トップ・マネジメントのファクタリングで資金繰りを改善しよう！6つのサービスを紹介
ファクタリングを使って売掛金を現金化したいけれど、どの業者に依頼すべきかわからない方も少なくないでしょう。
本記事では、ファクタリング会社であるトップ・マネジメントの特徴や実際に利用した方の口コミを詳しく解説します。
ファクタリング会社のトップ・マネジメントとは？
| 会社名 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 所在地 | 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F |
| 設立 | 2009年4月 |
| 事業内容 | ファクタリング業務 経理・財務・経営に関するコンサルティング業務 企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託並びに リスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 担保不動産の調査及び評価業務 |
| 営業時間 | 平日10時00分～19時00分 |
トップ・マネジメントは、法人や個人事業主を対象にファクタリングサービスを提供する企業です。2009年創業のトップ・マネジメントは、これまでの買取件数は5万5,000件を誇り、豊富な実績を持ちます。
ファクタリング事業のほか、資金調達やコンサルティング業務など、経営や金融に関するサービスも提供しています。
トップ・マネジメントの6種類のファクタリングサービス
トップ・マネジメントでは、2社間や3社間ファクタリング以外にも、さまざまなタイプのファクタリングサービスを提供しています。
1.2社間ファクタリングサービス
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社で契約するファクタリング方法です。
| メリット | デメリット |
| ・最短即日に資金調達できる ・償還請求権がない ・売掛先にファクタリングを利用している事実を知られない | ・手数料が比較的高い ・審査が比較的厳しい ・売掛金をファクタリング会社に入金する手間がかかる ・個人事業主は利用できない場合がある |
利用者とファクタリング会社間で売掛金の売買をおこなうため、売掛先にファクタリングの利用を知られることなく、債権を現金化できます。
最短即日に現金化できるケースもあるため、資金繰りに困っている場合におすすめのサービスです。
2.3社間ファクタリングサービス
3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社、売掛先の3社で契約するファクタリング方法です。
| メリット | デメリット |
| ・手数料を安く抑えられる ・審査通過率が高い ・返済の手間が省ける | ・資金調達のスピードが遅い ・ファクタリングの利用を売掛先に知られてしまう |
売掛先にファクタリングの利用を知られてしまうものの、売掛先の与信情報のみで審査をおこなうため、利用者の与信情報に左右されないのが大きな特徴です。
手数料を安く抑えたい方や安定した資金調達をしたい方におすすめのファクタリングです。
3.ゼロファク
ゼロファクとは、助成金申請とファクタリングを同時におこなえる業界初の公的資金調達支援プログラムです。
通常の2社間・3社間ファクタリング手数料が最大10％も優遇されるだけでなく、助成金受給までにかかる月額顧問料も無料となります。
資金繰りの改善を希望する方や従来のファクタリングに不満を感じている方におすすめのサービスです。
4.ペイブリッジ
ペイブリッジとは、広告業界やIT業界に特化した業界初の資金調達サービスです。それぞれの業界特有の資金繰りに関する問題を早期解決できるのが大きな特徴です。
2社間・3社間ファクタリングにも対応しており、請求書だけでなく、見積書や発注書でも審査できます。
5.電ふぁく
電ふぁくとは、資金調達コストを最大限に抑えた2.5社間ファクタリングサービスです。利用者専用口座を開設し、売掛先に口座変更を知らせることで、ファクタリングの利用を知られずに済みます。
電ふぁくを使い続けると与信スコアを高められ、手数料が安くなるのも大きな特徴です。
税金滞納にお困りの方や銀行融資を断られた方などでも利用可能なサービスなので、気軽に相談してみましょう。
6.見積書・受注書・発注書ファクタリング
見積書・受注書・発注書ファクタリングは、請求書がなくても即日資金調達できるファクタリングサービスです。
仕事の注文や発注を受けた段階はもちろん、見積もりの段階でもファクタリングが利用できる革新的なサービスであり、見積書や受注書、発注書があれば申し込み可能です。
ただし、利用するためには以下の条件を満たす必要があります。
- 設立から半年以上、月商500万円以上の法人企業
個人事業主やフリーランスの方は利用できないので注意しましょう。
トップ・マネジメントの良い口コミ3選
トップ・マネジメントを実際に利用した方たちの良い口コミ・評判は次のとおりです。
手数料が1番安くて申し込みをしました！
今月初旬から月末の資金繰りをする為15社ほどファクタリング会社を回って見積りをとりましたが、トップマネジメントさんのファクタリング手数料が1番安く、本日こちらで利用させて頂きました。担当者の方も温かみがあり1番丁寧に接客をしてくれました！また何かあったら利用したいと思えるお店でした。
引用元：Googleのクチコミ
手数料の安さが決め手となり、トップ・マネジメントを利用したという口コミです。担当者の対応も丁寧で安心できたと評価されています。
売掛金を少しでも高値で売却したい方、なるべくコストをかけずにファクタリングを利用したい方におすすめのファクタリング会社です。
スタッフの方が親身になって相談に乗ってくれた！
スタッフの方が親身になってお話を聞いてくれました。
また、女性のアドバイザーがいるので安心して相談する事ができした。
あと周りに飲食店が多い事、東京駅から歩いていける距離という点もとても良かったです。
引用元：Googleのクチコミ
女性のアドバイザーがいて、とても親身に相談に乗ってもらえたという口コミです。はじめてファクタリングを利用する場合は、不安に感じる方も少なくありません。
スタッフの質が良いファクタリング会社であれば安心して利用できるでしょう。
審査結果が数時間でわかるから今後の対策が立てやすい！
審査は数時間でわかり早めの対策ができるので助かります。
また利用したいです。
引用元：Googleのクチコミ
審査結果が出るまでの時間が早くて助かったという内容の口コミです。ファクタリングを申し込むタイミングや申し込み内容によっては、即日入金されるケースもあります。
売掛金を早期に現金化したい方や早急に資金繰りの改善が必要な方は、相談してみましょう。
トップ・マネジメントの2社間ファクタリングの大まかな流れ
トップ・マネジメントでは、2社間と3社間ファクタリングをはじめ、その他にも独自のファクタリングサービスを展開しています。
それぞれのサービスによって申し込み方法が異なることはあるものの、基本的な流れは変わりません。
こちらでは、トップ・マネジメントでも特に利用者の多い2社間ファクタリングを例に、申し込みから審査、契約までの大まかな流れを紹介します。
1.ファクタリングの申し込みをする
トップ・マネジメントのファクタリングサービスを利用する際は、以下の方法で申し込みできます。
- ファクタリング無料電話相談窓口（0120-362-005）
- FAX（03-3526-2006）
- 公式ホームページの申し込みフォーム
電話やFAXは、平日の10時00分～19時00分の営業時間内での対応となるため注意しましょう。申し込みフォームからの問い合わせは24時間随時受け付けています。
問い合わせ内容を確認後、担当者から電話やメールで連絡が入ります。
2.売掛債権の審査がおこなわれる
売掛先の調査を実施し、審査がおこなわれます。最短30分で審査結果が出る対応の早さもトップ・マネジメントの強みです。
長くても数時間で審査結果が出るため、担当者からの連絡を待ちましょう。
3.ファクタリングに関する面談を受ける
売掛先の審査に通過したら、ファクタリングに関する面談が実施されます。所要時間の目安は30分ほどで、必要書類の提出と簡単なヒアリングがおこなわれます。
原則トップ・マネジメントのオフィスにて実施されますが、オフィスへの来訪が難しい場合は出張依頼にも対応しているため、気軽に問い合わせてください。
4.審査に通過した場合は契約を締結する
面談の結果、最終的な審査に通過した場合は、契約手続きに進みます。契約時には、以下の書類や実印が必要です。
- 法人印鑑証明
- 会社実印
契約内容によっては、代表者の実印が必要な場合もあります。契約締結も原則トップ・マネジメントのオフィスでおこなわれますが、出張対応も可能です。
5.指定口座に買取金額が振り込まれる
契約が締結したら、指定した口座に売掛金の買取額が送金されます。
当日中に現金を受け取りたい場合は、キャッシュデリバリーサービスも利用可能です。希望する場合は、担当者に事前に相談しましょう。
トップ・マネジメントのファクタリングを利用する際の注意点
トップ・マネジメントのファクタリングサービスを利用する際の4つの注意点を紹介します。
1.ファクタリング手数料は最大12.5％になる
トップ・マネジメントでは、2社間・3社間ファクタリングをはじめ、さまざまなファクタリングサービスを提供していますが、利用するサービスによって手数料が異なります。
| ファクタリングの種類 | 手数料 |
| 2社間ファクタリングサービス | 3.5％～12.5％ |
| 3社間ファクタリングサービス | 0.5％～3.5％ |
| ゼロファク | 3.5％～12.5％ |
| ペイブリッジ | 3.5％～12.5％ |
| 電ふぁく | 1.8％〜8.0％ |
| 見積書・受注書・発注書ファクタリング | 3.5％～12.5％ |
利用するサービスによっては手数料が最大12.5％かかり、手数料の幅が大きいケースもあります。
しかし、一般的なファクタリングの手数料の相場が、2社間で10〜30％、3社間で1〜9％であることを踏まえると、トップ・マネジメントの手数料はかなり割安です。
実際にかかる手数料を知りたい場合は、審査を受けて確認してみましょう。
2.手数料以外に印紙代などを支払う必要がある
トップ・マネジメントでファクタリングサービスを利用する場合、手数料以外に次の諸費用が発生します。
- 売買契約書に関する印紙代：400円
- 債権譲渡登記費用：7,500円
- 交通費：実費分を負担する必要あり
手数料以外にも費用がかかることを理解したうえで利用する必要があるでしょう。
3.原則として対面・出張による面談が必要になる
トップ・マネジメントのファクタリングサービスを利用するためには、原則としてオフィスでの面談、もしくは出張による対面での面談が必要です。
オンライン上で完結するファクタリングサービスも増えているなか、対面での手続きが必要であることに不満を感じる方も少なくありません。
しかし、担当者と直接会って話すことで信頼関係を築ける点は、利用者・ファクタリング会社の双方にとって大きなメリットです。
4.平日夜間や土日祝日の営業はおこなっていない
トップ・マネジメントの営業時間は、平日の10時00分から19時00分で、平日の夜間や土日祝日は営業していません。
申し込む時間帯や曜日によっては、翌営業日以降の対応となるケースもあるため、早期現金化が必要な場合は、なるべく早いタイミングで問い合わせをしましょう。
トップ・マネジメントに関するよくある質問
トップ・マネジメントのファクタリングサービスを利用する際によく寄せられる質問を紹介します。
Q.個人事業主でもファクタリングの利用はできるか？
トップ・マネジメントでは、利用できる対象者を次のように定めています。
健全な事業を営み、売掛債権をお持ちの法人様と個人事業主様（日本全国対応可能）。
お申し込みに際して、会社設立期間や赤字決算などは問題視いたしません。
ファクタリング会社によっては、法人に限定してサービスを提供しているところも多いなか、トップ・マネジメントでは、個人事業主の方も対象にサービスを展開しています。
全国対応可能なだけでなく、会社設立期間や赤字決算なども審査に影響を与えないとしているため、安心して利用できるファクタリングサービスです。
Q.オンラインで完結できるファクタリングはあるか？
原則、対面での面談や手続きが必要なトップ・マネジメントですが、オンライン完結型ファクタリングサービスも提供しています。
必要書類の提出から面談、契約までの手続きを全てオンライン上で完結できるため、地方にお住まいの方や早急に現金化が必要な方には申し込みやすいサービスです。
オンライン完結型ファクタリング利用の流れは次のとおりです。
- 公式サイトの申し込みフォームより申し込みをする
- 必要書類の添付
- リモート面談
- 審査結果の通知
- 契約
- 入金
公式サイトの申し込みフォームで申し込み後、以下の必要書類をメールで添付してください。
- 事業主様の本人確認書類
- 売却希望（売掛金）の請求書
- 昨年度の決算書
- 直近7ヵ月の入出金明細
また、書類の提出後、Zoomミーティングを活用したオンライン面談を実施します。面談後、数時間以内にメールにて審査結果が通知され、契約手続きをおこないます。
電子サイン契約をするため、実印は不要です。契約後、最短即日で入金されます。
通常のファクタリングサービスと同じ手数料で利用できるため、ぜひ活用してください。
さいごに｜自社に合ったファクタリング を見つけたいならトップ・マネジメントがおすすめ！
ファクタリングサービスを提供するトップ・マネジメントの特徴や実際に利用した方の口コミを詳しく紹介しました。
トップ・マネジメントのファクタリングサービスの特徴は次のとおりです。
- 法人だけでなく、個人事業主も利用できるファクタリングサービス
- 買取件数5万5,000件
- 手数料は5％〜12.5％
- 審査にかかる時間は最短30分
- 最短即日入金可能
- 基本的に対面での面談や手続きが必要だが、希望する場合はオンラインでの対応も可能
トップ・マネジメントは、法人だけでなく、個人事業主も対象としたファクタリングサービスを提供しているため、さまざまな事業形態の方たちが利用できます。
これまでの買取件数は5万5,000件と豊富な実績とノウハウがあるため、信頼度の高いファクタリングサービスです。
手数料は割安で最短即日入金も可能なため、なるべく低コストでファクタリングを利用したい方やすぐに現金化が必要な方におすすめです。
ファクタリング会社選びに安心感や実績を求める方は、ぜひトップ・マネジメントの利用を検討してください。
