | 2社間方式：10～20% 3社間方式：3～10% |
5.アンカーガーディアン（福岡市）
アンカーガーディアンは、福岡市中央区に本社を構えるファクタリング会社です。
九州や関西などの西日本エリアに密着したファクタリングサービスを展開しており、郵送やメール、FAXなど幅広い方法での手続きに対応しています。
公式サイトでは、調達可能額の無料診断ツールも公開されています。
最短30秒でおおよその買い取り金額を把握できるため、気になる方は気軽に試しましょう。
| 住所 | 福岡県福岡市中央区大名1丁目1番9号 ATLAS403号 |
| 営業時間 | 電話窓口は平日9時～18時 |
| 対象者 | 法人、個人事業主 |
| 申し込み方式 | 電話、オンライン |
| 入金スピード | 最短即日 |
| ファクタリング方式 | 2社間方式、3社間方式 |
| 買取可能額 | 公式サイトに記載なし |
| 手数料 | 2社間方式：5%～15% 3社間方式：3%～10% |
資金調達が急ぎならオンラインファクタリングがおすすめ
資金調達を急ぐ場合は、オンラインファクタリングを活用しましょう。
申し込みから審査まで全てインターネット上で完結するため、スピーディーな売却を実現できます。
1.QuQuMo（ククモ）
QuQuMo（ククモ）は、スマートフォンやパソコンから手続き可能なオンラインファクタリングサービスです。
申し込みから最短2時間で入金可能なため、スピード感を重視する方におすすめします。
必要書類が少なく、請求書と通帳の2点だけで申し込めるのもポイントです。
買取可能金額の上限はなく、少額から高額まで柔軟な対応を期待できるでしょう。
| 営業時間 | 10時～17時 |
| 対象者 | 法人、個人事業主 |
| 申し込み方式 | オンライン |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| ファクタリング方式 | 2社間 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 手数料 | 1%～ |
2.ベストペイ
ベストペイは、24時間受付可能なオンラインファクタリングサービスです。
注文書や受注書の買い取りにも対応しており、仕事の着手前に資金調達をおこなえます。
外注費や仕入れ費用を確保することで、さらなる受注拡大につながるでしょう。
100万円から3億円程度までと、買い取り金額が幅広いのもポイントです。
| 営業時間 | 平日10時～19時 オンライン受付は24時間 |
| 対象者 | 法人、個人事業主 ※注文書の買い取りは法人のみ |
| 申し込み方式 | オンライン |
| 入金スピード | 最短翌日 |
| ファクタリング方式 | 2社間 |
| 買取可能額 | 100万円～3億円程度 |
| 手数料 | 5%～ |
3.ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主を対象としたオンラインファクタリングサービスです。
事業計画書や決算書などは不要で、取引先への請求をアップロードするだけで審査に進めます。
申し込みから最短10分で入金されるため、スピーディーな資金調達が可能です。
個人間での取引に対応しているのも特徴です。
| 営業時間 | 平日10時～19時 |
| 対象者 | フリーランス、個人事業主 |
| 申し込み方式 | オンライン |
| 入金スピード | 最短10分 |
| ファクタリング方式 | 2社間 |
| 買取可能額 | 初回25万円（最大100万円） |
| 手数料 | 一律10% |
福岡のファクタリング会社を選ぶときの4つのポイント
福岡でファクタリング会社を選ぶ際は、次の4つのポイントをチェックすることが重要です。
1.営業時間やアクセスの都合がよいか
まずは、営業時間を確認しましょう。
平日日中の訪問が難しい場合は、夜間・休日も対応しているファクタリング会社がおすすめです。
忙しくて時間が取れない場合は、郵送やメール、オンラインフォームでの申し込みに対応しているファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。
店舗を直接訪問する場合は、アクセスのしやすさも大切な要素です。
会社や自宅からアクセスのしやすいところを選べば、仕事の前後に気軽に相談に行けます。
特に、公共交通機関を利用する場合は、駅やバス停からの道順を確認しておくと安心です。
2.少ない必要書類で申し込みできるか
申し込み時に提出する書類は、ファクタリング会社によって異なります。
▼ほとんどのファクタリング会社で必要な書類
- 契約書や発注書、請求書や納品書など
- 本人確認書類
▼ファクタリング会社によっては提出が必要な書類
- 通帳のコピー
- 印鑑証明書
- 取引履歴書類
- 決算書や確定申告書
- 商業登記簿謄本
必要書類が少ない業者を選べば、資金を調達したいタイミングで手軽に申し込みができるでしょう。
3.対象者が自社の形態と合っているか
ファクタリング会社によっては、法人や個人事業主など対象者を限定している場合があります。
たとえば、法人のみを対象としているファクタリング会社は、個人事業主やフリーランスは利用できません。
一方、個人事業主やフリーランスに特化したサービスを展開する業者もあります。
自社の形態に合わせて選択することが大切です。
4.手数料の上限と下限がいずれも低いか
ファクタリングの手数料は一律ではなく、業者によって設定が異なります。
たとえば300万円分の売却が成立した場合、手数料が10%の業者なら30万円、20%の業者なら60万円と、金額に30万円もの差が生じます。
できるだけ多くの資金を調達するためにも、手数料が良心的なサービスを選ぶことが大切です。
その際、可能であれば、手数料の下限だけでなく上限を確認しましょう。
多くのファクタリング会社では、買い取り金額が多くなるごとに手数料が低くなるシステムを採用しています。
売掛金の金額が低ければ上限、高ければ下限の手数料率を参考にすれば、おおよその手数料を計算することが可能です。
資金調達のためにファクタリングを使う4つのメリット
資金調達のためにファクタリングを活用すると、次のようなメリットを得られます。
1.最短数時間で現金を手に入れられる
ファクタリングなら、売掛金をスピーディーに現金化することが可能です。
ファクタリング会社によっては最短数十分～数時間での入金に対応しており、急に現金が必要になった場合にも役立ちます。
適切なタイミングで資金を確保できるため、機会損失のリスクを軽減できるでしょう。
2.自社の経営状態は審査に影響しない
ファクタリングの審査では、自社の経営状態ではなく、売掛先の返済能力が重視されます。
一般的な融資審査とは異なり、自社の業績が悪化している場合も、審査に影響する心配はほとんどないでしょう。
ただし、税金の滞納がある場合は審査に落ちてしまう恐れがあります。
国が未払いの税金を回収するため、会社の売却債権を差し押さえるケースがあるからです。
ファクタリング会社によっては分納を申請していれば審査に通るケースもありますが、税金の滞納がある場合は申し込み前に相談しておくとよいでしょう。
3.比較的審査の通過率は高い傾向がある
一般的な融資と比べると、ファクタリングは審査の通過率が比較的高い傾向があります。
ファクタリングの審査で重視されるのは、売掛先の返済能力です。
たとえ自社が赤字の状態でも、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性は十分あるでしょう。
金融機関の融資やビジネスローンの審査に落ちてしまった場合も、ファクタリングを活用すればスムーズに資金を調達できる可能性があります。
4.保証人や担保などを用意する必要がない
ファクタリングは融資や借入などではないため、保証人や担保を用意する必要はありません。
そのため、手続きや審査が短時間で済み、スピーディーに資金を調達できる傾向があります。
信頼できる人物に保証人を依頼する必要もなく、申し込みまでの手間も簡略化できるでしょう。
福岡のファクタリング会社を上手に利用する4つのコツ
ファクタリングは審査の通過率が比較的高いものの、100%審査に通るとは限りません。
ファクタリング審査の通過率を上げるためには、次の4つのポイントを押さえることが大切です。
1.条件に合うファクタリング形式を選択する
ファクタリングの方式は、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類に分けられます。
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の間で手続きや契約が完了する方式です。
一方、3社間ファクタリングでは、そこへ売掛先の企業が加わります。
利用者からの申し込みを受けたファクタリング会社が売掛先に通知し、売掛先から直接売掛金を回収するという方式です。
そのため、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比べて、審査に通りやすい傾向があります。
審査の通過率を重視するなら、3社間ファクタリングを検討するとよいでしょう。
しかし、2社間ファクタリングには、売掛先に売却を知られる心配がない、手続きや入金がスムーズにできるなどのメリットがあります。
それぞれのメリットを理解したうえで、自社に適した方式を選ぶことが大切です。
2.信頼度が高い売掛債権で申し込みをする
ファクタリングの審査結果は、売掛先の返済能力に左右されます。
信頼度の高い売掛債権で申し込めば、審査に通る可能性を高められるでしょう。
たとえば、倒産リスクの低い上場企業や公的機関の売掛債権は審査を通過しやすい傾向があります。
一方、売掛先の経営状況が不安定な場合は、審査での評価が下がる恐れがあるでしょう。
ファクタリングを申し込む際は、手持ちのなかでできる限り経営状況が安定している企業の売掛債権を選ぶことが大切です。
3.必要書類などをあらかじめ用意しておく
ファクタリングの審査に必要な書類は、ファクタリング会社によって異なります。
なかには2～3点の書類で申し込めるファクタリング会社もありますが、以下のような書類を求められるケースが多いでしょう。
- 登記簿謄本
- 身分証明書
- 確定申告書
- 印鑑証明書
- 通帳のコピー
- 売掛債権の存在を確認できるもの（発注書・納品書・請求書など）
- 売掛先との契約書
必要書類をあらかじめ用意しておけば、申し込みの手続きをスムーズに進められます。
記入漏れや添付漏れなどのミスも起こりにくく、書類の不備が原因で審査に落ちるリスクを軽減することが可能です。
4.面談では印象の良い服装・話し方にする
ファクタリングの審査では、担当者との面談がおこなわれるケースも少なくありません。
面談では、相手に好印象を与えられるよう、服装や話し方に普段以上に注意しましょう。
ファクタリングの審査では売掛先の返済能力が重視されますが、利用者の情報が審査結果にまったく影響しないとは限りません。
売掛債権は目に見えない資産なため、利用者は信頼できる人物かどうかもチェックされる恐れがあります。
近年は、オンラインファクタリングなど面談不要なサービスも増加しています。
そんななか、あえて面談を実施するということは、利用者の信頼度を重視している可能性が高い考えることもできるでしょう。
しかし、会社の経営状況を実際よりもよく言ったり、自分を大きく見せたりする必要はありません。
不安点や疑問点があれば素直に質問し、誠実な対応を心がけましょう。
福岡のファクタリング会社を利用する際の注意点
ファクタリング会社を利用する際は、いくつかのポイントに注意する必要があります。
トラブルを回避するためにも、次の3点に気をつけましょう。
1.正確な手数料は審査をしないとわからない
多くの場合、ファクタリング会社の公式ホームページには買い取り時の手数料率が掲載されています。
ただし、この手数料はあくまで目安です。
正確な手数料は、審査完了後に初めてわかります。
そのため、審査結果によっては、公式ホームページの記載内容とは手数料率が異なる場合もあるでしょう。
手数料はファクタリング会社によって異なるため、一般的な相場とは異なるケースもあります。
相場よりも手数料が低いファクタリング会社を選べば、より多くの資金を確保しやすくなるでしょう。
複数のファクタリング会社に審査を依頼し、実際の手数料や買い取り金額を比較検討することが大切です。
2.償還請求権ありのファクタリングは使わない
ファクタリング会社を選ぶ際は、償還請求権の有無を確認しましょう。
償還請求権付きのファクタリングを利用すると、万が一、売掛先から売掛金を回収できなかった場合は、利用者が弁済義務を負います。
つまり、売掛先が売掛金を支払わない場合、ファクタリング会社から売掛債権を買い戻さなければなりません。
一方、償還請求権のないファクタリングなら、売掛金を回収できなかった場合も弁済を求められる心配はありません。
償還請求権付きのファクタリングは「リコースファクタリング」、反対に償還請求権のないファクタリングを「ノンリコースファクタリング」と呼びます。
日本ではノンリコースファクタリングが一般的ですが、まれにリコースファクタリングを実施している業者もあるため注意が必要です。
3.悪質なファクタリング会社とは契約をしない
ファクタリング会社のなかには、悪質な業者も一定数存在します。
ファクタリング会社をかたったヤミ金融業者が紛れ込んでいる恐れもあるため、十分注意しましょう。
悪質なファクタリング会社には、以下のような特徴があります。
- 事業所の情報が掲載されていない
- 見積もりや手続きの説明が不明瞭
- 資本金や代表者名が明記されていない
- 代表番号が固定電話ではなく携帯電話
- 契約書を作成しない
- 手数料が相場とかけ離れている
- 「審査なしで買い取り可能」と記載している
- 融資を勧めてくる
これらの特徴に当てはまるファクタリング会社は、できる限り避けるようにしましょう。
福岡のファクタリングに関するよくある質問
ここからは、福岡のファクタリングに関するよくある質問に回答します。
Q.店舗型とオンライン型のどちらを選ぶべきか？
時間に余裕があり、担当者とコミュニケーションを取りながら利用したい場合は、店舗型のファクタリングサービスがおすすめです。
対面での打ち合わせ・面談に対応している場合が多く、「相手の顔が見える」という安心感を得られるでしょう。
一方、オンラインファクタリングには、入金までの期間が短いというメリットがあります。
店舗型と比べると手数料が低い傾向もあり、コストを抑えたい場合におすすめです。
ただし、オンラインファクタリングは基本的に2社間ファクタリングのみとなります。
3社間ファクタリングを希望する場合は、店舗型のサービスを検討しましょう。
Q.地元密着型のファクタリング会社を使うほうが良いのか？
全国対応のファクタリング会社でも、地元密着型のファクタリング会社でも、基本的なサービスにはあまり違いはありません。
しかし、地元密着型のファクタリング会社は、地域の商習慣を理解している場合が多く、話が通じやすいというメリットがあります。
地元に店舗を構えている場合は、困ったときに直接相談することも可能です。
何度も利用していくうちに信頼関係を築ければ、より好条件での買い取りを提案してくれたり、ちょっとした要望を聞き入れてくれたりと、柔軟な対応を期待できるでしょう。
さいごに｜福岡には地元密着型のファクタリング会社が多い！
福岡には、さまざまなファクタリング会社が店舗を構えています。
地域に密着したファクタリング会社も多く、同じ地元企業という連帯感によって、柔軟な対応を期待できる場合もあるでしょう。
一方、全国対応のオンラインファクタリングにも、入金がスピーディー、手数料が安いなどさまざまなメリットがあります。
まずは会社や自宅近くのファクタリング会社を探しつつ、便利なオンラインファクタリングも検討するのがおすすめです。
