債務整理に強い弁護士・法律事務所
債務整理と任意整理の違いは簡単!自分にあった方法を選んで負担を減らそう
2024.11.22
闇金で悩んでいる方の中には、債務整理を検討している方も多いでしょう。
債務整理をおこなう際は、弁護士や司法書士へ相談・依頼するのがおすすめですが、どの法律事務所を選ぶべきか悩んでいる方も多いはずです。
本記事では、債務整理の中でも闇金に強い弁護士・法律事務所のおすすめランキングを紹介します。
あわせて、債務整理とはどんな手続きなのかや、債務整理をするとどうなるのかなどの基礎知識も解説するので、債務整理を検討している方はぜひ参考にしてください。
まずはじめに、債務整理の中でも闇金に強い弁護士・法律事務所のおすすめランキング20選を紹介します。費用や対応地域、相談方法などを詳しくまとめているので、弁護士・法律事務所選びに悩んだときの参考にしてみてください。
なお、本ランキングには法律事務所だけでなく、司法書士事務所も含まれています。
本ランキングは独自の基準をもとに作成しています。詳しくは、ランキングロジックをご確認ください。
アディーレ法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 基本料金:4.4万円/社(債権者から提訴されている場合は6.6万円/社) 解決報酬金:2.2万円/社 減額報酬金:減額分の11% 過払金報酬金:回収額の22%(訴訟ありの場合は27.5%) |
自己破産の費用 | 基本料金:46.2万円(アディーレ法律事務所の本支店がない都道府県での申し立ては48.4万円) その他:同時廃止の場合は申立事務手数料5.5万円、管財事件の場合は申立事務手数料5.5万円+管財費用など |
個人再生の費用 | 基本料金:46.2万円(住宅ローン特則ありの場合は55万円) ※アディーレ法律事務所の本支店がない都道府県での申し立ては一律55万円 その他:申立事務手数料5.5万円(再生委員選任時は再生委員報酬が別途必要) |
過払い金請求の費用 | 基本料金:6.6万円 報酬金:回収額の22%(訴訟ありの場合は27.5%) |
事務所所在地(本店) | 東京都豊島区東池袋3-1-1 サンシャイン60 |
対応地域 | 全国 |
営業時間 | 平日・土日祝日9時00分~22時00分 |
相談方法 | 対面・電話 |
女性弁護士在籍 | 〇 |
アディーレ法律事務所は、全国に65カ所以上の拠点を持つ法律事務所です。
相談は何度でも無料、報酬金の支払いは後払いかつ分割払いも可能なので、今すぐお金を用意できない方でも無理なく利用できます。
また、スマートフォンやパソコンから進捗状況を確認できる「アディーダイレクト」を導入しているのもうれしいポイントです。
「手続きは順調かな…」と不安になることもないでしょう。
万が一、対応に満足できず途中解約する場合には、契約から90日以内であれば基本費用が全額返金されます。
借金を返済中の方は、過払い金が発生しているかどうかの診断を無料で受けられるので、まずは気軽に問い合わせてみてください。
弁護士法人プロテクトスタンスの概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 着手金:5.5万円/社 減額報酬金:減額分の11% |
自己破産の費用 | 着手金:44万円~ |
個人再生の費用 | 着手金:44万円~ その他:実費・再生委員報酬15万円 |
過払い金請求の費用 | 報酬金:回収額の22%(訴訟ありの場合は27.5%) |
事務所所在地(本店) | 東京都千代田区有楽町2-10-1東京交通会館10F |
対応地域 | 全国 |
営業時間 | 平日:9時00分~21時00分 土日祝日:9時00分~19時00分 |
相談方法 | 対面・電話・オンライン・メール |
女性弁護士在籍 | 〇 |
弁護士法人プロテクトスタンスは、東京をはじめ、札幌・大阪・名古屋など全国8カ所に事務所を設ける法律事務所です。
相談実績は1万3,000人以上と、数多くの実績があります。
オンライン相談にも対応しており、全国どこからでも相談できるので、近くに事務所がなくても気軽に利用できるでしょう。
また任意整理・自己破産・個人再生の手続きそれぞれで、費用の分割払いができるのもうれしいポイントです。
債務整理はもちろんのこと、依頼内容ごとの報酬規程も明確なので、費用面での不安も抑えられるでしょう。
弁護士法人東京スカイ法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 着手金:4.4万円/社(債権者から提訴されている場合は6.6万円) 和解報酬金:2.2万円/社 減額報酬金:11% 過払報酬金:22%(訴訟ありの場合は27.5%) |
自己破産の費用 | 着手金:18万円~ 報酬金:18万円~ その他:実費・日当など原則5万円 |
個人再生の費用 | 着手金:23万円~(住宅ローン特則ありの場合は28万円~) 報酬金:23万円~(住宅ローン特則ありの場合は28万円~) その他:実費・日当など原則5万円 |
過払い金請求の費用 | 過払報酬金:22%(訴訟ありの場合は27.5%) |
事務所所在地(本店) | 東京都中央区京橋二丁目12-9ACN京橋ビル601 |
対応地域 | 全国 |
営業時間 | 平日・土日祝日9時00分~21時00分 |
相談方法 | 対面・電話・オンライン・メール |
女性弁護士在籍 | 〇 |
弁護士法人東京スカイ法律事務所では、債務整理に関する相談を無料で受け付けています。
分割払いにも対応しているため、お金に余裕がない方も無理なく債務整理を依頼可能です。
相談件数も累計1万件以上と実績も多いため、スムーズな問題解決が期待できるでしょう。
窪田総合法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 借金に関する相談は何度も無料 |
任意整理の費用 | 要問合せ |
自己破産の費用 | 要問合せ |
個人再生の費用 | 要問合せ |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 東京都千代田区麹町3-5-20VORT麹町plus 3階 |
対応地域 | 東京都 |
営業時間 | 平日・祝祭日:9時00分~20時00分 |
相談方法 | 対面・電話・オンライン・メール |
女性弁護士在籍 | × |
窪田総合法律事務所は、個人にも法人にも対応している法律事務所です。
特に借金問題の解決に力を入れていて、借金の相談に関しては何度も相談無料な点もうれしいポイントです。
分割払いやオンライン面談にも対応しており、多様なニーズに対応できる体制が整っています。
大野法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 着手金:1社につき3 万円 報酬金0円 |
自己破産の費用 | 要問合せ |
個人再生の費用 | 要問合せ |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 埼玉県川口市西青木2-1-45レクイアーレ1階 |
対応地域 | 埼玉県 東京都 |
営業時間 | 平日・土日祝日:9時00分~22時00分 |
相談方法 | 対面・電話・メール・LINE |
女性弁護士在籍 | × |
大野法律事務所は、西川口駅東口から徒歩5分という行きやすさがあります。
初回無料相談は45分程度おこなってくれるため、落ちついて相談できる環境がそろっています。
電話、メール、LINEなどさまざまな形での相談にも対応しており、いつでもどこでも相談できます。
名城法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 要問合せ |
自己破産の費用 | 要問合せ |
個人再生の費用 | 要問合せ |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 愛知県名古屋市中区丸の内3丁目5番10号名古屋丸の内ビル4階 |
対応地域 | 愛知県 静岡県 三重県 岐阜県 |
営業時間 | 平日:9時00分~18時30分 |
相談方法 | 対面・電話・メール |
女性弁護士在籍 | 〇 |
名城法律事務所は、さまざまなエリアに事務所を持ち、多彩な経歴を持つ弁護士が幅広い分野に対応しています。
外国法事務弁護士も在籍しているため、さまざまな悩みに対応できる体制を整えています。
ぜひお近くの事務所に相談してみてください。
司法書士ナカムラ法務相談所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 1社 3.3万円(税込)、 分割払い可、法テラス法律扶助利用可 (債務減額による成功報酬はなし) |
自己破産の費用 | 債権者5社まで22万円(税込) |
個人再生の費用 | 5社まで29.7万円(税込) |
過払い金請求の費用 | 1社3万円+返還金額×20% |
事務所所在地(本店) | 愛知県安城市小堤町9番25号 |
対応地域 | 岐阜県 静岡県 愛知県 三重県 |
営業時間 | 8時30分~17時00分 |
相談方法 | 対面・電話・メール・LINE |
女性弁護士在籍 | × |
司法書士ナカムラ法務相談所は、債務整理に注力しています。
これまで3,000件以上の解決実績があります。
また、初回相談料が無料のため、費用を気にせず気軽に相談することができます。
北浜道修町法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 要問合せ |
自己破産の費用 | 要問合せ |
個人再生の費用 | 要問合せ |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 大阪市中央区道修町1-2-4 源実業北浜ビル5B |
対応地域 | 滋賀県 京都府 大阪府 兵庫県 奈良県 和歌山県 |
営業時間 | 平日:9時00分~18時00分 |
相談方法 | 対面・電話・メール |
女性弁護士在籍 | × |
北浜道修町法律事務所は、大阪府に拠点を構え、大阪府、京都府、兵庫県、奈良県など近畿圏の依頼を受けています。
債務整理や労働問題、交通事故など幅広い分野を取り扱っています。
また、初回相談30分0円で対応しているため、費用面で不安がある方も気軽に利用しやすいといえるでしょう。
気軽に相談できる雰囲気も魅力の一つです。
リスタート司法書士事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 基本報酬:1社について4.4万円 (1社のみの依頼の場合は5.5万円) |
自己破産の費用 | 基本報酬:2.2万円+(債権者数×1.1万円) 実費:約2~3万円 |
個人再生の費用 | 基本報酬:33万円+(債権者数×1.1万円) 実費:約2~3万円 |
過払い金請求の費用 | 成功報酬:取り戻した過払い金の20%(訴訟時は+5%) 日当・実費:印紙・切手代などの訴訟にかかる実費は別途負担していただきます。 |
事務所所在地(本店) | 兵庫県西宮市産所町3-28 SIハイツ306号 |
対応地域 | 関西・中国・四国・北陸・関東・東海エリア |
営業時間 | 年中無休(年末年始を除く)8:30~17:30 |
相談方法 | 対面・電話・メール |
女性司法書士在籍 | × |
リスタート司法書士事務所は、兵庫県を拠点として全国に対応している法律事務所です。
債務整理そのものに注力しているため、ひとりひとりに合った解決策を提案してくれるでしょう。
司法書士自身の父が借金を経験したことから、親身に寄り添った対応がされています。
年末年始を除いて年中無休で対応している点も安心です。
安佐合同法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 1社あたり 4.4万円(税込) |
自己破産の費用 | 同時廃止の場合 36.3万円(税込・実費込)管財事件の場合 47.3万円(税込・実費込) |
個人再生の費用 | 49.5万円(税込・実費込) |
過払い金請求の費用 | 減額報酬 10%+回収額 20%(訴訟時 25%) |
事務所所在地(本店) | 広島市安佐南区緑井5丁目17-5 グランデュア緑井403 |
対応地域 | 広島県(場合によっては、中国地方全域での対応可) |
営業時間 | 9時30分~17時00分 |
相談方法 | 対面・電話・メール |
女性弁護士在籍 | × |
安佐合同法律事務所では、債務整理を含めた幅広い法律相談をおこなっています。
初回相談料は完全無料で設定されており、個人の債務整理については弁護士費用の分割払いも可能です。
土日祝日も営業しているところが安心です。
法律事務所リーガルスマートの概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 100万円の減額ができた場合:18.7万円~ 100万円を減額し、20万円の過払い金を交渉によって回収できた場合:23.1万円~ |
自己破産の費用 | 【個人の場合】55万円〜 【個人事業主の場合】55万円~ 【法人の場合】115.5万円~ |
個人再生の費用 | 要問合せ |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 東京都港区元赤坂1-1-15 ニュートヨビル5F |
対応地域 | 要問合せ |
営業時間 | 10:00〜17:30 (土日祝・年末年始を除く) |
相談方法 | 対面・電話・メール・オンライン・LINE |
女性弁護士在籍 | 〇 |
法律事務所リーガルスマートは、東京、名古屋、鹿児島に事務所を構える法律事務所で、幅広い分野に対応しています。
オンラインやLINEなどさまざまな対応体制がそろっているため、遠方の方も気軽に相談できます。
寄り添い、費用の明確さにおいて高い評価を得ています。
くすの木総合法務事務所の概要 | |
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初回相談料 | 何度でも無料 |
任意整理の費用 | 和解交渉・和解書作成:一社あたり2.2万円 過払報酬:任意による解決の場合返還額の22% 裁判による回収の場合返還額の27.5% |
自己破産の費用 | 19.8万円 |
個人再生の費用 | 25.2万円※再生委員報酬として別途約25.3万円 +5.5万円※住宅ローン特則 |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 埼玉県鶴ヶ島市富士見2-12-7 |
対応地域 | 全国 |
営業時間 | 平日9:00-18:30 土日祝10:00-17:00 |
相談方法 | 対面・電話・メール・オンライン |
女性司法書士在籍 | 〇 |
くすの木総合法務事務所は、債務整理専門のサイトを開設しているほど債務整理に力を入れています。
電話相談は24時間対応しているため、不安を感じた際いつでもすぐに連絡することができます。
また、債務整理に関しては何度も相談無料で対応しているため、費用を気にせず気軽に相談できる体制となっています。
福岡フォワード法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 着手金:債権者1社につき55,000円 報酬金:減額金の11% |
自己破産の費用 | 44万円 報酬金:なし |
個人再生の費用 | 44万円 報酬金:なし |
過払い金請求の費用 | 報酬金:22%(訴訟は27.5%) |
闇金対応 | 着手金:1社66,000円 |
事務所所在地(本店) | 福岡県福岡市中央区赤坂1-5-22赤坂えがしらビル4階 |
対応地域 | 福岡県 |
営業時間 | 平日土日祝日:9時00分~21時00分 |
相談方法 | 対面・電話・オンライン・メール・出張面談応相談・LINE予約可 |
女性弁護士在籍 | × |
福岡フォワード法律事務所は、福岡県に事務所を構える地域密着型の事務所です。
債務整理に関する相談は何度でも相談無料で、納得のいくまで相談することができます。
債務整理の相談だけでも1万件以上の相談に対応してきた経験があるため、スピーディーな対応が可能になっています。
リトラス弁護士法人の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 1社2.2万円~ |
自己破産の費用 | 27.5万円~ |
個人再生の費用 | 33万円~ |
過払い金請求の費用 | 過払い金返還額の21.0%+2.2万円 |
事務所所在地(本店) | 大阪府大阪市西区西本町1-7-1信濃橋FJビル6F |
対応地域 | 三重県 滋賀県 京都府 大阪府 兵庫県 奈良県 和歌山県 |
営業時間 | 平日9時30分~18時00分 |
相談方法 | 対面・電話・メール |
女性弁護士在籍 | × |
リトラス弁護士法人は話しやすさと迅速な対応を大切にしています。
司法書士などの他士業との連携もおこなわれており、より幅広い対応ができる体制になっています。
本町駅27番出口を出てすぐのアクセスの良さも魅力です。
ことう法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 30分5,500円 |
任意整理の費用 | 要問合せ |
自己破産の費用 | 要問合せ |
個人再生の費用 | 要問合せ |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 滋賀県東近江市垣見町756番地2 |
対応地域 | 滋賀、京都、大阪 |
営業時間 | 平日 :8:00〜20:00 土日祝日 :8:00〜20:00 |
相談方法 | 対面・電話・メール・オンライン・出張面談応相談 |
女性弁護士在籍 | × |
ことう法律事務所は滋賀県に事務所を構える弁護士事務所です。
分割払いが可能なため、すぐに費用を負担できない方も安心です。
オンライン面談にも対応しているため、遠方にお住まいの方でも来所せずに相談することができます。
土日祝日も営業している点は、特に平日に時間を作ることが難しい方にとって助かるポイントです。
弁護士法人なにわ橋法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 【着手金】債権者が2名までの場合:5.5万円 債権者が3名以上の場合:債権者1名当たり2.2万円 【報酬金】減額した債権額の11% |
自己破産の費用 | 【個人の場合】 着手金:33万円~ 報酬金:経済的利益等を考慮して算定 【法人の場合】 着手金:55万円~ 報酬金:経済的利益等を考慮して算定 |
個人再生の費用 | 【個人の場合】 着手金:44万円~ 報酬金:経済的利益等を考慮して算定 【法人の場合】 着手金:110万円~ 報酬金:経済的利益等を考慮して算定 |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 大阪府大阪市北区西天満1-2-5大阪JAビル12階 |
対応地域 | 滋賀県 京都府 大阪府 兵庫県 奈良県 和歌山県 |
営業時間 | 平日:10時00分~20時00分 |
相談方法 | 対面・電話・オンライン・メール・出張面談応相談 |
女性弁護士在籍 | 〇 |
弁護士法人なにわ橋法律事務所は、関西を中心に対応している法律事務所です。
創設100年以上の歴史があることから、実績と信頼があります。
個人の方も法人の方も相談できます。
オンライン面談に対応しているところも安心です。
サポートギビング法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 着手金:債権者1社につき3万円(税別) 報酬金:借入先に対して不当利得返還請求(過払金返還請求)をする場合は実際に回収した過払金の20~25% |
自己破産の費用 | 30万円(税別) |
個人再生の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 大分市中島西3丁目2番26号大分弁護士ビル5階 |
対応地域 | 大分県 |
営業時間 | 平日:9時00分~18時00分 |
相談方法 | 対面 |
女性弁護士在籍 | × |
サポートギビング法律事務所は、任意整理や個人再生など債務整理に特化した法律事務所です。
相談料は何度でも無料で、着手金の分割払い・後払いにも対応しているため、初期費用0円で債務整理を始めることができます。
ありあけ法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 要問合せ |
自己破産の費用 | 着手金:12万円~ 実費:別途 |
個人再生の費用 | 着手金:15万円~ 実費:別途 |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 佐賀市中の小路7-7 スミオキビル1階 |
対応地域 | 佐賀県全域 |
営業時間 | 平日:9時00分~19時00分 |
相談方法 | 対面・電話・メール |
女性弁護士在籍 | × |
ありあけ法律事務所は佐賀県に拠点を置き、佐賀県一帯で事業展開をおこなっている法律事務所です。
借金相談は無料で対応しているため、お悩みの方は気軽に相談できます。
経済的事情により法テラスの扶助相談を利用できれば、借金以外の相談も無料相談が可能です。
また、法律扶助を利用した場合は,弁護士費用を月3,000円~5,000円程度の分割払いにすることができます。
弁護士法人ニューステージの概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 要問合せ |
自己破産の費用 | 要問合せ |
個人再生の費用 | 要問合せ |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 大阪府大阪市北区神山町1番7号アーバネックス神山町ビル4階 |
対応地域 | 関西全域(大阪府、京都府、兵庫県、滋賀県、奈良県、和歌山県) |
営業時間 | 平日9時00分~18時00分 土曜13時00分~18時00分 |
相談方法 | 対面・電話・オンライン・メール |
女性弁護士在籍 | × |
弁護士法人ニューステージは、人生の再スタートを手伝うことを目指しています。
複数駅からアクセスできるため、通いやすさもポイントです。
川崎つばさ法律事務所の概要 | |
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初回相談料 | 無料 |
任意整理の費用 | 要問合せ |
自己破産の費用 | 要問合せ |
個人再生の費用 | 要問合せ |
過払い金請求の費用 | 要問合せ |
事務所所在地(本店) | 神奈川県川崎市川崎区駅前本町10-5クリエ川崎11階 |
対応地域 | 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 |
営業時間 | 平日・土日祝日:10時00分~20時00分 |
相談方法 | 対面・電話・メール・オンライン |
女性弁護士在籍 | 〇 |
川崎つばさ法律事務所は、川崎エリアにおいては大規模な事務所です。
多岐にわたる相談内容に対応しています。
川崎駅から歩いてすぐのところもうれしいポイントです。
次に、債務整理の中でも闇金に強いおすすめの弁護士・法律事務所の選び方を解説します。
少しでもスムーズな問題解決につながるように、一つひとつのポイントをしっかりと押さえておきましょう。
まずは、債務整理に注力している弁護士・法律事務所を選ぶのがおすすめです。
法律トラブルは債務整理に限らず、離婚・労働問題・相続など多岐にわたります。
そのため、弁護士・法律事務所もそれぞれ注力分野をもっているケースが一般的です。
債務整理に注力している弁護士・法律事務所であれば、豊富な解決実績に基づく、迅速かつ確実な問題解決が期待できるでしょう。
反対に、債務整理の取り扱い実績が少ない弁護士・法律事務所に相談しても、十分なノウハウがないため、思うようなサポートを受けられない可能性があります。
費用が明確かつ、総額が安い事務所を選ぶことも大切です。
弁護士費用は事務所ごとに設定されているため、どこを選ぶかによって金銭的な負担が大きく変わります。
同じ内容を相談・依頼する場合でも、事務所によって10万円以上の違いが出てくる可能性もあります。
もちろん安ければよいというわけではありませんが、複数の事務所から見積もりをとるなど、費用面もしっかりと比較検討するようにしてください。
手元のお金がない場合は、分割支払いに対応している事務所を選びましょう。
弁護士費用は原則一括払いですが、債務整理に関しては分割払いが認められているケースも多くあります。
分割払いにできれば、金銭的な負担を最小限に抑えられるはずです。
ただし、分割回数の上限は事務所ごとに異なるため、あらかじめ確認しておくことをおすすめします。
弁護士・法律事務所を選ぶ際は、対応時間が利用しやすい時間帯かどうかも確認しておきましょう。
債務整理の方法を相談したり、委任契約を進めたりするには、ある程度まとまった時間を確保する必要があります。
そのため、平日に仕事がある方は休日相談に対応しているか、日中に時間がとれない方は夜間相談に対応しているかなど、事務所の対応時間を必ず確認しておくようにしてください。
とはいえ、対応時間については顧客に合わせてくれる事務所も多いので、正規の営業時間では利用が難しい場合も一度相談してみることをおすすめします。
女性が債務整理の闇金について相談する場合は、女性弁護士が在籍しているかどうかも大切です。
闇金の問題はプライベートな側面が強いため、同性のほうが相談しやすいという方もいるでしょう。
在籍している弁護士は各事務所のホームページで紹介されていることが多いので、相談先を選ぶ際には一度確認しておくのがおすすめです。
弁護士・法律事務所を選ぶ際には、口コミや評判も確認しておくとよいでしょう。
口コミや評判を見れば、債務整理を依頼した場合のリアルな対応を事前にある程度把握できます。
批判的な口コミ・評判も含めて、重要な判断材料のひとつになるでしょう。
ただし、口コミや評判は主観に基づくものであり、必ずしも自分自身にあてはまるとは限らないので、鵜呑みにしないことも大切です。
債務整理には大きく分けて、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停の4種類があります。
それぞれのメリット・デメリットを詳しく見ていきましょう。
任意整理は債権者と直接交渉し、無理なく完済できる返済額や返済方法を調整していく方法のことです。
一般的には、将来的に発生する利息がカットされた借金を、3年~5年かけて返済することになります。
任意整理を選択するメリット・デメリットは、以下のとおりです。
メリット | デメリット |
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借金がそれほど大きくなく、できるだけ手間をかけずに債務整理を進めたい方は、任意整理を選択するのがおすすめです。
個人再生は借金を減額し、分割して返済するために、裁判所をとおしておこなう手続きのことです。
裁判所の認可を受けられれば、約5分の1から最大で10分の1まで借金を減額させることができ、残債を3年~5年かけて支払っていくことになります。
個人再生を選択するメリット・デメリットは、以下のとおりです。
メリット | デメリット |
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ギャンブルや浪費などによる借入金額が大きい場合や、将来利息のカットだけでは返済が難しい場合などは個人再生がおすすめです。
個人再生のメリット・デメリットや手続きの流れなどは、以下の記事でも詳しくまとめているので、あわせてチェックしてみてください。
自己破産は、借金の返済を全額免除してもらうために、裁判所をとおしておこなう手続きのことです。
申立人の借金額や借金の理由などをもとに、裁判所が免除(免責)するかどうかを決定します。
自己破産を選択するメリット・デメリットは、以下のとおりです。
メリット | デメリット |
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任意整理や個人再生では解決できないほどの借金を抱えている場合は、自己破産も選択肢のひとつに入れておくとよいでしょう。
自己破産の基本情報や費用などに関しては、以下の記事でも解説しているので、気になる方は参考にしてみてください。
特定調停とは、裁判所の調停委員に仲介してもらいながら、債権者と和解交渉を進める方法のことです。
和解内容次第では、返済の負担を大幅に抑えることができます。
特定調停を選択するメリット・デメリットは、以下のとおりです。
メリット | デメリット |
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特定調停では元本の減額はなく、将来利息や遅延損害金のカットによって債務を圧縮します。
そのため、少なくとも元本の返済は見込める方に適した方法といえるでしょう。
次に、債務整理がもたらす影響について解説します。
いくつかのデメリットがあることを理解したうえで、債務整理に踏み切るかどうかを判断するようにしましょう。
まず、債務整理をするとクレジットカードが作れなくなる可能性があります。
債務整理は事故情報として、JICCやCICなどの信用情報機関に登録されてしまうためです。
クレジットカードを発行する際、カード会社は信用情報機関の事故情報を参照するため、債務整理をおこなっていることがばれてしまい、審査に落ちる可能性が高くなります。
つまり、債務整理をすると、いわゆる「ブラックリスト」に入ってしまうわけです。
債務整理は5年から10年、事故情報として登録されるため、その間はクレジットカードの作成ができないものと考えておきましょう。
なお、今利用しているクレジットカードも、債務整理をすると強制解約となります。
ローンの審査が通らなくなる可能性があることも、債務整理のデメリットといえるでしょう。
債務整理は事故情報として信用情報機関に登録されます。
そして、ローンを組む際は、金融機関に信用情報機関の事故情報を参照されてしまい、債務整理をおこなったことがバレるので、審査に落ちてしまうわけです。
そのため、事故情報が消えるまでの5年から10年は、住宅や自動車の購入なども難しくなるかもしれません。
債務整理の方法によっては車や家財、預金などが処分される点にも注意しておきましょう。
個人再生では、担保権付きの財産以外は処分されずに済みます。(※)
たとえば、預貯金などは手元に残るほか、車や家を購入している場合でも担保権がなければそのまま所有し続けることが可能です。
自己破産では、自由財産以外の財産を失うことになります。
自由財産とは、99万円以下の現金や生活必需品を含む差押禁止財産など、法律で決められている財産のことです。
ただし、裁判所が「最低限度の生活に必要である」と判断した財産については、法律の定めがないものも自由財産として、破産者の手元に残すことができます。
なお、任意整理や特定調停では、手続きのなかで財産が失われることはありません。
個人再生や自己破産をおこなうと、官報に自身の名前と住所が記載されます。
個人再生や自己破産は債務の減額・免責を認める手続きであり、債権者に与える影響が大きいため、官報で広く知らせることが法令で規定されているのです。
とはいえ、官報が人目に触れるケースはほとんどないので、友人や同僚にバレる心配はほとんどないでしょう。
債務整理をしたことで、一部の職業に就けなくなる可能性もゼロではありません。
たとえば、金融系の業種では信用が何よりも大切なので、債務整理をしたことが原因で不採用となるおそれがあります。
ただし、債務整理をしたからといって住民票や運転免許証などに変更が生じることもないため、会社側に知られるリスクはほとんどないといえるでしょう。
また、債務整理の経験があることを採用面接などで自ら申告する必要もありません。
連帯保証が設定されている借金の債務整理をおこなうと、連帯保証人に対して請求がおこなわれるようになります。
自身が債務整理をおこなっても、連帯保証人の返済義務がなくなるわけではないので十分注意してください。
なお、任意整理の場合は債務整理の対象を自由に選べるため、連帯保証のない借金に絞れば、連帯保証人に負担をかけずに済みます。
一方、個人再生や自己破産をおこなうと、多くの債権者が十分な返済を受けられなくなるため、連帯保証人に請求がいくことは基本的に避けられないと考えておきましょう。
ここでは、債務整理を利用した人の収入や借金経験などを紹介します。
債務整理に踏み切るかどうかの判断基準にもなるので、自身の経済状況と比較しながら読み進めてみてください。
日本弁護士連合会の「2020年破産事件及び個人再生事件記録調査」によると、2020年に自己破産または個人再生をおこなった人の負債額と月収は以下のような結果となっています。
月収 | 自己破産 | 個人再生 |
---|---|---|
5万円未満 | 13.23% | 0.54% |
5万円~10万円 | 15.89% | 1.07% |
10万円~15万円 | 23.06% | 4.82% |
15万円~20万円 | 20.56% | 17.67% |
20万円~25万円 | 13.79% | 23.43% |
25万円~30万円 | 6.53% | 23.29% |
30万円以上 | 4.11% | 27.31% |
不明 | 2.82% | 1.87% |
平均月収は自己破産の場合で14万2,021円、個人再生の場合で26万1,323円です。
個人再生は安定した収入があることなどが条件となっているため、自己破産に比べて平均月収も高い傾向にあります。
負債額 | 自己破産 | 個人再生 |
---|---|---|
100万円未満 | 8.39% | 0.80% |
100万円~200万円 | 13.87% | 1.61% |
200万円~300万円 | 14.52% | 5.09% |
300万円~400万円 | 11.13% | 8.30% |
400万円~500万円 | 7.42% | 8.57% |
500万円~600万円 | 5.56% | 11.51% |
600万円~700万円 | 4.76% | 6.16% |
700万円~1,000万円 | 8.71% | 13.92% |
1,000万円~2,000万円 | 11.05% | 20.35% |
2,000万円~3,000万円 | 5.65% | 12.45% |
3,000万円以上 | 8.22% | 10.58% |
不明 | 0.73% | 0.67%% |
平均負債額は、自己破産の場合で1,449万9,580円です。
個人再生の場合は、住宅ローンを含むかどうかで大きく変動するので平均額を示すことは難しいですが、1,000万円~2,000万円の負債を抱えていた人の割合が最も大きくなっています。
全体的に、負債額が小さい場合は自己破産、大きい場合は個人再生を選択する傾向にあるといえるでしょう。
【参考】2020年破産事件及び個人再生事件記録調査|日本弁護士連合会
無理なく返済できる範囲内であれば、借金すること自体に問題があるわけではありません。
しかし、実際にはついつい借り過ぎてしまったり、突如収入が減ったりして、返済に苦しんでいる人は数多くいます。
男女3,000人を対象にした独自のアンケート結果によると、借金したことがある人の割合は26%、つまり約4人に1人にのぼることがわかりました。
なお、借金の理由としては生活費の補填が最多で、住宅や車の購入費、ショッピング、ギャンブルの順番になっています。
また、借金経験者の借金総額は、100万円以上500万円未満が約27%を占めています。
ただし、借金総額1,000万円以上にも約17%、つまり6人に1人が該当するなど、多額の負債を抱えた経験がある人も少なくないようです。
上記のアンケート結果からもわかるように、借金自体は決して珍しいことではなく、債務整理も意外と身近にあるものと考えておくのがよいかもしれません。
どうしても返済が難しい状況に追い込まれたときには、債務整理もひとつの選択肢に入れつつ、できるだけ早く弁護士に相談することを心がけましょう。
【参考記事】【男女3,000人に聞いた!】 お金を借りた経験や借りた理由など借金の実態を調査
債務整理の闇金に強い弁護士・法律事務所に無料相談する際は、まずは、相談する弁護士・法律事務所を探すことから始めましょう。
インターネットで検索するのはもちろん、法律関係の仕事をしている知人や、実際に法律事務所を利用したことがある家族などに紹介してもらうのもひとつの方法です。
気になる弁護士・法律事務所が見つかったら、ホームページなどで得意分野・費用・無料相談の可否・対応エリアなどを確認しましょう。
あわせて、口コミや評判にも目をとおしておくことをおすすめします。
相談先が決まれば、無料相談の予約をおこなってください。
事務所ごとに予約方法は異なりますが、電話・メール・問い合わせフォームでおこなうケースが一般的です。
なかには、LINEでの予約に対応している事務所もあります。
予約後は事務所側から連絡があるので、相談日時や相談方法の調整などをおこないましょう。
あらかじめ予約した日に弁護士と無料相談をおこないます。
相談時間が限られていることもあるので、事前に要点をまとめたうえで臨むようにしてください。
また、無料相談だからといって遠慮する必要はなく、疑問や不安に思う点は納得のいくまで質問することも大切です。
無料相談を受けた結果、正式に依頼する場合はその場で委任契約を締結することもできます。
以下の記事では、債務整理に関する無料相談のポイントや注意点などをまとめているので、あわせてチェックしてみてください。
【参考】債務整理の無料相談窓口8選|相談時のポイントや注意点なども解説
最後に、債務整理に関するよくある質問を紹介します。
同様の疑問を抱えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
債務整理を弁護士・法律事務所に相談するメリットは、借金問題を素早く解決できることです。
弁護士に対応を依頼し、債権者に介入通知を出してもらえばすぐに取り立てがなくなります。
また、債務整理の手続きも迅速に進められるので、少しでも早く借金の悩みから解放されて新たなスタートを切りたいのであれば、弁護士に相談するのが賢明な判断といえるでしょう。
債務整理の依頼先としては、主に弁護士と司法書士が挙げられます。
しかし、債権者1件あたりの借入額が140万円を超える場合は、司法書士の対応範囲外となるので弁護士に依頼してください。
また、裁判がもつれて、簡易裁判所から地方裁判所(控訴審)に移行した場合も、司法書士は代理人として対応できない点に注意しておきましょう。
債務整理には複数の方法がありますが、家族や職場に直接影響を及ぼすことはありません。
自己破産と個人再生をおこなった場合は官報に氏名・住所が掲載されるものの、一般的な人の目につくものではないので、債務整理したことがバレて関係性が悪化するような心配もないでしょう。
債務整理の手続き自体は、自分でおこなうこともできます。
しかし、債権者との交渉や裁判所とのやり取りが必要になるなど、自力での対応が難しい部分があるのも事実です。
少しでも円滑な問題解決を望むのであれば、弁護士や司法書士に依頼することをおすすめします。
家を手放したくないのであれば、任意整理・個人再生・特定調停を検討しましょう。
任意整理・個人再生・特定調停なら家を残したまま、返済の負担を抑えられる可能性があります。
なお、自己破産は家を含むほとんどの財産が処分されてしまいます。
借金問題に悩んでいる場合は、できるだけ早く弁護士などの専門家に相談することが大切です。
債務整理が得意な弁護士であれば、自身の状況に合わせて、最も適切な債務整理の方法を提案してくれます。
借金問題は、放置すると複雑化・長期化するおそれがあるので、決して1人で抱え込まないようにしてください。
債務整理に関する相談には無料で対応している弁護士・法律事務所も多いので、まずは勇気を出して連絡してみましょう。
【参考】ヤミ金被害解決マニュアル|闇金の手口と弁護士・司法書士による対策・解決方法を徹底解説!
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