- 「アイフルを滞納すると自宅まで取り立てに来る？」
- 「アイフルを滞納したら両親が代わりに取り立てにあう？」
こんな噂を聞き、不安を抱えている人も多いのではないでしょうか？
しかし、こういった噂は全て誤解です。
アイフルは法律に則って運営している健全な消費者金融であるため、このような取り立ては基本的におこないません。
とはいえ、長期間滞納していると、ブラックリスト入りや法的措置など、大きなリスクが待っているのも事実です。
本記事では、アイフルへの返済を滞納した際に起こることや、滞納してしまいそうな場合の対処法について紹介します。
現在すでにアイフルを滞納してしまっている人はもちろんのこと、今はなんとか支払えているけど返済に悩んでいる人は、アイフルを滞納した場合のリスクについてしっかりと理解しておきましょう。
アイフルへの返済の滞納で起こること
アイフルへの返済を滞納してしまうと、滞納した日数に応じて以下のようなリスクが生じます。
- 【滞納の翌日以降】新規借り入れはできなくなる
- 【滞納の翌日以降】遅延損害金が発生する
- 【滞納から約1ヵ月後】督促状や催告状などが郵便で届く
- 【滞納から約2ヵ月後】ブラックリストに載る
- 【滞納から約2ヵ月後】一括請求をされる
- 【滞納から約3ヵ月〜半年後】法的手続きがとられる
まずは、滞納からの時系列に沿って、どのような事態が発生するのか簡単に紹介します。
1.【滞納の翌日以降】新規借り入れはできなくなる
アイフルへの返済を1日でも滞納すると、新たにアイフルから借り入れすることはできません。
滞納が起きていない段階であれば、返済期日前にアイフルから追加融資を受けることは可能なケースもあります。
ただし、すでに借りているお金の返済期日が到来しているにもかかわらず、支払いができていない場合は、新たな借入には応じてもらえないので注意しましょう。
2.【滞納の翌日以降】遅延損害金が発生する
アイフルからの借金を滞納すると、滞納翌日から遅延損害金が発生します。
遅延損害金とは、借金の返済が約束通りの期日までにできなかった際に発生する延滞金のようなものです。
アイフルで、は遅延損害金について以下のように定めています。
ご返済が遅れた場合は、延滞日数に応じて遅延損害金が発生します。
遅延損害金の計算方法
遅延損害金 ＝ ご利用金額 × 遅延損害金（年率20.0%）÷ 365日 × 延滞日数※うるう年は366日となります
消費者金融やカード会社によっては、滞納から1ヵ月程度経過するまで遅延損害金が発生しない場合もありますが、アイフルの場合は滞納翌日から1日単位で遅延損害金が加算されていきます。
滞納が長期間になるとその分遅延損害金も膨らんでいくため、滞納してしまった場合は少しでも早く清算するべきといえるでしょう。
3.【滞納から約1ヵ月後】督促状や催告状などが郵便で届く
滞納して数日〜1ヵ月ほどのうちは、アイフルからの督促はメールやSMS、電話などの手段でおこなわれます。
しかし、滞納が1ヵ月ほど続くと、督促状や催告状といった郵便がアイフルに登録している住所に届くようになります。
滞納の初期段階で送られてくる督促状は「AIセンター」など、アイフルとは異なる差出人です。
そこからさらに数週間滞納を続けると、アイフルの社名が記載されたハガキが送られてくるようになります。
アイフルという名前は貸金業者としても有名なので、郵便物を見られて同居している家族や恋人に借金について知られてしまうリスクも生じるでしょう。
また、督促状などの郵便が届くようになっていても返済を怠りさらに無視をしていると、所在確認として緊急連絡先の実家や勤務先に電話がかかってくる可能性もあります。
本人以外へ借金の存在を知らせることや督促をすることは法律で禁止されているため、アイフルは本人以外の家族や職場の人に取り立てたりはしませんが、電話によって怪しまれてしまうリスクは十分にあるといえます。
4.【滞納から約2ヵ月後】ブラックリストに載る
アイフルへの滞納が2ヵ月ほどにわたると、ブラックリストに載ってしまいます。
ブラックリストとは、個人の借金に関する履歴を管理している信用情報機関という会社に、「長期間の滞納」などのマイナス情報が記録された状態を指します。
ブラックリストに載っている間は、以下のようなデメリットが生じます。
- クレジットカードの新規契約ができなくなる
- ローンの新規契約ができなくなる
- 現在使っているクレジットカードが順次強制解約となる など
クレジットカードや借金に頼って生活している人にとって、ブラックリストに載ることによるリスクは非常に大きいといえるでしょう。すでにアイフルを滞納してしまっている場合は、すぐにでも対処する必要があります。
5.【滞納から約2ヵ月後】一括請求をされる
アイフルの借金を2ヵ月以上の長期間にわたって滞納すると、現在残っている借金の全てを一括で返済するように請求する恐れがあります。
これは、長期間の滞納によって、アイフルからお金を借りている契約者は「ただちに債務の全額を支払う」と会員規約に定められているためです。
第14条（期限の利益の喪失）
1）約定支払日に第2条の返済金額全部又は一部）の支払を怠るなど、本契約に基づく債務を期限までに支払わなかったとき。引用元：アイフルカード会員規約｜アイフル
これまで分割で返済していたものについても、全て一括で支払わなくてはならないというのは、すでに滞納している人にとっては難しい話です。
貯金を切り崩したり親族から借りたりして対処できればいいですが、もしも支払いに対応できない場合はすぐに弁護士などの専門家に相談しましょう。
6.【滞納から約3ヵ月〜半年後】法的手続きがとられる
滞納から3ヵ月以上が経過すると、アイフルが法的手続きによって強制的に借金を回収してくる可能性があります。
具体的には、アイフルまたはアイフルから業務を委託された債権回収会社が裁判を起こし、滞納者に対して裁判所を通して差し押さえの措置を取るのです。
アイフルの滞納によって差し押さえを受ける可能性があるのは、以下のような財産です。
- 給与の一部
- 銀行口座の残高
アイフルの借金を長期間滞納したことによって裁判を起こされた場合、契約通りに支払いをせずに連絡も怠った滞納者に非があるといえるため、ほぼ確実に差し押さえが執行されてしまうでしょう。
万が一支払いが難しい場合は、少しでも早い段階で弁護士などの専門家に相談してください。
アイフルの返済を滞納してしまいそうな場合の対処法
アイフルの返済日が近づいているにもかかわらず手元にお金がなく、滞納してしまいそうな場合は以下の対処法をとりましょう。
- 返済期日を変更する
- アイフルに相談する
- 利息分だけでも返済する
それぞれについて、以下で詳しく解説します。
返済期日を変更する
給料日の関係や、急な出費などやむを得ない事情により1回だけ返済ができない場合は、返済期日の変更がおすすめです。
アイフルは、返済期日の変更については柔軟に受け付けており、スマホアプリやオペレーターとのチャットから簡単に返済期日の先延ばしが可能です。
ただし、支払い方法を口座引落にしている場合は、返済期日を変更しても支払い分だけの残高が口座にあると、約定返済日に自動で引き落とされてしまいます。
引き落とされたら困る場合は、銀行口座を引き落とし金額未満にしておくといった対策が必要なので注意してください。
アイフルに相談する
アイフルへの返済が遅れそうな場合は、会員専用ダイヤル（0120-109-437）に連絡して、支払い期日や返済額について相談しましょう。
病気や事故による急な出費、転勤や退職などやむを得ない事情があれば、多少の猶予をもうけてくれたり、支払額の分割に応じてくれたりする可能性もあります。
相談したからといって必ず希望通りの結果が得られるとは限りませんが、連絡せずに滞納してしまうよりも、今後の対応が厳しくなりづらいのは確かです。
利息分だけでも返済する
返済額全ての支払いが難しい場合は、利息分だけでも返済できないか確認してみるのがおすすめです。
アイフルとしても、利息分だけでも回収できれば、元本分の返済を先延ばしにしてくれる可能性があるでしょう。
ただし、利息分ばかり支払っているとどんどん返済が苦しくなるため、複数回繰り返すことはおすすめできません。
今月だけ乗り越えればなんとかなるという見込みがある場合は、検討してください。
アイフルへの返済をうっかり滞納してしまった場合の支払い方法
アイフルへの返済をうっかり滞納してしまった場合は、以下のいずれかの方法で支払いましょう。
提携ATMで支払う
アイフルへの返済は、全国各地のアイフル提携ATMから支払いが可能です。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イオン銀行
- 三菱UFJ銀行
- 西日本シティ銀行
- ゆうちょ銀行 など
セブンイレブンやローソンなど、コンビニのATMからの支払いが便利でおすすめです。
振り込む
お近くにアイフルの提携ATMがない場合は、スマホアプリや会員ページから問い合わせをして、アイフル指定の口座に振り込みましょう。
ネット振込みであれば出かける必要もなく、24時間いつでも振込が可能です。
アイフルへの滞納を繰り返しそうな場合の対策
アイフルへの滞納を繰り返しそうな場合は、以下のような対策をとりましょう。
メールやアプリで支払い漏れを防ぐ
アイフルには、「aiメール」という返済期日を通知してくれる無料のサービスがあります。
返済期日3日前になると、登録したメールアドレスに自動で通知が届くので、うっかり支払い忘れてしまうという方にとっては役立つでしょう。
また、LINEの「リマインくん」といったリマインダー機能や、スケジュールアプリのリマインダー機能などを利用して、支払い期日の数日前にスマホに通知がくるように設定しておくのもおすすめです。
口座振替を利用する
アイフルへの返済を口座振込でおこなっている方は、この機会に口座振替へ支払い方法を変更するのをおすすめします。
口座振替であれば、アイフル指定の引き落とし日に自動で支払いが実施されるため、うっかり支払いを忘れて滞納するといったリスクを回避できます。
ただし、口座振替に設定している場合、口座残高が足りないと結局支払いができません。
残高不足で支払いができなかった場合、再引き落としもされないため、引き落とし日には口座残高を確保しておくようにしましょう。
低金利カードローンに借り換える
アイフルへの返済が厳しい場合は、低金利のカードローンに借り換えるのもおすすめです。
銀行や消費者金融各社は、金融商品として「借り換えローン」を用意しています。
借り換えローンは、新たな金融会社から借りたお金でアイフルなど滞納しそうな借金を一括で返済し、その後は新たに借りた会社に返済していくという仕組みです。
結果として新たに借金をすることにはなるため、根本的な解決にはなりませんが、アイフルの返済が苦しいまま滞納を続けてしまうことに比べたらマシといえるでしょう。
おまとめローンに借り換える
借り換えローンと似た制度に「おまとめローン」というものもあります。
おまとめローンは、複数社からの借金を一つの金融会社への返済にまとめるもので、通常の借入と比較して低金利で提供されているケースが多いです。
借り換えローンと同様に、借金の返済を先延ばしにすることにはなりますが、今よりも毎月の返済が楽になる可能性もあります。
アイフルから滞納分を一括請求された場合の対処法
滞納が2ヵ月以上の長期にわたり、滞納分を一括請求された場合は、以下の対処を検討しましょう。
- アイフルに分割払いの相談をする
- 債務整理を検討する
- 弁護士などの専門家に相談する
それぞれについて、以下で詳しく解説します。
アイフルに分割払いの相談をする
アイフルから一括請求された場合でも、すぐに相談すれば現実的に返済ができる支払額での分割払いに応じてくれる可能性もあります。
アイフルからしても、滞納を続けている人に対して裁判所を通した差し押さえを実施して借金を回収したり、滞納者に自己破産などをされて借金が回収できなくなったりするよりは、分割払いで少しずつでも支払ってもらったほうがメリットが大きいといえるでしょう。
また、これまでにしっかりと返済ができていたのであれば、今後の現実的な返済に向けて協力的な姿勢を見せてくれるはずです。
一括返済ができない場合は、少しでも早くアイフルに相談してみるのがおすすめです。
債務整理を検討する
アイフルから一括請求された段階では、すでに滞納額もかさんでおり支払いに応じるのが難しいケースが多いでしょう。
そのため、一括請求を受けたら債務整理を検討するのがおすすめです。
債務整理には、おおまかに「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3種類の手続きがあり、それぞれメリット・デメリットや借金の減額幅が異なります。どの手続きを選ぶとしても、早めに行動に移したほうが借金問題解決へと近づくでしょう。
借金を滞納しておりこのままでは現実的な返済ができないという方は、少しでも早めに債務整理を検討するのがおすすめです。
弁護士などの専門家に相談する
借金問題を解決するための一番の近道は、弁護士などの専門家に相談することです。
弁護士と聞くと、一般的には「裁判などの法律手続きの専門家」というイメージを持っている人も多いかもしれません。
しかし、実は弁護士は借金問題解決のプロフェッショナルでもあります。
債務整理の中の一つである任意整理は、債権者であるアイフルなどと直接交渉して利息のカットや借金の返済期間に猶予に応じてもらう手続きですが、弁護士に依頼すれば債権者との交渉や和解条件の提示などを全て代行してもらえます。
また、個人再生や自己破産などは裁判所を通す手続きとなるため、収入状況や借金の経緯などを詳しく記載した書類が多数必要となります。
弁護士であれば、必要書類の準備や、裁判所の担当者とのやり取りなどもサポートしてくれます。
加えて、債務者一人ひとりの状況や希望に合わせて、どの債務整理の方法が適切かについてもアドバイスをもらえるでしょう。
借金の返済が苦しい状態を放置していると、利息や遅延損害金が膨らむ一方で決して状態は良くなりません。
そのため、少しでも早めに弁護士に相談するようにしてください。
アイフルで滞納してしまった場合の注意点
ここでは、アイフルの借金を滞納してしまった場合の注意点をいくつか紹介します。
他社から借りて返済しない
アイフルの借金返済のために、他社から借りる行為はおすすめできません。
借入先を増やすと、その分消費者金融に支払う利息が増えてしまい、結果としてどんどん借金返済が苦しくなっていきます。
いわゆる「自転車操業」に陥ってしまうリスクが高く、いずれは自己破産などの措置をとらざるを得なくなる可能性もあります。
支払いに遅れても、再振替はされない
アイフルの借金を口座振替で支払っていて、残高不足で支払いができなかった場合は、再振替はされないので注意しましょう。
口座振替の人が支払いに遅れた場合は、アイフル指定の口座に自分で振り込む必要があります。
振込先については、アイフルのスマホアプリで確認したり、アイフルの連絡ダイヤルに問い合わせたりして、指示通りに振り込みましょう。
自宅や勤務先に連絡される可能性がある
アイフルの借金を滞納した場合、原則として契約者本人へのメールや電話での督促がおこなわれます。
ただし、それらのメールや電話を無視したまま滞納を続けていると、緊急連絡先として登録している自宅の固定電話や実家、勤務先などに連絡がいく可能性があります。
契約者本人以外に取り立てをしたり借金の存在について知らせたりすることは法律で禁止されているため、電話一本で借金についてバレる心配は少ないですが、不審な人から着信があったとして怪しまれる可能性はあるといえるでしょう。
そのため、アイフルを滞納してしまった場合は連絡を無視せずに、すぐに支払うのが難しい際はアイフルの窓口に相談するなど誠実に対応するようにしてください。
1日であっても滞納を繰り返さない
アイフルの滞納は、数ヵ月ほどの長期間にわたらないかぎりブラックリスト入りなどのデメリットは無いように思えるかもしれません。
しかし、たとえ1日であっても、何度も繰り返し滞納をしていると、アイフルの心証も悪くなり、今後の契約打ち切りや、残債の一括請求などの厳しい措置を取られるリスクがあります。
一回でも滞納してしまった場合は、今後は同じことを繰り返さないように返済計画を見直したり、収入源を確保したりするなど、再発防止策を講じてください。
時効による借金の消滅は期待できない
「アイフルの督促も無視していればいつかは時効になるのでは？」と考えている人もいるかもしれません。
しかし、アイフルのような消費者金融からの借金について、時効による消滅を目指すのは非常に難しいのが実情です。
借金の返済義務は、一般的に最後の返済日から5年が経過すれば時効となる可能性が生じます。
ただし、アイフルは借金回収のプロでもあるため、時効が成立しそうになる前に催告状を送付してきたり、訴訟を起こしたりなどの対策をとってくるケースがほとんどです。
借金を放置していても時効が認められる可能性はほぼゼロに近いので、返済が難しく滞納が長引いてしまう場合は、少しでも早めに弁護士などの専門家に相談してください。
アイフルの返済を滞納した場合のよくある質問
ここからは、アイフルの借金返済を滞納したときによくある質問を紹介します。
1ヵ月/3ヵ月/1年、アイフルの返済を滞納した場合、遅延損害金はいくらになる？
アイフルの遅延損害金は、以下の計算式で算出されます。
遅延損害金の計算方法
遅延損害金 ＝ ご利用金額 × 遅延損害金（年率20.0%）÷ 365日 × 延滞日数※うるう年は366日となります
たとえば、利用金額を50万円として、1ヵ月・3ヵ月・1年の期間にわたって滞納した場合の遅延損害金は以下のとおりです。
| 滞納期間 | 遅延損害金 |
|---|---|
| 1ヵ月（30日） | 8,219円 |
| 3ヵ月（90日） | 24,657円 |
| 1年 | 98,628円 |
アイフルの支払い遅れが何日続いたら督促の電話が来る？
アイフルの支払いが遅れた場合、滞納の翌日〜数日以内に督促の電話がくるケースが多いです。
アイフルからの電話は基本的に0366360855からかかってきます。
見知らぬ電話番号から着信があった場合は、履歴や留守電を必ず確認し、無視しないようにしましょう。
さいごに｜アイフルへの滞納が続きそうなら専門家へ相談を
本記事では、アイフルを滞納した際のリスクや、滞納した際の対処法について詳しく解説しました。
アイフルの滞納は、数日程度であれば大きな問題にならないケースもありますが、滞納が数ヵ月の長期間にわたるとブラックリスト入りや一括請求など大きなリスクが生じます。
アイフルの滞納が続きそうな場合は、弁護士などの専門家に相談して早めに債務整理を検討しましょう。
借金に関する相談については、初回相談を無料で引き受けてくれる事務所も多いので、まずは話だけでも聞いてみるのがおすすめです。
