即日で現金化できるファクタリング会社3選！選ぶポイントや注意点なども解説

5.0

・100万円以下の少額取引にも対応
・即日入金最短2時間
・審査通過率93.3%～

5.0

・取扱件数5.8万件、累計取扱高1,300億円の業界トップクラス実績
・調達可能金額無制限
・手数料は最安値水準の2%～

4.4

・財務局、経済産業省認定
・最短即日で資金化
・審査通過率95％以上

即日可能なファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイント

即日入金に対応しているファクタリング会社を選ぶ際は、以下のポイントに注意しましょう。

手数料が債権額の10％以内かどうか

ファクタリングサービスを利用する際は、売掛債権額に応じた手数料が発生します。

たとえば、売掛債権額が200万円で手数料が15％の場合は、ファクタリング会社に30万円の手数料を支払う必要があります。

つまり、手数料が安いファクタリング会社を選べば、手元に残る資金をより増やすことができるのです。

手数料はファクタリング会社が独自に設定しているため、まずはそれぞれの公式ホームページやQ＆Aなどをチェックしましょう。

なお、ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があり、2社間ファクタリングのほうが手数料は高くなる傾向があります。

2社間ファクタリングの手数料相場：10～30％
3社間ファクタリングの手数料相場：3～10％

即日入金が可能なケースは2社間ファクタリングがほとんどなため、手数料が相場より低めの10％以内に収まるサービスを選ぶとよいでしょう。

面談不要のオンライン完結方式かどうか

着金までのスピード感を重視するなら、面談不要のオンライン完結方式を採用しているファクタリング会社がおすすめです。

ファクタリング会社のなかには、契約前に担当者との面談を必須としているところもあります。

対面で面談する場合は日程調整が必要となるため、即日着金はどうしても難しくなってしまうでしょう。

必要書類の提出方法が郵送のみの場合、書類が到着するまでに少なくとも数日を要するため、即日着金は困難です。

一方、面談不要のファクタリング会社なら、面談のための日程調整が不要なためスピーディーな手続きがを実現できます。

オンライン完結方式なら書類のPDFや画像データをアップロードするだけのため、必要な情報を迅速に届けることが可能です。

なお、最近はオンライン面談に対応する企業も増えているため、面談ありでも即日着金が可能となるケースもあります。

買取可能額が自社の売掛債権に合っているか

ファクタリング会社を選ぶ際は、買取可能額を欠かさずチェックしましょう。

ファクタリング会社によっては、売掛債権の下限額や上限額を定めている場合もあります。

数万円の少額債権や、数千万円以上の高額債権を売却したい場合は、特に注意が必要です。

買取範囲はファクタリング会社が自由に設定でき、下限を50万円としているところもあれば、1万円としているところもあります。

なかには債権額の制限なしで買い取りしている会社もありますが、あまりに少額または高額な債権を売却する場合は、あらかじめ問い合わせておくと安心です。

ファクタリングの債権譲渡登記が必要かどうか

債権譲渡登記とは、誰が、いつ、どの債権を譲渡したのかを公的に証明する制度です。

売掛金のような債権は、不動産とは異なり目に見えないものなので、第三者に奪われるリスクがゼロではありません。

そこで平成10年から始まった制度が債権譲渡登記です。

債権を譲渡した記録を公的に残すことで、二重譲渡をはじめとするトラブルを防ぐことができます。

特に、債権を譲渡されるファクタリング会社にとっては大きなメリットがあるため、契約の際に登記手続きを求められることもあるでしょう。

しかし、ファクタリングを利用する側にとっては、以下のようなデメリットがあります。

登記費用が必要
個人事業主は利用できない
売掛先に知られるリスクがある

債権譲渡登記をおこなうためには、ファクタリングの手数料とは別に登記費用が必要です。

債権譲渡登記は法人しかおこなえないため、個人事業主はサービスそのものを利用できないことになります。

登記情報は誰でも閲覧できるため、売掛先に債権を譲渡したことを知られるリスクも高まります。

上記のようなリスクを回避したい場合は、債権譲渡登記を必須としないファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

信用することができるファクタリング会社かどうか

ファクタリングは自社の債権を譲渡するため、信頼性の高さも重要なポイントです。

実績が少ない、質問への回答が明確ではないなど、少しでも不安に思うポイントがあれば別のファクタリング会社を検討しましょう。

また、ファクタリングはまだまだ認知度が低く、悪徳な業者が入り込みやすい状況でもあります。

なかにはファクタリング会社をかたったヤミ金業者も存在するため、十分注意が必要です。

運営会社の実績や口コミなどをチェックし、信用できるファクタリング会社を選びましょう。

個人事業主の場合

ファクタリング会社のなかには、法人とのみ取引をおこなっている会社もあります。

個人事業主の方は、個人事業主との取引に対応しているかどうか、法人と比べて制限はないか、といった点も確認しておきましょう。

また、少額債権のファクタリングに対応しているかどうかも重要なポイントです。

少額債権は手数料が高くなる場合があるため、手数料も合わせてチェックしておきましょう。

【個人事業主がファクタリング会社を選ぶときのポイント】

個人のファクタリングを受け付けているか
少額債権のファクタリングが可能か　など

会社名

評価

ポイント

リンク

5.0

・100万円以下の少額取引にも対応
・即日入金最短2時間
・審査通過率93.3%～

5.0

・取扱件数5.8万件、累計取扱高1,300億円の業界トップクラス実績
・調達可能金額無制限
・手数料は最安値水準の2%～

4.4

・財務局、経済産業省認定
・最短即日で資金化
・審査通過率95％以上

即日でのファクタリングを検討すべきケース

以下のいずれかのケースに当てはまる場合は、即日入金可能なファクタリングサービスを検討しましょう。

借入金を増やしたくない
借入金の審査に通過する可能性が低い
スピーディーに現金化したい

借り入れは一時的な資金調達として有効な手段ですが、借入金があまりに増大すると、会社の財務状況が悪化してしまう恐れがあります。

さらに借入金には利息がつきものです。

複数の会社から融資を受けるうちに、いつの間にか想像以上に利息が膨らみ、支払いが困難になってしまうリスクもゼロではありません。

一方、ファクタリングは借り入れではないため、こうした財務面におけるリスクを低減できます。

支払い時に手数料は発生するものの、返済が長期に及ぶリスクや、利息の支払いに追われるリスクを回避できるでしょう。

ファクタリングの審査で重要となるのは、自社ではなく売掛債権の信用力です。

自社の経営状況が芳しくない場合でも、売掛先の信用力が高ければ問題なく審査に通過する可能性が高いでしょう。

そのため、経営状況を理由に融資を断られてしまった場合にもおすすめできます。

ファクタリングは審査にかかる時間も短く、スピーディーな現金化が可能な点も魅力です、近年はAIの導入により審査が最短数十分で完了するサービスも登場しており、申し込みから数時間後には着金可能なファクタリング会社も増えてきました。

当日中に資金を確保しなければ重大な機会損失につながるなど、急を要するようなケースでも心強い味方になってくれるでしょう。

即日でのファクタリングを成功させるための5つのコツ

即日でのファクタリングを成功させるためには、以下の5つのポイントを押さえることが重要です。

複数のファクタリング会社に依頼する

ファクタリング会社は1社に絞り込まず、できるだけ複数の会社に依頼しましょう。

ファクタリングの審査基準は会社によって異なるため、A社では審査がとおらなかった場合も、B社ではとおる可能性が十分あります。

申し込んでも審査に落ちると時間をロスしてしまうため、急いでいるときこそ複数のファクタリング会社に見積もりを依頼することが大切です。

審査や送金までのスピードはファクタリング会社によって異なります。

あらかじめ複数のファクタリング会社に申し込んでおけば、そのなかで最も対応が速い会社に依頼が可能です。

必要書類は前もって全て準備しておく

ファクタリングを利用するためには、いくつかの書類を提出する必要があります。

書類の収集で余計な時間を取られないよう、必要書類はあらかじめ準備しておきましょう。

必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、おおむね以下のような書類を求められます。

詳しくはファクタリング会社の公式ホームページなどから確認しましょう。

【ファクタリング会社からも提出を求められる主な書類】

取引銀行口座の通帳
売掛先との基本契約書
売掛金の請求書　など

3社間でなく2社間ファクタリングを利用する

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。

2社間ファクタリングは自社とファクタリング会社の間で取引が完了するのに対し、3社間ファクタリングは売掛先の企業とのやりとりも発生します。

自社とファクタリング会社の契約前に債権譲渡通知を売掛先の企業に届ける必要があるため、即日入金を実現するのは困難でしょう。

2社間ファクタリングと比べて手数料が安いなどのメリットはあるものの、スピード感を重視する場合はあまりおすすめできません。

即日でのファクタリングを希望する場合は、2社間ファクタリングに対応しているサービスがおすすめです。

債権譲渡通知が届かないため、ファクタリングを売掛先に知られる心配がないというメリットもあります。

できる限り午前中までに申し込みを終わらせる

即日入金が可能なファクタリング会社も、基本的には営業時間内での対応となります。

たとえば営業時間が18時までの場合、15時に申し込むと審査や契約手続きなどで営業時間を過ぎてしまう恐れがあるでしょう。

より確実性を高めるためには、できるだけ早い時間帯に申し込みを終わらせることが大切です。

即日入金を実現するのであれば、少なくとも当日の午前中には申し込みを完了するようにしましょう。

信用力が高い取引先の債権をファクタリングに出す

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重要です。

審査に時間がかかることを防ぐためにも、できるだけ審査にとおる可能性が高い売掛先の債権を選びましょう。

たとえば、上場企業や大手企業、公共団体などは信用性が高いと判断される傾向があります。

過去にファクタリングの実績がある売掛先や、返済期限が近い売掛金もおすすめです。

会社名

評価

ポイント

リンク

5.0

・100万円以下の少額取引にも対応
・即日入金最短2時間
・審査通過率93.3%～

5.0

・取扱件数5.8万件、累計取扱高1,300億円の業界トップクラス実績
・調達可能金額無制限
・手数料は最安値水準の2%～

4.4

・財務局、経済産業省認定
・最短即日で資金化
・審査通過率95％以上

即日でのファクタリングを利用する際の注意点

即日でのファクタリングを利用する場合は、いくつかの点に注意する必要があります。

審査や入金が遅れて即日現金化できない場合もある

即日対応可能なファクタリング会社に依頼しても、必ず当日中に現金化されるとは限りません。

申し込みや審査のタイミング、書類がそろうまでの時間、売掛先の信用力などにより、現金化までに時間がかかってしまうケースもあります。

対策としては、やはり早い時間に申し込みを完了すること、信用力の高い売掛先を選ぶことが重要です。

ただし、万全を期しても現金化が遅れる可能性は捨てきれません。

即日現金化ができない場合も含めて、さまざまなケースを想定して備えておくことが大切です。

ファクタリングの審査に落ちてしまうリスクがある

ファクタリングは申し込めば誰でも利用できるものではなく、ローンやクレジットカードのように審査にとおる必要があります。

基本的には売掛先の信用力によって判断されるため、保有する債権のなかからより信頼性の高いものを選択しましょう。

自社の経営状況はあまり関係ないものの、必要書類がそろっていないなどの理由から審査に落ちる場合もあります。

特に、複数の会社に依頼する場合は、それぞれの必要書類が混同してしまう恐れもあるため、しっかり確認しながら準備を進めましょう。

土日祝日に審査をおこなっていない会社は多い

土日祝日に営業しているファクタリング会社は、それほど多くありません。

土日祝日に必要書類を送っても、審査や入金が翌営業日となってしまう可能性が高いでしょう。

ファクタリング会社が営業していても、提携する金融機関が営業時間外の可能性は十分あります。

このように土日祝日は即日対応が難しい場合が多いため、ファクタリングはできるだけ平日中に利用できるよう、計画的に資金管理をおこないましょう。

さいごに｜ファクタリングを利用して即日で売掛債権を現金化しよう

ファクタリングは、便利な資金調達方法として高い人気を集めています。

なかでも即日対応のファクタリング会社なら、まとまった資金をスピーディーに調達することが可能です。

必要書類を準備し、信用力の高い債権を選択すれば、売掛債権を即日現金化できる可能性は十分あります。

ぜひ今回紹介した内容を参考に、売掛債権のスムーズな現金化を実現しましょう。

会社名

評価

ポイント

リンク

5.0

・100万円以下の少額取引にも対応
・即日入金最短2時間
・審査通過率93.3%～

5.0

・取扱件数5.8万件、累計取扱高1,300億円の業界トップクラス実績
・調達可能金額無制限
・手数料は最安値水準の2%～