実際に事業資金エージェントを利用した方からは、「即日で資金調達ができた」「税金未納でも利用できた」といったような、高評価の口コミが寄せられています。
良い口コミ・評判だけではなく、悪い口コミ・評判も確認し、納得した上で利用しましょう。
信頼できるファクタリング会社をお探しの方には、事業資金エージェントのほか、ビートレーティングもおすすめです。
事業資金エージェントの評判・口コミは？ファクタリング手数料や利用方法を解説
調査・編集者 アシロ編集部
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目次
事業資金エージェントは、ファクタリングサービスを提供しています。
事業の資金繰りが苦しくなったとき、売掛金が支払われるのを待たずに資金を調達できる「ファクタリング」が近年注目を集めています。ファクタリングは銀行からの融資・借り入れと違い、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで現金を得る方法です。
支払い日よりも早いタイミングで資金を入手できるメリットがある一方、手数料がかかるなどのデメリットもあるため、サービスを利用する際は慎重な業者選びが欠かせません。
この記事では、数あるファクタリング会社のなかでも「事業資金エージェント」の評判に関して、実際の口コミや利用する際の注意点などを踏まえながら解説します。
【注目】事業資金エージェントの評判・口コミを知りたい方へ
会社名
評価
ポイント
リンク
事業資金エージェント｜ファクタリングサービス・運営会社の概要
「事業資金エージェント」は、東京に拠点をおくANNEX（アネックス）株式会社が運営するファクタリングサービスです。利用する際はオンライン手続きが可能で、事業所にいながら20万円～1,000万円までの金額を即日入手できます。また、大口債権なら2億円までの売掛金を現金化できたり、手数料は1.5％からと業界最低水準を誇っていたりする点も特徴です。
運営会社の詳細は、以下を参考にしてみてください。
| サービス名 | 事業資金エージェント |
| 運営元 | ANNEX株式会社 |
| 所在地 | 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F |
| 電話番号 | 0800-805-1945 |
| 受付時間 | 9：00～19：00 ※定休日･･･日／祝祭日 |
ファクタリングサービスを利用する際は、上記のような各サービスの詳細と運営元、ユーザーからの口コミ評価を参考にして検討するのがおすすめです。
【参考記事】会社概要｜事業資金エージェント
事業資金エージェントの評判・口コミ
ここからは、事業資金エージェントが提供するサービスの信ぴょう性を確認するためにも、実際にファクタリングサービスを利用した方の口コミを紹介します。
250万円の即日事業資金調達に成功！（建築業社長）
| 項目 | 詳細 |
| 調達金額 | 250万円 |
| 手数料 | 10％・2社間取引 |
| 年商 | 2億円 |
| 利用のきっかけ | 知人からの紹介 |
都内で内装業を営んでいます。直近では新規工事の受注も増えていて、それはそれで嬉しい限りですが、工期が延びたりすると、入金のズレが生じ、工事の一部再委任託費用や建築材料の仕入費用の先払いで、どうしても資金繰りに困ることが多々あります。
当社の場合、銀行からの融資枠の制限もある中、ある時、同業の仲間から売掛金を早期に資金かできるファクタリングというサービスがあることを教えてもらい、その仲間も利用していた事業資金エージェントを勧められました。ファクタリングという資金調達方法は使ったことがないサービスだったこともあり、正直不安もありましたが、担当の方も大変親身になって相談にのっていただき、当日という無理な要望にも快く対応していただき、いまではとても感謝しています。
サービス内容だけではなく、担当さんの人柄にも惹かれ、最初の取引をはじめてからはまだ数ヶ月ですが、当社の資金調達パートナーとして、いまでは非常にいいお取り引きをさせて頂いてます。
引用元：お客様の声｜事業資金エージェント
ネットで検索！即座に600万円の資金調達に成功！（広告代理店経営者）
| 項目 | 詳細 |
| 調達金額 | 600万円 |
| 手数料 | 8％・2社間取引 |
| 年商 | 4.5億円 |
| 利用のきっかけ | インターネット検索 |
当社は広告代理店として、名古屋を中心に活動している会社です。とある大手広告代理店の下請けとして対応した約1000万円のプロジェクトの報酬が入金予定日の当日になっても入金確認ができず、問い合わせたところ、一緒に下請けとして対応していた他代理店が担当する業務の納期遅延を理由に、振込が遅れるとのことでした。当社もこの入金をあてにして、数件の支払いを予定していたこともあり、急にピンチの状態に陥りました。正直なところ、この支払いに対応できるほどの資金もなかったため、まずは銀行に連絡したものの、すぐの融資対応は難しいという返答。
そんな時、インターネットを使っていろいろな資金調達方法を調べたところ、ファクタリングというサービスがあることを知り、急いで数社に問い合わせを入れました。その後、数社のファクタリング業者さんとやりとりをしましたが、結果として、一番対応も良く、スピーディーに、そして何より手数料も安かった事業資金エージェントにその売掛金を買い取ってもらい、何とかその時のピンチを乗り切りました。
こういう仕事をしていると、どうしても納期に入金が左右されてしまうのですが今後もピンチの時に頼れて相談できる会社として、事業資金エージェントさんを利用させてもらいたいと思っています。
引用元：お客様の声｜事業資金エージェント
税金未納でも早期に資金調達ができました！（IT業社長）
| 項目 | 詳細 |
| 調達金額 | 500万円 |
| 手数料 | 15％・2社間取引 |
| 年商 | 8,000万円 |
| 利用のきっかけ | インターネット検索 |
我が社は、首都圏に拠点を置き、大手広告代理店を経由して、ホームページ制作などを受注および制作するIT関連業を展開しています。資金面でいうと、当社のような下請けのIT業は特に人件費の割合が非常に高く、案件に対して給与の支払いは先行するのに、案件に対する売上の入金はあとになる、という特性があり、銀行からも度々つなぎ資金融資を受けていました。
実は今回も銀行からの融資をあてにして担当者に相談をしていたのですが、事前申し込みの段階で税金の未納分を指摘され、納付して納税証明書を提出しない限り、融資は難しいと言われてしまいました。税金滞納があると融資は難しいことは知っていましたが、給料日は迫っており、その時に利用したのがファクタリングでした。
数社に問い合わせた中で、対応が丁寧であったこと、そして何よりもスピード対応をしてくれるということで事業資金エージェントさんを利用することにしました。また事業資金エージェントさんは、未納であった税金に関する分納納付に関する助言や交渉方法も教えてくれました。おかげさまで今では、給与未払いという最悪の結果を免れただけではなく、税金の未納も解決しました。ファクタリングという方法は使い方次第だとも思いますが、私たちのような会社には重要な選択肢の 1つにできると思います。
引用元：お客様の声｜事業資金エージェント
このように事業資金エージェントの利用者からは、担当者の親身な対応や入金の早さを支持する声が挙げられています。また、利用にあたり他のファクタリング会社と比較した方もいるようですが、手数料が安かった点で事業資金エージェントに依頼したとの口コミが見受けられました。
その他、サービスに関する指摘は挙がっていないことから、優良なファクタリング会社と判断できるでしょう。
事業資金エージェントの5つの特徴
事業資金エージェントは、どのような点に優れているファクタリング会社なのでしょうか。ここからは、サービスの特徴を5つ挙げて解説します。
1.来店・対面不要のオンライン完結
ファクタリング会社のなかには契約時に面談を求めるところが多くありますが、事業資金エージェントは500万円までの売掛金の買い取りなら、往来・対面審査が不要です。オンラインで全ての手続きが完了するため、たとえ事業所が地方にあってもスムーズに資金を入手できます。また万が一、500万円を超える資金調達となった場合でも、1,000万円までなら事業資金エージェントの担当者が当日出張対応してくれるのです。
契約時に往来必須のファクタリング会社では、そもそもの手続きに時間を要すると考えられます。なるべく早く現金を手に入れたい事業者からするとやや不便に感じるでしょう。その点、事業資金エージェントのファクタリングサービスでは、利用者のスムーズな資金調達を第一に考えたサービスが提供されています。
2.資金調達スピードは最短3時間
事業資金エージェントは、公式ホームページで「最短3時間で資金化」とスピーディーな資金調達を謳っています。これは多くのファクタリング会社のなかでも群を抜いており、早急な資金確保を求める事業者にとって非常に魅力的な要素といえるでしょう。
以下は、事業資金エージェントが公表している資金調達にかかる時間・日数です。
- 500万円まで･･･最短3時間
- 1,000万円まで･･･最短即日
- それ以上･･･最短3日
このように1,000万円以上の債権売却の際は日数を要しますが、少額～1,000万円までなら即日資金化が可能です。前述の口コミにも「対応が早い」といった記載が目立つことから、その実績は折り紙付きといえるでしょう。
【参考記事】
3.税金滞納・赤字業績中でも利用が可能
設立して数年以内の事業者なら、赤字業績が続いているケースも少なくありません。また、なかには税金滞納によって銀行からの融資を受けられない状況にある方もいるでしょう。そのような場合でも、事業資金エージェントのファクタリングサービスなら利用が可能です。
事業資金エージェントは事業者の経営状況によって売掛金の買い取りを検討するのではなく、売掛先企業の経営状況や取引内容を重視しています。たとえ他ファクタリング会社の審査に落ちても手続き可能なケースがあるため、あきらめず問い合わせてみるのがおすすめです。
4.手数料は1.5％～！業界最低水準の設定が魅力
事業資金エージェントのファクタリング手数料は、最低1.5％～と業界内でも最低水準に設定されています。以下は、公式ホームページで公表されている手数料の掛け率です。
- 3社間取引･･･1.5％～9％
- 2社間取引･･･5％～20％
利用者の多い2社間取引では5％からとなるものの、手数料が高くなりがちなファクタリングにおいて1.5％を最低ラインにしている点からは、サービス全体のクオリティの高さがうかがえます。また、上限を公表していないファクタリング会社が多いなか、きちんと手数料の幅を示しているのも良心的です。
手数料が高い取引では、たとえ資金を調達できても結果的に手残り金額が少なくなってしまいます。そのため、事業資金エージェントが掲げる低手数料の設定は、事業者にとってありがたいポイントといえるでしょう。
【参考記事】
よくある質問_Q手数料はどのくらいですか？｜事業資金エージェント
5.売掛先が倒産しても返済不要のノンリコース契約
事業資金エージェントのファクタリング契約には「ノンリコース」が採用されています。そのため、仮に売掛先企業の倒産で資金が回収不能になっても、ファクタリング会社に買い取ってもらった費用を返済する必要はありません。
そもそも「ノンリコース」とは、償還請求権のない契約を指します。事業者が売却した売掛債権は完全にファクタリング会社の所有物になるため、たとえ売掛先企業が支払期日に売掛金を支払わなかった場合でも、事業者は返金の責任を負わなくて良いのです。売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうと、以降の支払いがきちんとおこなわれるか不安になる方も多いでしょう。しかし事業資金エージェントでは、そのような心配は不要です。
このように事業資金エージェントでは、事業者が利用しやすいファクタリングサービスを提供していると考えてよいでしょう。他社と比較しても、利用するメリットが多いといえます。
会社名
評価
ポイント
リンク
事業資金エージェントと他ファクタリング会社との違い
近年注目を集めるファクタリングサービスには、事業資金エージェント以外にもさまざまな業者が名を連ねています。以下は、各業者の特徴を一覧にまとめたものです。サービスの違いを明確にするためにも、チェックしておきましょう。
→機種によってスライドします。
| 業者名 | 事業資金エージェント
| ペイトナーファクタリング
| QuQuMo
| えんナビ
|
| 利用対象者 | 法人 個人事業主 | 法人 個人事業主 フリーランス | 法人 個人事業主 | 法人 個人事業主 |
| 対応取引 | 2社間・3社間 | 2社間 | 2社間 | 2社間・3社間 |
| 取引可能額 | 20万円～2億円 | 初回･･･最大25万円 以降･･･最大100万円 | 上限なし | 50万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1.5％～20％ | 一律10％ | 1％～ | 2.5％～ |
| 審査方法 | オンライン | オンライン | オンライン | オンライン |
| 入金スピード | 最短3時間 | 最短10分 | 最短2時間 | 最短即日 |
| 取引先への通知 | なし | なし | なし | なし |
| 公式サイト | 公式ホームページ | 公式ホームページ | 公式ホームページ | 公式ホームページ |
※2023年2月末時点
上記からわかるとおり、事業資金エージェントは他業者と比べても充実したサービスを提供している点がうかがえます。利用する際は安心して申し込めそうです。
事業資金エージェントを利用する際の申し込み手続き
事業資金エージェントを利用するには、以下の手順で申し込みます。
- 申し込み
- オンライン審査
- 最終確認
- 実行
詳細を確認しておきましょう。
1.申し込み
まずファクタリングを申し込むには、以下の手段で担当者へ問い合わせます。
| 手段 | 受付可能時間 |
| 申し込みフォーム | 24時間365日 |
| 電話 | 9：00～19：00 ※日・祝祭日のぞく |
どちらも公式サイトからのコンタクトが可能です。なお、申し込む前にサービス内容や手数料に関して相談したい場合も、同様の方法で問い合わせられます。
2.オンライン審査
ファクタリングを申し込むと、担当者から必要書類の提示が求められます。
書類をメール・FAXで事業資金エージェントへ送信したら、売掛先の審査が実施されます。
なお、審査はオンライン上でおこなわれるため、往来の必要はありません。審査はおおよそ1時間程度で終了するようです。
3.最終確認
審査が終了すると、担当者から売掛金の買い取り条件が提示されます。金額や手数料に問題がなければ、契約に移りましょう。
担当者から送られてくる契約書に必要事項を記入し、返送をもって契約締結となります。
4.実行
契約が滞りなく完了すると、指定口座へ手数料を引いた金額が振り込まれます。
前述のとおり、500万円以下の取引なら最短3時間で入金を確認できます。それ以上の金額でも担当者が出張してくれるため、通常どおり業務にあたっていて問題ありません。
後日、売掛先から資金が振り込まれ次第、事業資金エージェントへ返済して取引完了となります。ここまで難しいやりとりはなく、基本的にオンラインで全てが完結するため取引がスムーズに進むはずです。
【参考記事】
事業資金エージェントを利用する際の2つの注意点
メリットの多い事業資金エージェントですが、利用にあたって注意点を把握できていると安心かもしれません。ここでは気を付けたいポイントを2点挙げて解説していきます。
500万円を超える資金調達には数日かかる
事業資金エージェントのファクタリングサービスは、500万円を超える取引だと資金調達に数日かかる可能性があります。公式サイトには「1,000万円までは即日対応」と記載されていますが、500万円超えの取引は担当者の出張対応が基本です。事業所が地方にある場合、契約完了時刻によっては当日出張がかなわないケースも出てくるでしょう。
それ以外にも、1,000万円～2億円の取引では「最短3日」と公式サイトに掲載されており、大口の売掛金をなるべく早く資金化したいと考えている場合は注意が必要です。しかし、銀行からの融資ではそれ以上の日数を要すると考えれば、利用するメリットは大きいといえるでしょう。
売掛先次第では資金を調達できない可能性がある
ファクタリングを依頼したいと思っても、売掛先企業の業績や信用に不審な点があると資金調達に至らない可能性があります。そもそも、ファクタリングの審査に自社の信用情報は関係ありません。たとえ自社の業績が好調でも、売掛先企業の状況が良くなければ審査に落ちる恐れがあるのです。
ファクタリングサービスを利用する際は、事業者が抱える売掛金のなかでも信頼できる企業のものを売却検討するのがよいかもしれません。
事業資金エージェントの利用がおすすめの人
事業資金エージェントの特徴を踏まえると、サービスを利用するのがおすすめの方は以下のとおりです。
- 早急に資金を調達したい方
- 大口の売掛債権を現金化したい方
- 初めてのファクタリング利用のため安心できる業者に依頼したい方
事業資金エージェントは500万円までの取引ならオンライン完結、それ以上でも1,000万円以下なら担当者の即日出張によって対応してくれます。また、取引金額の上限は2億円と高額です。多くの口コミで「担当者の対応が良い」とあるため、ファクタリングが初めての方でも安心して利用できると考えてよいでしょう。
Q＆A｜事業資金エージェントに関するよくある質問
最後に、事業資金エージェントの利用者からよく寄せられる質問を確認しておきましょう。
即日対応可能ですか？
500万円までであれば、振込で当日対応が可能です。
1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合には、３社間ファクタリングでも最短３日で対応が可能なそうです。
銀行に融資を既に断られていても利用できますか？
銀行に融資を断られていても利用は可能です。
ファクタリングは売掛金を買い取るサービスなので、売掛先企業様と貴社との取引の内容を重視して審査が行われます。
消費税などの税金の滞納があります。ファクタリング可能でしょうか？
概ね可能です。しかし、滞納されている金額や期間にもよりますので、一度相談してみることをおすすめします。
赤字決算が続いていても利用できますか？
赤字決算が続いていても、ファクタリングは利用可能です。売掛金や取引状況が審査対象となっているため、赤字決算でも諦めずに相談してみましょう。
手数料はどのくらいですか？
売掛先の取引状況により手数料は変動します。通常は３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となっています。
さいごに｜2億円までの資金調達には「事業資金エージェント」がおすすめ
ここまで、事業資金エージェントの評判やファクタリングサービスに関して、さまざまな面から解説しました。事業資金エージェントは、1.5％～という業界最低水準の手数料で資金調達ができます。また、500万円までの利用なら面談・来店が不要で、申し込みから最短3時間あれば入金手続きまで完了します。さらに、調達には数日要するものの最高2億円まで対応してもらえるため、大口の売掛金を現金化したい場合でも問題ありません。万が一、売掛先企業が倒産しても返済義務は発生しないため、リスクを抑えながら資金調達が可能といえるでしょう。
もし事業の資金繰りがうまくいかず悩んでいるなら、事業資金エージェントのファクタリングサービスを利用するのがおすすめです。公式ホームページからコンタクトすれば、手数料の仮査定や無料診断も依頼できます。なるべく早く資金を調達したい、大口の売掛債権を低手数料で現金化したいという方は、気軽な問い合わせからスタートしてみるとよいかもしれません。
会社名
評価
ポイント
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この記事の調査・編集者
アシロ編集部
本記事は法律相談ナビを運営する株式会社アシロの編集部が企画・執筆を行いました。※法律相談ナビに掲載される記事は、必ずしも弁護士が執筆したものではありません。本記事の目的及び執筆体制についてはコラム記事ガイドラインをご覧ください。
