即日入金可能！オンラインファクタリングのメリットと注意点

資金繰りの課題に直面する企業にとって、オンラインファクタリングは効果的な解決策のひとつです。

インターネットを利用したサービスであるため、迅速な資金調達を可能にし、資金不足を補う手助けとなります。

本記事では、オンラインに対応したファクタリング会社を10社紹介します。

選ぶポイントや利用するメリットについても解説するので、ぜひ参考にしてください。

会社名

評価

ポイント

リンク

ペイトナーファクタリング

5.0

・事業計画書などの書類提出不要
・最短10分で振込
・手数料は10％固定だから安心

ベストファクター

4.8

・審査通過率92.25%
・最短1時間で資金化
・保証人、担保不要

ビートレーディング

4.8

・取扱件数5.8万件、累計取扱高1,300億円の業界トップクラス実績
・調達可能金額無制限
・手数料は最安値水準の2%～

オンライン対応ファクタリング会社10選

ここでは、オンラインに対応したファクタリング会社を10社紹介します。

1.ビートレーディング

ビートレーディングは、取引実績58,000社、累計買取額1,300億円の実績をもつファクタリングサービスです。

オンラインファクタリングにも対応しており、契約締結はオンライン・店舗への訪問・担当者による自社への訪問の3種類から選べます。

債権に関する資料と通帳のコピー（2ヵ月分）さえあれば申し込みできるため、手間が少なく済む点も魅力です。

2.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業に対するファクタリングサービスに力を入れている機構です。

一般社団法人が運営しており、1.5%〜の低手数料で利用できる点が魅力です。

ファクタリングサービスを即日利用したい人は、ホームページで「即日調達診断」を受けてみましょう。

所要時間10秒程度でどのくらいの額を調達できるか確認可能です。

3.QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は、オンラインで完結可能なだけでなく、最短2時間で入金まで進める点が強みのサービスです。

金額上限も設けられていないため、どのような額であっても柔軟に対応してくれるでしょう。

弁護士ドットコムが監修しているクラウドサインによって契約を締結するため、安全性も十分に担保がされています。

4.PAYTODAY（ペイトゥデイ）

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、オンラインでの対応に特化したAIファクタリングサービスです。

審査はAIを通しておこなわれるため、直接店舗に赴いたりビデオ通話を用いたりしての面談は一切必要ありません。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスも利用できる点もポイントです。

ニーズに対して広く門戸を開いている点が特徴といえるでしょう。

【関連記事】PAYTODAY（ペイトゥデイ）にインタビュー｜オンライン完結ファクタリングの特徴

5.olta（オルタ）

olta（オルタ）は、オンライン完結で面談不要のファクタリングサービスです。

書類の提出もオンラインで済むため、全国どこにいても申し込みができます。

AI審査によってコストを削減しており、手数料もわずか2％～といった点も魅力のひとつです。

できるだけ手数料が安いサービスを探している人におすすめです。

6.NextOne（ネクストワン）

NextOne（ネクストワン）は、申し込みから契約まで一貫してオンラインで対応してくれます。

スピーディーに手続きを終えられるだけでなく、元行員やノンバンク社員など金融業界に精通したスタッフが在籍している点も特徴です。

業界に詳しい人に相談をしたい場合、おすすめのファクタリング会社といえるでしょう。

ホームページには手数料シミュレーションも用意されているため、事前にどのくらいのコストがかかるのかも把握可能です。

7.SOKULA（ソクラ）

SOKULA（ソクラ）は、審査通過率93%超を誇るファクタリング会社です。

「原則即日振込」をモットーに掲げており、オンラインでの対応によってスピーディーな対応を実現させています。

資料の用意も必要最低限で済むため、準備の手間があまりかからない点も魅力です。

8.labol（ラボル）｜個人事業主向け

labol（ラボル）は、個人事業主やフリーランスを対象としたファクタリングサービスを提供しています。

業種・職種を問わず1万円から利用可能とうたっているため、少額であってもあまり気負わずに申し込みができるでしょう。

東証プライム上場企業である株式会社セレスの100％子会社が運営しているため、信頼性も十分です。

オンライン上で手続きを完結できるため、まずはホームページから問い合わせしてみてはいかがでしょうか。

9.ペイトナーファクタリング｜個人事業主向け

ペイトナーファクタリングは、最短10分で入金まで進めるスピード感が特徴の個人事業主・フリーランス向けのサービスです。

AIによる審査を採用しているため、必要最低限で手続きが済みます。

とにかく早く現金を手にしたい人におすすめといえるでしょう。

手数料は10%で固定されているため、計算がしやすい点も魅力です。

10.FREENANCE即日払い｜個人事業主向け

フリーランス向けのサービスを提供しているFREENANCEでは、請求書の現金化サービス（ファクタリングサービス）を提供しています。

手数料は3〜10%に設定されていますが、FREENANCE口座を使えば使うほどパーセンテージは下がります。

そのため、長期間にわたってサービスを利用する見込みがある人におすすめです。

審査はオンライン上でおこなわれ、最短30分で完了します。

急いでいるフリーランス向けのサービスといえるでしょう。

会社名

評価

ポイント

リンク

ペイトナーファクタリング

5.0

・事業計画書などの書類提出不要
・最短10分で振込
・手数料は10％固定だから安心

ベストファクター

4.8

・審査通過率92.25%
・最短1時間で資金化
・保証人、担保不要

ビートレーディング

4.8

・取扱件数5.8万件、累計取扱高1,300億円の業界トップクラス実績
・調達可能金額無制限
・手数料は最安値水準の2%～

オンラインファクタリングを選ぶときの4つのポイント

ここでは、オンラインファクタリングを選ぶときのポイントを4つ解説します。

1.契約するにあたって来店が必要かどうか

オンラインファクタリングを選ぶときには、来店が必要か否かを考慮しましょう。

オンラインファクタリングサービスを利用する際は、多くのサービスが来店不要で契約手続きを完了できます。

全国どこからでも利用できるため、移動の手間がかかりません。

しかし、なかには来店が必要なファクタリングサービスもあります。

サービスを選ぶ際には、来店の有無を確認しましょう。

来店不要で手続きがシンプルなオンラインファクタリングを選べば、よりスムーズに資金調達をおこなえます。

2.対象者が法人向けか、個人事業主向けか

オンラインファクタリングを選ぶ際には、サービスの対象者が法人向けなのか、個人事業主向けなのかも重要な観点です。

オンラインファクタリングのなかには、個人事業主が利用できないサービスもあります。

いざ申し込み時に利用できない事実がわかると時間を無駄にしてしまうため、あらかじめ利用可否を調べておきましょう。

事前にファクタリング会社のホームページをチェックし、対象が法人か個人事業主かを確認すると余計な手間を減らせます。

3.即日入金や土日入金に対応しているか

オンラインファクタリングを利用する際、売掛金の現金化スピードは重要なポイントのひとつです。

特に、即日入金や土日入金に対応しているかどうかは、資金調達を急いでいる場合に重要となるでしょう。

即日入金に対応しているオンラインファクタリングであれば、契約が完了するとその日のうちに現金が振り込まれるため、急な資金需要にも対応できるでしょう。

土日入金に対応しているオンラインファクタリングであれば、週末であっても迅速に資金を手に入れられます。

ただし、即日入金や土日入金に対応しているオンラインファクタリングであっても、審査や契約の手続きに時間がかかる場合がある点には注意しましょう。

4.手数料の下限と上限が両方とも低いか

手数料の下限と上限の確認は、オンラインファクタリングを利用する際に重要なポイントです。

手数料が高ければ高いほど、実際に手に入る資金が少なくなるため、できるだけ手数料が低いオンラインファクタリングを選びたいところです。

ファクタリングの手数料には、下限と上限が設定されています。

下限はかかる手数料の最低パーセンテージを指し、上限はかかる手数料の最大パーセンテージを指します。

手数料の下限と上限が両方とも低いファクタリング会社であれば、よりお得に利用できるでしょう。

また、オンラインファクタリング会社によっては、利用金額が大きいほど手数料が低くなる設定が用意されています。

実際に必要とする資金にかかる各社の手数料を比較し、よりお得に利用していきたいものです。

オンラインファクタリングを利用する4つのメリット

ここでは、オンラインファクタリングを利用するメリットを4つ解説します。

1.24時間いつでも申し込みができる

オンラインファクタリングのメリットは、24時間いつでも申し込みできる点です。

オンライン型でないファクタリングサービスの場合は、営業時間内に申し込みをする必要があります。

しかし、オンラインファクタリングでは、インターネットがあれば時間を問わずに申し込みが可能です。

また、夜間や早朝、週末であっても、都合のあうタイミングで申し込みができます。

急いで資金を調達したい場合や、営業時間内に時間を取るのが場合でもすぐに対応できるため、ビジネスチャンスを逃すリスクも低くなります。

この点は、オンラインファクタリングならではのメリットといえるでしょう。

2.審査から入金までのサイクルが短い

オンラインファクタリングでは、審査から入金までのプロセスが迅速におこなわれます。

一般的なファクタリングサービスでは、対面での審査や契約の手続きに時間がかかることもあります。

しかし、オンラインファクタリングではオンライン上で効率的におこなわれるため、スピーディーな対応が可能です。

審査から入金までのサイクルが短いと、資金繰りに困っている際にすぐに現金を手にできます。

計画的な資金運用もしやすくなるでしょう。

3.ファクタリングの手数料が比較的安い

オンラインファクタリングは、手数料が比較的安い点がメリットのひとつです。

オンラインファクタリングでは人件費を最小限に抑えられるため、その分コストを安く抑えられます。

金融機関などに融資を申し込むと、利息などのコストがかかりますが、手数料だけで済む点もオンラインファクタリングの特徴です。

ただし、オンラインファクタリングを選ぶ際には手数料だけでなく、条件やサービスの質もしっかりと確認しましょう。

総合的なバランスを考慮して選ぶことをおすすめします。

4.利用者の所在地に関係なく利用できる

オンラインファクタリングのメリットは、インターネットを通じたサービスにより、利用者の所在地に関わらず利用できる点です。

大都市であれば、業者が多くいるため資金調達の方法は豊富にありますが、地方ではそうとは限りません。

店舗型のファクタリングサービスでは、オフィスに直接訪問して、申し込みや契約の手続きをおこなう必要があります。

そのため、ファクタリング会社のオフィスが構えられていない地域では利用が難しいという問題がありました。

しかし、オンラインファクタリングであれば、所在地に関係なく迅速に資金を調達できます。

資金調達における地域間の格差がない点は、オンラインファクタリングの大きなメリットといえるでしょう。

オンラインファクタリングを上手に利用する4つのコツ

ここでは、オンラインファクタリングを上手に利用するコツを4つ解説します。

1.できる限り早い時間帯に申し込む

オンラインファクタリングを利用する際には、できる限り早い時間帯に申し込むのがおすすめです。

オンラインファクタリングの多くは24時間申し込みが可能ですが、入金の反映は銀行の営業時間に左右されます。

契約時点で銀行の営業時間を過ぎている場合は、振り込みが翌日となってしまうのです。

早い時間帯に申し込めば、万が一審査に時間がかかった場合や、追加の書類が必要な場合でも、その日のうちに対応可能です。

即日入金を希望する場合は、午前中に手続きを完了できるよう動きましょう。

2.必要書類は全てデータ化しておく

オンラインファクタリングに申し込む際には、書類の提出をWeb上でおこないます。

契約をスムーズに進めるためにも、必要な書類を事前に全てデータ化しておきましょう。

データを事前に集めておけば、手続きが迅速に進みます。

通常、オンラインファクタリングでは、本人確認書類や売掛金の請求書、銀行の通帳などの提出が求められます。

紙で保管されていることも多いため、事前にスキャナーを利用してデータ化しておきましょう。

もし手元にスキャナーがなくても、コンビニエンスストアのマルチコピー機を使えば紙をデータに変換可能です。

データ化する際には、書類の内容がはっきりと読み取れるようにしましょう。

ファイル名やフォルダの整理もおこない、必要なときにすぐに取り出せるようにしておくと、よりスムーズに手続きを進められます。

3.オンライン面談の環境を整えておく

オンラインファクタリングの審査においては、オンライン面談がおこなわれるケースもあります。

オンライン面談は直接会わずにコミュニケーションが取れる便利な手段ですが、事前に環境を整えなければなりません。

オンライン面談をおこなう際には、パソコンやスマートフォン、タブレットなどの端末を用意しましょう。

そのうえで、マイクやイヤホンなど円滑に面談を進めるためのツールをそろえる必要があります。

遅延や途切れが少ない安定したインターネット環境の用意も大切です。

また、信頼を得るためには、やはり第一印象も大切といえます。

身だしなみもある程度整えておくのがおすすめです。

4.審査の通過率が高い売掛債権を選ぶ

オンラインファクタリングの利用を検討する際には、審査の通過率が高い売掛債権を選びましょう。

通過率が高ければ高いほど、資金を調達できる可能性が上がります。

審査の通過率が高い売掛債権の特徴は、下記のとおりです。

• 上場企業の売掛債権
• 国・地方公共団体の売掛債権
• 公的機関の売掛債権
• 売掛金の支払期日が近い売掛債権
• 継続的に取引をしている企業の売掛債権

上記のような審査通過率が高い売掛債権を選べば、より確実に資金を調達可能です。

会社名

評価

ポイント

リンク

ペイトナーファクタリング

5.0

・事業計画書などの書類提出不要
・最短10分で振込
・手数料は10％固定だから安心

ベストファクター

4.8

・審査通過率92.25%
・最短1時間で資金化
・保証人、担保不要

ビートレーディング

4.8

・取扱件数5.8万件、累計取扱高1,300億円の業界トップクラス実績
・調達可能金額無制限
・手数料は最安値水準の2%～

オンラインファクタリングを利用する際の注意点

ここでは、オンラインファクタリングを利用する際の注意点を4つ解説します。

1.基本的に3社間ファクタリングは利用できない

オンラインファクタリングの場合、基本的に3社間ファクタリングは利用できません。

3社間ファクタリングはより厳正な審査がおこなわれるため、対面契約が原則です。

3社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社、そして取引先の3者が関与する形式です。

審査が入念におこなわれるため、その分手数料が安く済みます。

取引先も交えて3社間ファクタリングを進めたい場合には、対面で申し込みできるファクタリング会社を選びましょう。

3社間ファクタリングを利用する場合は、取引先との関係性が悪化するリスクもあるため、事前に十分な検討が必要です。

2.ファクタリング手数料は審査しないとわからない

オンラインファクタリングを利用する際、気になる点が手数料です。

ファクタリングの手数料は、売掛債権の金額や取引先の信用度、支払い期限など多くの要因によって変動するため、審査をおこなってみないと正確な手数料がわからない場合があります。

オンラインファクタリングの申し込みをおこなう際には、まず審査を受けなければなりません。

審査の結果、売掛債権がファクタリングの対象となれば、手数料が提示されます。

この手数料を見て、利用するかどうかの判断を下しましょう。

手数料はオンラインファクタリング会社によって異なるため、複数の会社の比較検討も大切です。

利用する金額が高いほど手数料が下がるファクタリング会社もあるため、いくつかのファクタリング会社に申し込んでみるのはマストといえます。

3.償還請求権が設定されるファクタリングは避ける

オンラインファクタリングを利用する際には、償還請求権が設定される会社をできる限り避けましょう。

償還請求権が設定されていると、万が一取引先が支払いをおこなわない場合は、自らがファクタリング会社に対して返済責任を負うことになります。

償還請求権が設定されるファクタリングはリスクが高く、結果的に資金繰りの改善が難しくなる恐れがあります。

償還請求権がない会社を選べば、取引先の不渡りリスクを軽減し、より安心してファクタリングを利用できるでしょう。

4.必ずしもファクタリングの審査に通るとは限らない

オンラインファクタリングに申し込みをしても、審査を通過できるかどうかは確実ではありません。

ファクタリング会社は売掛債権の回収が可能であるか、リスクが低いかどうかを評価し、その結果に基づいて審査をおこないます。

審査に通るためには、以下の項目が重要なポイントです。

• 売掛債権の金額と期限
• 取引先の信用度
• 過去の取引実績

審査に通らなかった場合は原因を分析し、次回の申し込みではより通りやすい売掛債権を選定しましょう。

オンラインファクタリングに関するよくある質問

ここでは、オンラインファクタリングに関する質問に回答します。

Q.オンラインファクタリングはどのような人に向いているのか？

オンラインファクタリングは、下記に該当する人に向いています。

• 地方に住んでいてファクタリング業者が近くにない人
• 現金を早めに確保したい人
• 手続きをオンライン上で完結させたい人

【地方に住んでいてファクタリング業者が近くにない人】

オンラインファクタリングは、インターネットが利用できる環境であれば全国どこからでも申し込みできます。

地方に住んでいてもわざわざファクタリング業者の元に出向く必要がありません。

メールやオンラインチャットでの問い合わせにも対応しているため、わからない点や不安な点をすぐに解消できるのもオンラインファクタリングの強みです。

地方に住んでいる人でも、安心して利用できるでしょう。

【現金を早めに確保したい人】

オンラインファクタリングは、審査から契約、入金までの流れが迅速におこなわれる傾向にあります。

そのため、売掛金を早く現金化したいと考えている人に向いているでしょう。

オンラインファクタリングのなかには、申し込みから数時間で入金が完了するサービスもあります。

急な資金需要にもスムーズに対応できる点が大きな特徴です。

【手続きをオンライン上で完結させたい人】

オンラインファクタリングでは、全ての手続きをオンライン上で完結させられます。

対面での審査や紙の書類を郵送する手間がかからないため、比較的簡単に手続きを進められます。

書類のやり取りや面談に時間を割きたくない人にとって、オンラインファクタリングは強い味方といえるでしょう。

Q.オンラインファクタリングでは自社の経営状況も審査されるのか？

オンラインファクタリングでは、自社の経営状況は審査の対象とはなりません。

オンラインファクタリングの主な審査対象は、売掛債権自体と取引先の信用力です。

しかし、ファクタリング会社や取引の条件によっては、自社の財務状況や経営状態が審査対象となる場合もあります。

そのため、申し込み前にファクタリング会社の審査基準や条件をよく確認し、不明点があれば事前に問い合わせをしておきましょう。

Q.オンラインファクタリングの入金までの流れはどうなっているか？

オンラインファクタリングを利用する際の入金までの流れは、下記のとおりです。

1. 申し込み
2. 審査
3. 契約
4. 入金

【申し込み】

まず、オンラインファクタリングのホームページから申し込みをおこないます。

この際、必要な情報を入力し、売掛債権に関する情報を提供します。

【審査】

申し込みが完了すると、ファクタリング会社による審査がおこなわれます。

審査の内容は、主に売掛債権の金額や取引先の信用度、支払い期限などです。

【契約】

審査が通れば、ファクタリングの契約を結びます。

提示された条件に問題がなければ、契約を締結しましょう。

【入金】

契約が完了すると、ファクタリング会社から入金がされます。

入金のタイミングは、ファクタリング会社や契約の条件によって異なりますが、最短で即日もしくは翌営業日におこなわれます。

具体的な流れや条件はファクタリング会社によって異なるため、事前に確認をしておきましょう。

さいごに｜すぐに資金調達が必要ならオンラインファクタリングがおすすめ！

オンラインファクタリングは、企業の資金繰りを支援する重要な手段です。

インターネットを通じて簡単に申し込みができ、迅速な資金調達が可能なため、非常に利便性が高いサービスといえるでしょう。

利用する際には、手数料や契約内容をよく確認する必要があります。

また、即日入金や土日入金に対応しているかどうかなど、各サービスの特徴をよく確認したうえで、自分にあった会社を選ぶことが大切です。

信頼できるファクタリング会社を選び、スムーズな資金調達を実現させましょう。

会社名

評価

ポイント

リンク

ペイトナーファクタリング

5.0

・事業計画書などの書類提出不要
・最短10分で振込
・手数料は10％固定だから安心

ベストファクター

4.8

・審査通過率92.25%
・最短1時間で資金化
・保証人、担保不要

ビートレーディング

4.8

・取扱件数5.8万件、累計取扱高1,300億円の業界トップクラス実績
・調達可能金額無制限
・手数料は最安値水準の2%～

この記事の調査・編集者

アシロ編集部

本記事は法律相談ナビを運営する株式会社アシロの編集部が企画・執筆を行いました。※法律相談ナビに掲載される記事は、必ずしも弁護士が執筆したものではありません。本記事の目的及び執筆体制についてはコラム記事ガイドラインをご覧ください。